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Tres razones para invertir en fondos indexados

La inversión en fondos indexados se ha considerado durante mucho tiempo como uno de los movimientos de inversión más inteligentes que puede realizar. Los fondos indexados son asequibles, permiten la diversificación y tienden a generar rendimientos atractivos a lo largo del tiempo. Históricamente, los fondos indexados superan a otros tipos de fondos gestionados activamente por las principales empresas de inversión.

Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa (ETF): un paquete de valores que rastrea colectivamente el desempeño de un índice de mercado como el S&P 500 (SNPINDEX: ^ GSPC). Un fondo indexado contiene las mismas inversiones en aproximadamente la misma proporción que el índice que rastrea el fondo. El índice en sí suele centrarse en un sector, una geografía o una bolsa de valores específicos.

En 2007, Warren Buffett hizo una apuesta de $ 1 millón de que un fondo indexado S&P 500 superaría los rendimientos de un fondo de cobertura administrado activamente durante 10 años, y ganó de manera aplastante.



La victoria de Buffett puede ser motivo suficiente para que algunos inversores comiencen a agregar fondos indexados a sus carteras. Si necesita más convencimiento, siga leyendo para comprender qué son los fondos indexados y por qué son tan populares.

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Beneficios de los fondos indexados

Los fondos indexados permiten una amplia diversificación, tienen costos bajos y proporcionan rendimientos atractivos. Obtenga más información sobre estos beneficios clave:

1. Amplia diversificación

El beneficio más obvio de invertir en fondos indexados es que su cartera se convierte instantáneamente diversificado , minimizando la probabilidad de perder parte o todo su dinero.

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Considere un fondo de índice que rastrea el S&P 500. Este fondo de índice tendría alrededor de 500 acciones diferentes. Si bien el rendimiento de cada una de estas 500 acciones fluctúa con el tiempo, invertir en un fondo que las posee todas iguala el rendimiento de su cartera con el del índice mismo. La diversificación de su cartera entre tantas empresas, mediante la inversión de dinero en un solo fondo indexado, garantiza que el valor de su cartera no esté demasiado correlacionado con las fortunas de ninguna de las empresas que figuran en el índice.

Gráfico de un gráfico de cotizaciones.

Fuente de la imagen: Getty Images.

2. Bajos costos

Otro beneficio importante de invertir en fondos indexados es que los costos, incluidos los impuestos y las comisiones de gestión, pueden ser más bajos que los asociados con otros tipos de fondos de inversión.

Tarifas de gestión bajas : El primer costo a considerar es la comisión de gestión que cobra anualmente cada administrador de fondos. El monto de la tarifa, que varía según el valor de sus tenencias, está determinado por el índice de gastos del fondo. Si tiene $ 1,000 en un fondo mutuo con una proporción de gastos del 1%, por ejemplo, pagaría $ 10 como tarifa de administración.

Los fondos mutuos administrados activamente tienen índices de gastos que a menudo oscilan entre el 1% y el 2%. La mayor parte de esa tarifa paga a los administradores de cartera para que tomen decisiones de compra y venta en un intento de superar al mercado en general.

Los fondos indexados, por el contrario, son gestionado pasivamente . Dado que simplemente rastrean un índice comprando y manteniendo todas las acciones en ese índice, las tenencias del fondo del índice rara vez cambian. El índice de gastos es comparativamente bajo porque se requiere poco trabajo del administrador del fondo indexado.

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Los índices de gastos de los fondos indexados suelen oscilar entre el 0,05% y el 0,07%, y algunos fondos indexados tienen índices de gastos tan bajos como el 0%. Si tiene $ 1,000 en un fondo índice con una proporción de gastos del 0.05%, entonces pagaría solo $ 0.50 como tarifa de administración.

Menor índice de rotación

El índice de rotación mide el porcentaje de las tenencias de un fondo reemplazadas en un solo año. Por ejemplo, si un fondo invierte en 100 acciones y 10 se intercambian este año, la tasa de rotación es del 10%.

Naturalmente, los fondos indexados tienen un índice de rotación más bajo que los fondos administrados activamente. Los índices de rotación de fondos indexados suelen ser de alrededor del 1% al 2% por año, en comparación con el 20% o más para algunos fondos mutuos administrados activamente.

Reducción de impuestos sobre las ganancias de capital

Si un fondo vende una acción con fines de lucro, entonces la diferencia entre el precio de compra inicial y el precio de venta final se considera un valor ganancia capital . Los fondos con índices de rotación más altos acumulan ganancias de capital con mayor frecuencia, lo que se traduce en más impuestos adeudados por los inversores del fondo.

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Sin embargo, esto no es tan preocupante con los fondos indexados, gracias a sus bajos índices de rotación. Dado que los administradores de fondos no venden acciones todo el tiempo, a menudo no hay ganancias de capital para transferir a los accionistas.

3. Rentabilidad atractiva

Como Buffett sabía cuando hizo su apuesta de $ 1 millón, incluso los administradores de cartera más inteligentes y diligentes rara vez pueden dirigir los fondos administrados activamente para vencer a los fondos indexados. Solo alrededor del 23% de los fondos mutuos administrados activamente superan al S&P 500 durante cinco años, según una investigación de Standard & Poor's. Otros estudios también apoyan este número.

Las empresas individuales superan y tienen un rendimiento inferior al del mercado, pero, en general, el mercado de valores en general aumenta de valor con el tiempo. Como resultado, los fondos indexados generalmente generan altos rendimientos a bajo costo, lo que los convierte en un valor excelente para cualquier inversionista.

Cómo empezar a invertir en fondos indexados

Puede comprar fondos indexados a través de una firma de corretaje o una compañía de fondos mutuos como Fidelity Investments o Vanguard. Su primer paso es observar las ofertas de los fondos indexados y si los fondos tienen mínimos de inversión o de cuenta.

Si no planea invertir mucho dinero inicialmente, priorice los fondos que no tienen mínimos de cuenta. Alternativamente, puede comenzar con una versión ETF de un fondo indexado en lugar de un fondo mutuo típico, que es más probable que tenga una inversión mínima alta. La compra mínima de un ETF nunca es más de una acción.

Luego, elija un índice. El S&P 500 y el Dow Jones Industrial Average (DJIA)(DJINDICES: ^ DJI)son dos de los índices más conocidos para las acciones estadounidenses, y los fondos indexados que los rastrean son una buena opción para los inversores principiantes. Pero hay muchas más opciones. Mire cómo se han desempeñado históricamente varios fondos indexados. También debe verificar sus índices de gastos y compararlos con otros fondos que rastrean índices iguales o similares.

Ya sea que sea nuevo en la inversión o ya tenga experiencia, un fondo indexado es un gran activo para agregar a su cartera. Se necesita un poco de tiempo para encontrar el fondo de índice adecuado para usted, pero una vez que lo hace, puede sentarse y dejar que su dinero crezca.



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