Invertir

Tres formas en que Internet de las cosas cambiará Bank of America y Citigroup

¿No sería bueno si hubiera una manera más fácil de hacer negocios con su banco? ¿Más fácil que la banca en línea y las aplicaciones móviles? ¿Más conveniente que dirigirse a la sucursal? ¿Un proceso más inteligente, rápido y eficiente para obtener un préstamo, hacer un depósito y administrar su dinero?

Del mismo modo, ¿no sería sorprendente si sus acciones bancarias favoritas pudieran registrar márgenes dramáticamente más altos y una mejor eficiencia, y asumir menos riesgos?

Banco de America (Bolsa de Nueva York: BAC), Citigroup (Bolsa de Nueva York: C)y otros grandes bancos piensan que ambos escenarios no solo son posibles, sino que pronto se harán realidad. La clave es utilizar tecnología del 'Internet de las cosas'.



¿Qué diablos es el Internet de las cosas, de todos modos?
El Internet de las cosas se define como una nueva forma para que los sensores y las máquinas se comuniquen entre sí de forma autónoma, utilizando todas las capacidades de big data, análisis e inteligencia artificial para anticipar necesidades, resolver problemas y aumentar la eficiencia.

Es más fácil de entender en el contexto de la fabricación. Una empresa toma componentes en bruto y los ensambla en un producto terminado. Los sensores se pueden conectar en red a la línea de ensamblaje que pueden determinar cuándo un determinado componente se está quedando sin existencias. Luego, la inteligencia artificial puede pedir más de esas piezas en función de la velocidad de producción, los costos y las ventas proyectadas. Los sensores en el muelle de envío y recepción registrarán esas piezas cuando lleguen, actualizando el recuento de inventario y evitando que la fábrica disminuya la velocidad para esperar más piezas.

Es un ejemplo simplista, pero transmite bien el punto. Sin Internet de las cosas, este proceso dependería de un equipo de trabajadores de varios departamentos que trabajaran manualmente en el problema. El Internet de las cosas lo automatiza. Funciona al instante y con total precisión.

Conceptualmente, funciona igual para las empresas de servicios financieros. Todo lo que necesita es un poco de imaginación para ver el potencial.

En primer lugar, la Internet de las cosas facilitará la banca a los consumidores y las empresas.
Bank of America ya está trabajando con tecnologías de etapa inicial que incorporan elementos del Internet de las cosas. El banco está probando lo que llama un 'cajero automático asistido por cajero' que utiliza tecnología para fusionar la experiencia de la sucursal bancaria con la facilidad de acceso de un cajero automático.

Estos cajeros automáticos cuentan con una pantalla que puede realizar videoconferencias con un ser humano real. Si tiene preguntas o necesita ayuda, el cajero en pantalla puede ayudarlo y responder sus preguntas. Los cajeros automáticos Teller Assist también estarán equipados con más denominaciones de dinero y más capacidades transaccionales y, junto con el cajero virtual, pueden hacer prácticamente cualquier cosa que pueda hacer dentro de la sucursal.

El cajero automático Teller Assist solo está rascando la superficie de lo que es posible. En un futuro no muy lejano, las tecnologías con reconocimiento de ubicación le permitirán 'registrarse' automáticamente en la sucursal antes de su llegada. Eso desencadenará un proceso para preparar al personal de la sucursal con la información específica de su cuenta, su historial y sus necesidades más probables ese día. Cuando entre por la puerta, ya es el primero en la fila y el banquero estará al tanto de su situación financiera única. Es un sistema proactivo, rápido y personalizado para cada cliente.

Citigroup fue el primer banco en implementar una aplicación para Apple Watch. El reloj inteligente es la tecnología portátil más reciente con el potencial de hacer posible este nivel de servicio al cliente.

