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¿Puede jubilarse a un millonario solo con ETF?

Es una de las preguntas más difíciles que los inversores deben hacerse una y otra vez: ¿Acepto riesgos más altos por las recompensas más grandes que solo las acciones individuales pueden ofrecer, o busco la seguridad en los números con fondos mutuos o fondos negociables en bolsa, sabiendo que podría arruinar mi rendimiento general?

Mucha gente toma la ruta anterior, y es comprensible. Gran parte de la maquinaria de los medios financieros hace que sea fácil enamorarse de las acciones individuales en virtud de promocionar historias de acciones de alto potencial. Los ETF y los fondos mutuos, por otro lado, no son una gran noticia ni aportan ganancias masivas a la mesa.

Bloques de madera deletreando

Fuente de la imagen: Getty Images.



En otras palabras, los fondos no solo son relativamente aburridos, sino que aparentemente no son el camino más productivo hacia la riqueza.

Sin embargo, no se deje engañar. Puede convertirse en millonario invirtiendo en ETF lo mejor que puede al poseer acciones individuales. De hecho, podría hacerlo aún mejor limitándose a los fondos cotizados en bolsa. El truco es simplemente dejarlos solos el tiempo suficiente para que hiervan a fuego lento.

El tiempo y la coherencia son las claves

¿Qué se necesita para convertirse en un millonario hecho a sí mismo? No tanto dinero como podría pensar. Pero requiere bastante tiempo y una gran cantidad de autodisciplina. Más específicamente, un inversor necesita suficiente autodisciplina para seguir poniendo dinero en el mercado incluso cuando es difícil hacerlo (incluso cuando el mercado se está hundiendo).

¿Qué significa liquidez en las acciones?

Para ilustrar este punto, veamos a un inversor hipotético llamado Jill.

Jill tiene 30 años y gana un ingreso promedio de $ 36,000 por año. Sabe un poco sobre el mercado, incluido el hecho de que es la única forma a largo plazo de superar la inflación. Pero también sabe que no tiene el tiempo ni el deseo de vigilar regularmente un portafolio. Ella decide mantenerlo simple comprometiéndose a comprar regularmente el Fideicomiso SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: ESPÍA), conectándola con el desempeño general del mercado en general. Puede obtener $ 4,000 adicionales por año para invertir en su inversión, pero aunque espera recibir aumentos de sueldo regulares, los nuevos gastos como hijos y una hipoteca probablemente no le permitirán invertir dólares adicionales en el futuro. Le gustaría jubilarse a los 65 años con un millón de dólares en el banco. ¿Puede llegar ella?

Lo crea o no, ella puede. Suponiendo un retorno de mercado promedio del 9% durante un período de 35 años, la inversión anual de Jill de $ 4,000 debería valer aproximadamente $ 940,000 para cuando cumpla 65 años. Invertir la bonificación ocasional que obtiene en el trabajo la ayudaría a superar la joroba de siete cifras. .

¿Sorprendido? No lo estés. Este asombroso crecimiento se puede atribuir más a la capitalización que a las contribuciones totales de Jill de solo $ 140,000. Ella está ganando un buen dinero con el dinero que ya ganó con sus esfuerzos de inversión.

Si Jill hubiera podido comenzar a la edad de 25 años, podría convertir una inversión anual más modesta de $ 3,000 en el ETF en $ 1,1 millones para cuando tenga 65 años.

Y ese es el tipo de rendimiento neto que uno puede esperar en el más básico de fondos cotizados en bolsa basados ​​en índices . Los inversores podrían 'mejorar' sus resultados al aventurarse fuera de los índices de mercado más notorios y tomar posiciones en ETF que representan áreas de mayor crecimiento del mercado de valores. Por ejemplo, el Fondo SPDR de sector de tecnología selecta (NYSEMKT: XLK)le ha ido incluso mejor que el S&P 500 en el transcurso de los últimos 20 años, mientras que el ETF de consumo discrecional de iShares U.S. (NYSEMKT: IYC)ha más que duplicado el rendimiento general del mercado durante el mismo período de tiempo. Si el ETF de consumo discrecional de EE. UU. Continúa funcionando como lo ha hecho, el régimen de inversión modesto pero estable de Jill podría convertir su inversión recurrente en más de $ 2 millones, si se limitara a ese fondo en particular.

Tabla SPY

Datos de YCharts.

La otra cara: esperar para hacer algo, cualquier cosa, puede costarle mucho. Si Jill hubiera esperado hasta los 35 años para comenzar a invertir en SPDR S&P 500 ETF Trust, ni siquiera $ 1,000 adicionales en contribuciones anuales la llevarían a la marca del millón de dólares. Asignar $ 5,000 por año durante un período de 30 años solo la dejaría con alrededor de $ 740,000 para cuando estuviera lista para jubilarse.

¿Puedes comprar parte de una acción?

Elegir acciones es difícil de hacer bien

Lo curioso es que podría decirse que la mayoría de los inversores están mejor atendidos al adoptar este enfoque de inversión mucho más simple basado en ETF.

Según los datos recopilados por Standard & Poor's, los fondos mutuos administrados de manera más activa tienen un desempeño inferior al de sus índices de referencia. Por ejemplo, el año pasado, solo alrededor del 42% de los fondos mutuos ofrecidos a inversionistas en los Estados Unidos superaron a los S&P 500 . El otro 58% se quedó atrás del rendimiento del mercado en general.

Piense en eso por un momento. La mayoría de los profesionales de selección de acciones a tiempo completo que están capacitados (y bien pagados) para al menos mantenerse al día con el mercado en realidad no lo hacen.

Y la tasa de éxito solo empeora a medida que alarga el período de tiempo en cuestión, negando el argumento de que la pandemia creó circunstancias increíblemente inusuales. Durante los últimos cinco años, solo el 27% de los fondos nacionales vencieron al mercado. En la última década, solo el 17% de los fondos estadounidenses administrados activamente superaron el S&P 500. A los 20 años, la tasa de ganancias cae aún más.

¿Lo que da? En última instancia, los datos apuntan a una de las realidades más pasadas por alto pero más peligrosas del mercado: el esfuerzo por vencer al mercado a menudo conduce a decisiones equivocadas que hacen que incluso la mayoría de los profesionales tengan un rendimiento inferior. Eso no quiere decir que no se pueda hacer. Es solo para señalar que, estadísticamente hablando, es muy difícil de hacer para la mayoría de la gente.

Piense en resultados, no en entretenimiento

¿Pero simplemente no te gustan los fondos? ¿O le encanta tanto la idea de ganar a lo grande en una acción individual que no se atreve a asignar la mayor parte de su capital a inversiones menos atractivas como un ETF? Lo suficientemente justo. Una solución simple es asignar parte de su cartera a fondos cotizados en bolsa con períodos de tenencia de varios años y utilizar el resto para elegir acciones individuales.

Sin embargo, solo por el bien de la discusión, hágase esta pregunta difícil: ¿su esfuerzo de selección de acciones realmente lo está moviendo hacia su objetivo o se ha convertido en una forma de entretenimiento? Los fondos cotizados en bolsa no son emocionantes, sin duda, pero seguro que hacen el trabajo. La clave es no esperar demasiado para comenzar.

Solo algo para pensar.



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