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5 reglas para abrir una cuenta IRA Roth para su hijo

Si desea que su hijo comience a invertir, establecer una cuenta IRA Roth para ellos es un excelente lugar para comenzar. Puede enseñarles el valor de ahorrar e invertir, además de que obtendrán los beneficios de tiempo adicional para que su dinero se capitalice. Se permite abrir una cuenta IRA Roth para niños menores de 18 años, pero hay ciertas reglas que debe seguir. Aquí hay cinco cosas que debe saber antes de comenzar a ayudar a su hijo a ahorrar para su jubilación.

1. Necesitan ingresos del trabajo

Cualquiera que financie una cuenta de jubilación individual (IRA) debe tener ingresos del trabajo, incluidos los niños. Los ingresos del trabajo significan que tienen que ganar dinero trabajando. Si tienen ingresos fiduciarios, eso no cuenta, por ejemplo. Si su hijo gana dinero haciendo trabajos como cuidar niños o cortar el césped, esos ingresos podrían contar. Pero tenga en cuenta que podrían tener que pagar el impuesto al trabajo por cuenta propia del 15,3%.

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Dos niños vestidos con trajes hacen muecas de emoción mientras sostienen dinero en efectivo.

Fuente de la imagen: Getty Images.



Además, las contribuciones no pueden exceder los ingresos del trabajo del año. Entonces, si su hijo gana $ 3,000 en un año, $ 3,000 es la cantidad máxima que puede contribuir. No importa quién hace la contribución, pero no puede ser más que el ingreso del trabajo del niño.

2. Su edad no importa

No hay una edad mínima para contribuir a una cuenta Roth IRA. La elegibilidad se basa en los ingresos. Si su niño pequeño gana dinero en Instagram como influenciador, sí, eso es una cosa, es elegible para contribuciones Roth IRA. Sin embargo, los menores generalmente no pueden abrir una cuenta de corretaje, por lo que deberá abrir una IRA Roth de custodia en su nombre.

3. Se aplican los límites regulares de contribución e ingresos.

Los menores están sujetos a los mismos límites de contribución Roth IRA que los adultos. Tanto para 2020 como para 2021, la contribución máxima que puede hacer una persona menor de 50 años es de $ 6,000. También se aplican los mismos límites de ingresos de Roth IRA, aunque estos generalmente no son un problema para los menores de 18 años. Una sola persona puede contribuir con la totalidad de los $ 6,000 si sus ingresos son inferiores a $ 124,000 en 2020 o $ 125,000 en 2021.

La fecha límite para realizar contribuciones para cualquier año es el día en que vencen las declaraciones de impuestos, por lo que puede realizar contribuciones de 2020 hasta el 15 de abril de 2021.

4. Si los emplea, mantenga el salario 'razonable'

Si es dueño de un negocio, puede contratar a su hijo y usar su salario para calificarlo para financiar una cuenta IRA Roth. Pero deben ser empleados legítimos. Esto significa que no debe poner a su hijo de 3 años en la nómina y decir que ganó $ 6,000 por año como su 'asistente'. Pero si usted es dueño de una tienda y tiene a su hijo adolescente trabajando en la caja registradora, eso está permitido, siempre que los salarios sean 'razonables' a los ojos del IRS. En general, no deberían ganar más de lo que pagarías a un extraño por hacer exactamente el mismo trabajo.

5. Administrarás la cuenta, pero ellos serán los dueños

Su hijo es, en última instancia, el propietario de la cuenta. Sin embargo, dado que los menores no pueden abrir sus propias cuentas IRA, deberá actuar como custodio de la cuenta hasta que su hijo cumpla los 18 o 21 años, según su estado. Como custodio, usted será responsable de las decisiones de inversión y debe invertir ese dinero para su beneficio. Una vez que alcancen la edad mínima de 18 o 21 años, la cuenta deberá transferirse a una nueva cuenta a su nombre. Nos guste o no, eso significa que el dinero será 100% suyo para controlar.

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¿Debería abrir una cuenta IRA Roth para un niño?

Si su hijo invirtiera $ 1,000 a los 25 años con un rendimiento anual del 8%, esa inversión valdría casi $ 22,000 para cuando tenga 65 años. ¿Pero si invirtieran esos $ 1,000 a los 15? Esa inversión valdría casi $ 47,000 a los 65 años. Además, las contribuciones Roth IRA se realizan después de impuestos, dado que los niños generalmente no tienen muchos ingresos, pagan impuestos en los tramos más bajos. Luego, el dinero crece libre de impuestos y los retiros también están libres de impuestos una vez que cumplen 59 años y medio, sin importar cuán alta sea su tasa impositiva marginal para entonces.

Pero solo puede preocuparse por la jubilación de su hijo si sus propias cuentas de jubilación son saludables, especialmente si usted hará las contribuciones. Suponiendo que ese sea el caso, es difícil discutir los beneficios financieros de una cuenta IRA Roth para niños.



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