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4 errores de IRA aterradores que no quieres cometer

Invertir en una IRA es una de las cosas más básicas que puede hacer para garantizar una jubilación cómoda, pero también es una de las más fáciles de estropear si no conoce la mecánica subyacente. Tiene muchas opciones cuando se trata de cuentas IRA, por lo que es una buena idea crear un plan con anticipación y llevarlo a cabo según lo previsto.

Aquí, discutiremos cuatro errores de IRA aterradores que puede cometer, especialmente si recién está comenzando.

1. No invertir el dinero

Invertir en una IRA implica dos pasos: aportar dinero y luego invertirlo. Como planificador financiero que solo paga honorarios, comúnmente veo que los inversionistas aportan dinero a una IRA y luego siguen adelante con sus vidas. Tener el dinero de la IRA en efectivo no contribuye en nada a promover sus objetivos de jubilación, por lo que es imperativo que se tome el tiempo para asegurarse de que se invierta correctamente de acuerdo con su asignación general de activos.



Todo esto significa que una IRA es una cuenta o un 'depósito'; no es una inversión en sí misma. Las inversiones vienen después de haber aportado dinero. Asegúrese de completar siempre ambos pasos: contribuya y invertir - antes de pasar a otras cuentas.

2. Perderse las contribuciones de Roth

Las cuentas IRA Roth son una de las más, si no los herramientas de planificación de la jubilación más eficaces a las que pueden acceder la mayoría de los inversores. Si se encuentra dentro de los límites de elegibilidad de ingresos, que en 2021 terminan en poco más de $ 200,000 de ingreso familiar anual, será elegible para contribuir directamente a una Roth IRA.

Las IRA Roth son únicas en el sentido de que son el único vehículo de jubilación exento de impuestos disponible fuera de las relaciones laborales comunes. Tendrá que tener algunos ingresos del trabajo para contribuir, pero si lo hace, podrá invertir, obtener ingresos por inversiones y retirar dinero libre de impuestos.

Si bien los beneficios financieros de la Roth IRA son evidentes, también existe un beneficio psicológico sustancial al poseer una Roth IRA a lo largo de su vida laboral. El dinero Roth (asumiendo que la cuenta ha estado abierta durante cinco años) está completamente libre de impuestos para el resto de tu vida . Esto, combinado con la amenaza inminente de tasas impositivas más altas en el futuro, hace que la IRA Roth sea una obviedad para cualquiera que sea elegible.

Pareja revisando sus finanzas con un portátil abierto sobre su mesa.

Fuente de la imagen: Getty Images.

3. Olvidar mirar los costos

Mantener su IRA, así como las inversiones dentro de su IRA, lo más económicas posible es un elemento crucial para inversión a largo plazo éxito. Muchas empresas cobran tarifas administrativas, comisiones comerciales y gastos de gestión innecesarios. Como inversor astuto, le conviene evitar estas tarifas, especialmente si son pequeñas y recurrentes. Estos son los que tienden a perderse en la confusión, pero terminan teniendo un efecto descomunal en sus retornos a largo plazo.

Los costos también tienden a afectar más a los fondos mutuos administrados activamente u otras inversiones frívolas y costosas. Por eso es absolutamente imperativo que verifique el índice de gastos de cualquier producto de inversión que posea. Ciertamente, los costos y la calidad hacer no van de la mano cuando se trata de elegir productos de inversión, así que sea diligente para reducir sus costos de inversión solo al mínimo.

4. No ver el panorama general

Recuerde: su IRA, Roth u otra cuenta de jubilación es una porción de su pastel financiero. Es mejor ver sus cuentas de jubilación como piezas de un rompecabezas más amplio en lugar de cuentas individuales por sí mismas. Esto lo ayudará a administrar la cantidad de riesgo total que está asumiendo, así como a administrar los impuestos de su cartera.

Muchos inversores quieren saber cómo deberían invertir sus cuentas IRA. Por supuesto, esta es una pregunta válida, pero tiene que ir en el contexto de su panorama financiero total. Una persona que tiene una asignación de activos del 100% de las acciones podría invertir su IRA de manera diferente a alguien que tiene el 100% de efectivo.

No hay dos personas exactamente iguales, por lo que ninguna respuesta única será suficiente. Tómese el tiempo necesario para encontrar la mejor solución para tu situación particular.

El susto es innecesario

La belleza de una inversión IRA sólida es que en realidad es muy simple, pero requiere que usted entienda bien los fundamentos. Siempre asegúrese de invertir el dinero que contribuye, aprovechar una cuenta IRA Roth si está disponible, monitorear los costos y ver el panorama general. Si marca estos pasos, se encaminará hacia una jubilación económicamente exitosa.



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