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5 cosas importantes que los inversores de Robinhood deben saber sobre los impuestos

La inversión en acciones puede generar ingresos, tanto en forma de ganancias de capital cuando vende una inversión rentable como en forma de ingresos por dividendos. Si bien es un buen problema, la inversión rentable puede tener importantes implicaciones fiscales.

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Entonces, ¿por qué estoy escribiendo esto para los inversores de Robinhood? Después de todo, las mismas reglas fiscales se aplican a todos los inversores, independientemente de qué corretaje utilicen para comprar acciones. Pero hay tres grandes razones por las que los inversores de Robinhood necesitan conocerlos más que la mayoría:

  • La clientela de Robinhood es más joven y hay una alta proporción de inversores más nuevos que en muchas otras plataformas. Si es un inversor nuevo, sin duda lo aplaudimos por comenzar. Pero existen algunas implicaciones fiscales de la inversión que son especialmente importantes para los inversores más nuevos. antes de completan su próxima declaración de impuestos.
  • Robinhood no ofrece cuentas IRA ni ningún otro tipo de cuenta de jubilación con impuestos diferidos (aunque la empresa espera poder hacerlo en el futuro). Entonces, si vende una inversión con una ganancia en una cuenta de Robinhood, es un evento potencialmente imponible.
  • Finalmente, algunas de las acciones más populares entre los inversores de Robinhood han producido enorme devoluciones. Solo por nombrar algunos de los 100 acciones más populares en Robinhood, Zoom , Cuadrado , y Tesla han aumentado en un 517%, 161% y 439% en lo que va de 2020. Y estos ni siquiera son los de mejor desempeño. Es justo decir que hay algunos inversionistas de Robinhood que podrían terminar con grandes ganancias de inversión.

Con eso en mente, aquí hay cinco cosas con las que los inversionistas de Robinhood deben familiarizarse que pueden ayudarlos a tomar mejores decisiones de inversión y también ayudar a planificar una posible factura de impuestos al presentar las declaraciones de impuestos de 2020 el próximo año.



El dinero se distribuye entre los formularios de impuestos de EE. UU.

Fuente de la imagen: Getty Images.

1. No debe impuestos a menos que venda

El primer concepto fiscal que los inversores deben saber es que no debe ningún impuesto sobre las inversiones hasta que las venda, sin importar cuánto suban. Incluso si su cartera ha aumentado en valor en $ 1 millón este año, a menos que haya vendido acciones, el IRS no puede tocar ni un centavo de sus ganancias. Las ganancias de inversión en acciones que aún posee se denominan no realizado ganancias, y se vuelven comprendió ganancias cuando vende.

Esta es la razón por la que Warren Buffett paga muy pocos impuestos sobre la renta a pesar de que tiene una fortuna de 82.000 millones de dólares; prácticamente todo su dinero está en Berkshire Hathaway acciones y no ha vendido ninguna.

2. Hay dos tipos de impuestos sobre las ganancias de capital, y uno puede ser mucho más bajo

Si vende acciones con una ganancia, tiene lo que se conoce como ganancia de capital, que es un tipo de ingreso imponible. Sin embargo, existen dos tipos diferentes de impuestos sobre las ganancias de capital: a largo y a corto plazo.

A los ojos del IRS, una ganancia de capital a largo plazo ocurre cuando vende una inversión que ha tenido durante más de un año. Se produce una ganancia de capital a corto plazo si vende una inversión que ha tenido durante un año o menos.

Las ganancias de capital a corto plazo se gravan al igual que los ingresos ordinarios. Si está en el tramo impositivo del 22%, esa es la tasa que pagará sobre las ganancias de capital a corto plazo en lo que respecta al impuesto sobre la renta federal. Por otro lado, las tasas impositivas sobre las ganancias de capital a largo plazo son significativamente más bajas: 0%, 15% o 20%, según su nivel de ingresos.

lo que es vender una acción en corto

3. Los dividendos son ingresos imponibles

Además de las acciones de alto crecimiento en el Top 100 de Robinhood, algunos de los nombres son grandes pagadores de dividendos. Walmart , Johnson y Johnson , y Starbucks son solo tres ejemplos de pagadores de dividendos que son propiedad de los inversores de Robinhood.

Es importante saber que sus dividendos se consideran ingresos imponibles. incluso si eliges reinvertirlos . La mayoría de los dividendos cumplen con la definición de dividendos calificados del IRS, que recibe un trato fiscal preferencial.

4. Vender inversiones que pierden puede ayudar a reducir su factura de impuestos

Desafortunadamente, no todas las inversiones serán ganadoras. Sin embargo, es importante que los inversores sepan que si vende acciones con pérdidas, puede utilizar esas pérdidas para compensar cualquier impuesto a las ganancias de capital que adeude sobre la venta de acciones rentables.

Si sus pérdidas exceden sus ganancias, puede usar el exceso para reducir sus otros ingresos imponibles hasta en $ 3,000 por año. Para utilizar las pérdidas para compensar las ganancias imponibles que tuvieron lugar en 2020, deberá vender las posiciones perdedoras antes de fin de año. Esta estrategia se conoce como recolección de pérdidas fiscales , y si está sentado en alguna inversión en acciones que simplemente no salió como lo desea, téngalo en cuenta a medida que se acerca el final de 2020.

5. Su corredor le enviará formularios de impuestos y también enviará una copia al IRS

Como punto final, es importante mencionar que poco después de fin de año, Robinhood (o quienquiera que sea su corredor) le enviará formularios de impuestos que mostrarán claramente cuánto fueron sus ganancias o pérdidas de inversión realizadas, cuántos ingresos por dividendos obtuvo. recibido, y cualquier otra cifra impositiva importante asociada con su cuenta de inversión. Y este es el punto clave que debe saber: también envían una copia de este formulario al IRS, así que no crea que puede salirse con la suya sin informar sus ganancias.



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