O considere un ejemplo presentado en un artículo de opinión publicado por Cisco Systems :

¿Le gustaría poder celebrar un acuerdo con su banco que emitirá automáticamente un HELOC para cubrir los costos de reemplazo de su techo y emitirá una orden de trabajo a un equipo de reparadores afiliados cuando los sensores indiquen que su techo ha llegado al final de su vida útil? -¿vida?

Las tecnologías de software y hardware de hoy están cerca de poder soportar estas capacidades y muchas más.

En segundo lugar, Internet de las cosas puede mejorar la seguridad de los datos.
La mayoría de los grandes bancos están lanzando nuevas tarjetas de débito y crédito a sus clientes equipadas con un chip de computadora. Estas 'tarjetas EMV' están diseñadas para mejorar la seguridad de sus datos y reducir el riesgo de robo de identidad. El chip se sincroniza con el dispositivo de punto de venta en la tienda, verificando la autenticidad de la tarjeta. El chip es mucho más difícil de robar y replicar que la generación actual de tiras magnéticas, y puede requerir un PIN para completar una transacción, en lugar de una firma fácilmente falsificada.

Bank of America comenzó el despliegue generalizado de sus tarjetas EMV en septiembre del año pasado, mientras que Citi ha estado mejorando sus tarjetas desde 2012.

En esencia, cuantos más puntos de datos tenga el banco para verificar que usted es, de hecho, más protegido estará. El Internet de las cosas hace exactamente eso; permite que el banco utilice más puntos de datos para verificar compras reales frente a compras fraudulentas.

Es probable que la biometría sea la próxima iteración de este concepto. No pasará mucho tiempo antes de que los clientes del banco utilicen su huella digital para autenticar su identidad al realizar retiros, transferencias o iniciar sesión en la banca en línea. La tecnología portátil también tiene el potencial de facilitar aún más este proceso, con los relojes inteligentes a la cabeza.

En tercer lugar, Internet de las cosas puede mejorar la gestión de riesgos.
Más puntos de datos pueden hacer más que proteger a los clientes bancarios del fraude. También puede ayudar al banco a tomar mejores decisiones de gestión de riesgos. Las empresas ya están aprovechando las redes sociales, los gastos y otros datos de comportamiento para ayudar con las decisiones de préstamos, pero hay un potencial mucho mayor que eso.

Piense en el ejemplo de fabricación al principio de este artículo. Ese fabricante probablemente usa una línea de crédito de un banco para financiar el proceso de compra de componentes en bruto y la construcción de un producto terminado. Este tipo de préstamo generalmente lo administra el banco mediante un proceso llamado base de préstamos. El banco debe monitorear los niveles de inventario de la empresa, las ventas, el costo de los materiales y más para asegurarse de que se esté cumpliendo el contrato de préstamo. Ese proceso requiere muchas horas de trabajo entre el oficial de préstamos altamente remunerado, la oferta de crédito y el personal de administración de préstamos para verificar y documentar manualmente la base de préstamos.

Con Internet of Things, el banco puede reemplazar esas horas de trabajo desperdiciadas con sensores que rastrean el inventario en bruto, en proceso y terminado. Esos sensores pueden sincronizarse con el saldo y la disponibilidad de la cuenta, y pueden verificar que el préstamo se pague adecuadamente cuando se realizan las ventas. El propietario de la empresa puede cargar cualquier factura u otra documentación requerida con una foto tomada en la aplicación de teléfono inteligente del banco.

Lo que era un proceso costoso y oneroso, lleno de oportunidades para una mala gestión, ahora es un préstamo comercial automatizado, auditado y confiable en piloto automático.

Las posibilidades son infinitas
La verdadera belleza del Internet de las cosas es que las posibles aplicaciones son ilimitadas. Hay cientos, si no miles, de otros casos de uso que pueden mejorar la experiencia del cliente y el desempeño financiero del banco.

Se trata de recopilar más datos, analizarlos de manera inteligente y tomar medidas proactivas automáticamente en el momento exacto. El cielo es el límite y todos ganan.



^