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¿Puedo tener 2 planes 401 (k) al mismo tiempo?

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Un 401 (k) es el tipo de plan de jubilación más popular que ofrecen las empresas del sector privado, por lo que puede tener varias cuentas 401 (k) diferentes durante su vida laboral. O, si tiene varios trabajos, es posible que más de un empleador le ofrezcan planes 401 (k) simultáneamente. ¿Es esto permisible?



La respuesta corta
La respuesta corta es sí, puede tener varias cuentas 401 (k) a la vez. De hecho, es bastante común que las personas tengan una cuenta 401 (k) antigua (o varias) de sus empleadores anteriores, además de la actual.

Otra situación común es donde las personas obtienen ingresos por trabajo por cuenta propia además de los ingresos de su trabajo. Con ingresos de trabajo por cuenta propia, estas personas pueden establecer y contribuir a un 401 (k) individual incluso si tienen otro 401 (k) en su trabajo.

Límites generales de contribución
Si tiene más de una cuenta 401 (k) activa, debe tener en cuenta que el límite de contribución del IRS para aplazamientos electivos se refiere a sus cuentas 401 (k) combinadas.

Para el año fiscal 2016, puede optar por diferir hasta $ 18,000 de su pago en su plan 401 (k). Si tiene más de un 401 (k), este límite se aplica a su total aplazamientos electivos. Por ejemplo, si elige contribuir $ 15,000 al plan 401 (k) de su empleador principal, se le limitaría a $ 3,000 en contribuciones electivas a cualquier otro plan en el que participe. Además, si tiene más de 50 años, se le permite una contribución adicional $ 6,000 en contribuciones para ponerse al día con el plan 401 (k) por un total de $ 24,000.

Tenga en cuenta que este límite no incluye contribuciones equivalentes o no electorales del empleador. Por lo tanto, si maximiza su aplazamiento electivo de $ 18,000 en su plan 401 (k) principal, un empleador aún podría contribuir a otro plan 401 (k) para su beneficio. De hecho, el límite de contribución total, incluidos los aplazamientos electivos y las contribuciones del empleador, es de $ 53,000. según el plan 401 (k) para 2016 ($ 59,000 si tiene más de 50 años), o el 100% de la compensación, lo que sea menor.

Puede tratar las contribuciones a un 401 (k) individual como contribuciones no electivas (del empleador), por lo que incluso si ha contribuido con el máximo de $ 18,000 al 401 (k) de un empleador, aún podría contribuir hasta $ 53,000 a su 401 (k) individual. como contribución no electiva.

Consideraciones de planificación de la jubilación
El hecho de que pueda mantener sus antiguas cuentas 401 (k) en el plan de su antiguo empleador no significa que sea la decisión más inteligente. Debe comparar las opciones de inversión de cada plan 401 (k) y las tarifas que paga. Si su antiguo 401 (k) tiene tarifas más bajas y no le importa tener sus ahorros para la jubilación en varios lugares, déjelo en paz. Por otro lado, si el plan de su empleador actual se ve mejor, consolidar sus cuentas 401 (k) podría ser la mejor idea.

Por último, también tiene la opción de transferir su antiguo 401 (k) a una IRA, lo que podría darle mucho más control sobre sus inversiones. En una IRA, puede invertir en prácticamente cualquier acción, bonos o fondos que desee, por lo que si desea desempeñar un papel más activo en la planificación de su jubilación, esta podría ser una decisión inteligente para sus antiguos 401 (k). Para obtener más información sobre cómo comenzar con las IRA, consulte el Fool's IRA Center, donde lo ayudaremos a identificar las mejores opciones para usted.

Este artículo es parte de The Motley Fool's Knowledge Center, que se creó en base a la sabiduría recopilada de una fantástica comunidad de inversores. Nos encantaría escuchar sus preguntas, pensamientos y opiniones sobre el Centro de conocimiento en general o esta página en particular. ¡Su opinión nos ayudará a ayudar al mundo a invertir mejor! Envíanos un email a knowledgecenter@fool.com . Gracias - ¡y tonto!



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