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3 razones por las que el seguro social por sí solo no es suficiente para la jubilación

Si anticipa que el Seguro Social solo lo apoyará en sus últimos años, podría enfrentarse a serios problemas financieros.

Hay tres razones importantes por las que los beneficios del Seguro Social en sí mismos no serán suficientes como fuente de apoyo como jubilado.

Pareja de ancianos revisando el papeleo financiero.

Fuente de la imagen: Getty Images.



1. Los beneficios medios son demasiado bajos

El beneficio promedio del Seguro Social en 2021 es de $ 1,553.68 al mes. Si recauda cerca de esta cantidad promedio y depende únicamente del Seguro Social, terminará con un ingreso anual de aproximadamente $ 18,644.16. Es muy probable que no pueda cubrir necesidades como vivienda, atención médica, alimentación y transporte con esa cantidad.

Incluso si su beneficio es superior al promedio, no será suficiente. La mayoría de las personas necesitan reemplazar entre el 80% y el 90% de sus ingresos previos a la jubilación cuando dejan la fuerza laboral. El Seguro Social está destinado a reemplazar solo el 40%, por lo que tendrá una gran brecha de ingresos si depende solo de los beneficios.

2. Es posible que deba jubilarse antes de reclamar los beneficios.

Para la mayoría de las personas, es ideal reclamar los beneficios del Seguro Social a los 70 años.

Comenzar cheques en 70 le da más dinero para vivir cada mes y le permite maximizar esta fuente de ingresos garantizada protegida contra la inflación. También le brinda la mejor oportunidad de maximizar los beneficios de por vida, lo que le permite aumentar la cantidad de dinero disponible para su cónyuge supérstite si usted fuera el que ganara más en su hogar.

Pero la mayoría de las personas tienen que jubilarse antes de los 70 años, o lo desean. Si planea que el Seguro Social sea su única fuente de ingresos, tendrá que reclamar sus beneficios poco después de dejar su trabajo. Sin embargo, si tiene ahorros para vivir, puede posponer el inicio de sus beneficios de jubilación y cosechar el aumento que conlleva la demora.

3. El poder adquisitivo de los beneficios está disminuyendo

Los beneficios del Seguro Social no son suficientes para mantenerlo ni siquiera en su primer año de jubilación. Y a medida que envejece, es probable que disminuya su poder adquisitivo.

Eso es porque los beneficios son solo algo protegido contra la inflación, ya que el sistema utilizado para determinar los aumentos periódicos a sus cheques del Seguro Social no es ideal. Los ajustes por costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés), que se supone que garantizan que los beneficios no pierdan valor, se calculan en función de cómo cambian los precios para los asalariados urbanos y los trabajadores administrativos.

Debido a que este grupo demográfico gasta de manera diferente a las personas mayores, los COLA no tienen en cuenta los aumentos de costos que realmente experimentan los jubilados. El resultado ha sido una reducción del 30% en el poder adquisitivo de los beneficios durante las últimas décadas. Es probable que continúe esta erosión en el valor de los beneficios.

También hay algunos otros problemas que podrían reducir el valor de los beneficios. Primero, el umbral en el que el IRS comienza a gravar los beneficios del Seguro Social no está indexado a la inflación, por lo que un número creciente de personas mayores terminan perdiendo algunos de sus beneficios al gobierno federal cada año. Y en segundo lugar, a menos que los legisladores actúen, un recorte automático de beneficios de hasta el 24% podría entrar en vigor tan pronto como en 2035. Los cambios para evitar este recorte de beneficios, como el aumento de la plena edad de jubilación, también podrían resultar en un beneficio reducido.

En resumen: hay muchas razones por las que el Seguro Social no puede ser su única fuente de ingresos, así que no dependa de él para eso. Si comienza a invertir hoy para su futuro, puede tener una mayor seguridad financiera como senior.



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