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Supere los impuestos sobre las ganancias de capital con la Roth IRA

Si los impuestos sobre las ganancias de capital le están causando ansiedad, hay una manera de deshacerse de sus preocupaciones. Se llama Roth IRA y es el mejor vehículo de ahorro de impuestos para inversores elegibles.

A diferencia de un IRA tradicional , la Roth IRA le permite pagar su factura de impuestos por adelantado a cambio de libre de impuestos ingresos más tarde. Además de eso, la compra y venta de acciones en su cuenta antes de jubilarse no generará ningún impuesto sobre las ganancias de capital. Eso es un gran problema, especialmente si cree que podría estar sujeto a impuestos más altos más adelante.

Dado que la Roth IRA es una oferta urgente que se basa en su estado de ingresos, aquí hay un resumen rápido de lo que debe saber para ser elegible para eliminar los impuestos sobre las ganancias de capital.



Dos personas en trajes de negocios con dinero volando.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Cómo funcionan los impuestos sobre las ganancias de capital

El objetivo de todo inversor es ganar dinero. Pero si vendió acciones por más de lo que pagó por ellas en una cuenta de corretaje tradicional, está enganchado por impuestos sobre las ganancias de capital .

Supongamos que compró acciones por valor de $ 10,000 de las acciones de su compañía favorita. Y ahora, sus acciones valen $ 13,000. Si vende todas sus acciones, tendría una ganancia de capital de $ 3,000 que está sujeta a corto plazo o tasas de ganancias de capital a largo plazo .

Siempre que mantenga una inversión durante un año o menos, pagará tasas impositivas sobre las ganancias de capital a corto plazo que pueden llegar al 37%. Básicamente, pagará la misma tarifa que paga por sus ingresos laborales. Si desea reducir su factura de impuestos, puede mantener sus acciones durante más de un año y desbloquear las tasas de ganancias de capital a largo plazo del 0%, 15% o 20%.

Aunque las tasas impositivas más bajas son muy atractivas, hay otra oferta que puede ser aún más gratificante: no hay impuestos sobre las ganancias de capital. Esta ventaja es una de las principales razones por las que los inversores se enamoran de la Roth IRA.

Eliminar preocupaciones fiscales futuras

Cuando aporta dinero a una cuenta IRA Roth, está financiando su cuenta con dinero sobre el que ya ha pagado impuestos. Eso significa que no tendrá que preocuparse por los impuestos más adelante si sigue todas las reglas. Supongamos que contribuye con $ 100,000 durante 20 años y su cuenta crece a $ 700,000. Una vez que llegue a 59 1/2 y haya cumplido con la regla de los cinco años, puede retirar todo el dinero de su cuenta 100% libre de impuestos.

Esta red de seguridad libre de impuestos también funciona cuando compra y vende acciones en su Roth IRA. Si compra las acciones de su empresa favorita y las vende seis meses después, no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital. En otras palabras, puede vender acciones en su Roth IRA en cualquier momento que desee y no tendrá que declarar sus ganancias en su declaración de impuestos. Asegúrese de no retirar sus ganancias antes de ser elegible o estará sujeto a impuestos y multas.

Determine su elegibilidad

Antes de depositar todo su dinero en una cuenta IRA Roth y vivir feliz para siempre, debe conocer las reglas.

Primero, debe tener ingresos del trabajo para contribuir a una Roth IRA. Pero si sus ingresos exceden los umbrales, no será elegible para hacer una contribución directa a una cuenta Roth IRA.

Solo puede contribuir con un máximo de $ 6,000 a una cuenta IRA Roth si tiene menos de 50 años y $ 7,000 si tiene 50 años o más en 2021. Además, no puede contribuir más que sus ingresos del trabajo para el año. Si no desea contribuir con nada durante el año, no está obligado a depositar fondos en la cuenta.

Los límites de ingresos y los montos de contribución de Roth IRA pueden cambiar cada año. Si está interesado en el Roth, es una buena idea investigar ahora y contribuir con la cantidad máxima para que pueda aprovechar al máximo la exención del impuesto sobre las ganancias de capital.

Disfrute de recompensas libres de impuestos más tarde

Aunque la mayoría de los ahorradores solo pueden contribuir hasta $ 6,000 cada año en una cuenta IRA Roth, ese dinero se acumula cuando no tiene que pensar en impuestos futuros sobre las ganancias de capital. Puede permitir que el poder de la capitalización tome el control sin interrupciones.

Digamos que tiene 23 años y contribuye con $ 6,000 cada año a una cuenta IRA Roth. Para cuando llegue a los 60, podría alcanzar el estatus de millonario si sus inversiones obtienen un rendimiento del 7%. En este punto, puede vender inversiones en su Roth IRA y tomar las ganancias sin dividir las ganancias con el IRS. Incluso si su ingreso anual es de $ 3 millones para el año, no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital cuando venda sus acciones en su Roth IRA.

Guardar dinero en una cuenta Roth IRA es algo a considerar si espera ascender en la escala de ingresos. Cuanto más dinero pueda ahorrar ahora, más posibilidades tendrá de crear una cartera masiva de inversiones que esté exenta de impuestos sobre las ganancias de capital.



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