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3 fondos indexados perfectos para lograr FIRE

Si está persiguiendo el estilo de vida 'Independencia financiera, jubilarse temprano' (FIRE), la gente puede asumir que su objetivo es ser un jubilado de 30 años. Y tal vez tu están buscando dejar la fuerza laboral décadas por delante de sus compañeros. O, como muchos buscadores de FUEGO, puede estar más concentrado en el aspecto de la independencia financiera: poner su dinero a trabajar para poder arreglárselas con los ingresos de sus inversiones, lo que le da la libertad de vivir y trabajar en sus propios términos.

Independientemente de tus objetivos, si estás persiguiendo FIRE, tienes que hacer básicamente tres cosas:

  • Mantenga sus costos bajos.
  • Invierta de forma agresiva y temprana.
  • Elija inversiones que generen ingresos.

Aquí hay tres fondos indexados que se ajustan a la factura de cualquier estrategia FIRE.



Una mujer de pie en la cima de una montaña sintiéndose empoderada.

Fuente de la imagen: Getty Images.

1. Fondo Fidelity ZERO Large-Cap Index

los Fondo de índice de gran capitalización Fidelity ZERO (NASDAQMUTFUND: FNILX)es básicamente un Índice S&P 500 fondo con otro nombre. Oficialmente, su índice de referencia es el Índice de gran capitalización de Fidelity U.S. . Eso incluye casi todas las mismas acciones que el índice S&P 500. Pero al no anunciarlo como un fondo indexado S&P 500, Fidelity evita los costos de licencia, por lo que puede ofrecer el ETF sin absolutamente ninguna tarifa de inversión, que es lo que lo hace tan atractivo para los entusiastas ahorrativos de FIRE. El fondo tampoco tiene una inversión mínima.

Es uno de los cuatro fondos mutuos gratuitos que Fidelity comenzó a ofrecer en 2018. Los otros tres son:

    Fondo Fidelity ZERO Total Market Index (NASDAQMUTFUND: FZROX), que invierte en casi todas las empresas del mercado de valores de EE. UU. utilizando un índice similar al Russell 3000; Fondo de índice de mercado extendido Fidelity ZERO (NASDAQMUTFUND: FZIPX), que invierte en un índice de acciones de mediana y pequeña capitalización de EE. UU. que es similar al índice de finalización de S&P; Fondo de índice internacional Fidelity ZERO (NASDAQMUTFUND: FZILX), que utiliza un índice de referencia comparable al índice MSCI ACWI Ex USA para cubrir los mercados extranjeros.

2. Invesco QQQ Trust

Para lograr el tipo de crecimiento de la cartera que necesitará para alcanzar la independencia financiera temprano, tendrá que asumir algunos riesgos. Invertir en el Fideicomiso Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ)es una forma inteligente de obtener grandes beneficios. El fondo cotizado en bolsa (ETF) invierte en las 100 acciones no financieras más grandes del índice compuesto NASDAQ de alta tecnología, y tiene un índice de gastos relativamente bajo del 0,2%.

No es una gran opción para los inversores que desean diversificación, dado que casi la mitad de sus participaciones están en tecnología, pero sigue siendo mucho más seguro que poner una parte importante de sus ahorros en unas pocas acciones individuales. Las cinco mayores participaciones del fondo al 23 de diciembre eran manzana , Microsoft , Amazonas , Tesla , y Facebook . Invesco QQQ Trust solo es apropiado para inversores con una tolerancia al riesgo relativamente alta. Pero para aquellos que están invirtiendo con miras a los objetivos de FIRE, sus ganancias merecen una seria consideración. En lo que va de año, el fondo ha ganado un 46,64%, en comparación con el 16,71% del S&P 500. También ha generado una rentabilidad total superior a 10 años del 526,1%, en comparación con el 262,1% del S&P 500.

Gráfico de nivel de retorno total QQQ

QQQ Nivel de retorno total datos por YCharts

3. ETF Vanguard High Dividend Yield

Una estrategia común para aquellos que ya han logrado FIRE es vivir de los dividendos. Si ese es su plan, considere el ETF de Vanguard High Dividend Yield (NYSEMKT: VYM), que tiene un rendimiento del 3,65% y un índice de gastos del 0,06%. El fondo busca replicar el rendimiento del índice FTSE High Dividend Yield Index.

Sus tenencias consisten en 414 acciones que se proyecta producirán rendimientos superiores a la media. Debido a que las empresas de rápido crecimiento tienden a utilizar su exceso de efectivo para financiar el crecimiento en lugar de pagar dividendos, las tenencias del ETF consisten principalmente en empresas más antiguas con sólidos antecedentes de rentabilidad. Sus cinco principales tenencias al 30 de noviembre eran Johnson y Johnson , JPMorgan Chase , Procter & Gamble , Comunicaciones de Verizon , y Comcast .

Debido a que el fondo es ligero en acciones tecnológicas de rápido crecimiento, los rendimientos no son impresionantes en comparación con el S&P 500. La ventaja, por supuesto, es que produce ingresos relativamente confiables.

¿Es FIRE realista para ti?

Seamos honestos: EL FUEGO no es realista para la mayoría de los estadounidenses. Dependiendo de las opciones de vida que tome de las que están disponibles para usted, una estrategia que requiera que invierta el 50% o más de sus ingresos al principio de su vida adulta puede no ser una que pueda intentar.

Pero ya sea que esté buscando construir una cartera lo suficientemente grande como para sostener una jubilación de medio siglo o más, o si busca independencia financiera con un cronograma menos agresivo, algunas lecciones son las mismas: mantenga bajos los costos de inversión. Asuma algunos riesgos, especialmente al principio. Y a medida que se acerque a la jubilación, cambie una mayor parte de su cartera a inversiones que generen ingresos.



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