Finanzas Personales

3 señales de que su plan de seguro médico no es adecuado para usted

Es imperativo elegir el plan de seguro médico adecuado, pero también es más fácil decirlo que hacerlo.

Puede parecer que hay una variedad infinita de opciones, especialmente si está comprando un plan en un intercambio de Obamacare o a través de una aseguradora de forma independiente en lugar de elegir un plan proporcionado por su empleador. Y navegar por las diferencias entre planes puede ser una molestia importante que implica leer mucha letra pequeña. Así que ya ha elegido un plan, puede ser tentador seguirlo, incluso si no se ajusta a la perfección.

Desafortunadamente, esto a veces puede ser un gran error si se ha quedado atascado con el seguro incorrecto. Para asegurarse de que no está manteniendo un plan por conveniencia que en realidad es el plan incorrecto para usted, tenga cuidado con estas tres señales de alerta que sugieren que su póliza de seguro no encaja bien.



Persona que tiene una tableta con una solicitud de seguro médico.

Fuente de la imagen: Getty Images.

1. Necesita atención médica fuera de la red de manera rutinaria

Los planes de seguro suelen tener redes de proveedores participantes. Ver a uno de esos proveedores cuesta menos que ver a un médico fuera de la red. Estos proveedores de la red han acordado aceptar tarifas negociadas por los servicios cubiertos para que no se enfrente a facturas inesperadas. Y su aseguradora generalmente paga una porción mayor de la atención dentro de la red y le cobra un deducible más bajo.

A veces, sin embargo, no podrá encontrar un proveedor en su red que ofrezca los servicios que necesita. O tendrá un médico que ama y que no acepta su seguro. Si ese es el caso, es posible que deba pagar una gran cantidad de dinero para obtener la atención médica que necesita o ver al médico de su elección.

Cuando esto sucede con frecuencia, puede valer la pena buscar una póliza de seguro diferente que acepte su médico preferido o que tenga una red más amplia en su área. Incluso puede tener sentido pagar más por un seguro que realmente cubra la atención que necesita como un servicio dentro de la red para ahorrarle gastos médicos más altos durante todo el año.

2. Paga primas elevadas y nunca se acerca a alcanzar su deducible.

Las pólizas de seguros con deducibles bajos suelen tener primas elevadas y viceversa. Si rara vez utiliza servicios médicos, y no tiene planes de hacerlo en el futuro, probablemente no necesite una cobertura que cueste una fortuna pero que tenga un deducible bajo.

Digamos que está eligiendo entre dos pólizas de seguro. Uno tiene primas de $ 900 por mes y un deducible de $ 1,000 y el otro tiene primas de $ 400 por mes y un deducible de $ 6,500. Si solo ve a un médico una vez al año y le cuesta $ 100, no alcanzará ni un deducible de $ 900 ni un deducible de $ 6,500, por lo que el plan más económico tendría sentido.

Sí, correría el riesgo de pagar mucho más si algo sale mal y termina necesitando muchos servicios médicos. Pero la póliza más barata le costaría $ 6,000 por año menos que la alternativa más cara, ya que sus primas mensuales serían $ 500 más baratas. En un año y un mes, podría ahorrar la totalidad de los $ 6,500 que necesitaría para cubrir su deducible más alto en su totalidad. Puede guardar este dinero en una cuenta de ahorros para la salud o en una cuenta bancaria en caso de que necesite atención y luego embolsarse la diferencia en las primas.

3. Cada año está incurriendo en una fortuna en gastos de bolsillo, gastos de atención.

Por otro lado, si está pagando una prima baja, tiene un deducible muy alto, pero necesita muchos servicios médicos, es mejor que se cambie a un plan que cobre más por adelantado pero mantenga bajos los costos durante el año.

Si habitualmente paga mucho por servicios médicos o medicamentos recetados, obviamente su plan no es ideal porque no cubre lo que necesita.

Debe identificar las razones por las que el plan lo deja con tantos gastos de bolsillo, ya sea un deducible alto o demasiadas restricciones sobre qué servicios o medicamentos están cubiertos. Luego, vea si puede encontrar una póliza que corrija el defecto.

Esto podría significar pagar primas más altas para recortar su deducible o buscar una póliza que brinde una mejor cobertura para servicios de infertilidad o asesoramiento de salud mental o medicamentos para el cáncer o lo que sea en lo que esté gastando.

Asegúrese de no ceñirse a su plan por conveniencia

Si detecta alguna de estas señales de alerta, es muy probable que su póliza de seguro no sea realmente la ideal para satisfacer sus necesidades médicas.

La próxima vez que llegue la inscripción abierta, consulte nuestra guía para elegir el mejor plan de seguro para usted y reevalúe sus opciones. Es posible que encuentre una cobertura que se adapte mucho mejor y que le ayude a reducir sus costos de atención médica de manera significativa. Se necesitará un poco de esfuerzo, pero la recompensa podría ser grande.

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