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Las tarjetas de crédito con chip y PIN son mejores que las tarjetas de firma exclusiva: este es el motivo

La revolución de las tarjetas de crédito con chip y PIN está muy avanzada en los Estados Unidos y el cambio está dejando a muchos consumidores preguntándose: '¿Cuál es el problema?'

La verdad es que esta nueva tecnología de chip y PIN es una actualización importante para los consumidores, y todos deberíamos adoptar la tecnología como un gran paso adelante en la protección contra el fraude.

¿Qué son las tarjetas de crédito con chip y PIN?
Las tarjetas de crédito con chip y PIN, también llamadas tarjetas EMV, son tarjetas que vienen con un microchip integrado en la propia tarjeta. Probablemente ya haya comenzado a ver estos pequeños chips en muchas de sus tarjetas de crédito y débito.



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El chip integrado contiene la información de identificación única vinculada a la tarjeta, lo que elimina la necesidad de la banda magnética (aunque la mayoría de las tarjetas se seguirán enviando hoy con una banda magnética para los lectores de tarjetas heredados). El chip de la tarjeta se comunica dinámicamente con un lector de tarjetas habilitado para chip cuando realiza una compra, verificando su PIN y creando un código único para cada transacción en tiempo real, todo antes de aprobar una compra. Esta nueva tecnología agrega una capa de sofisticación y verificación al proceso de transacción, lo que hace que su información sea más segura y más difícil de replicar.

La tecnología también pone fin a la práctica de usar su firma para verificar su identidad al autorizar una transacción. Su firma, que es fácil de falsificar y difícilmente verificada por el empleado más atento, es reemplazada por su propio código PIN, similar al proceso de PIN que se usa para la mayoría de las transacciones con tarjeta de débito en la actualidad.

La combinación del chip integrado y el requisito de PIN otorga a las tarjetas de crédito con chip y PIN grandes ventajas sobre las tarjetas sin chip basadas en firmas. Específicamente, hay tres beneficios principales que debe conocer.

1. Las tarjetas de crédito con chip y PIN son más caras de robar y replicar
Gracias al microchip de la tarjeta, estas tarjetas son mucho más difíciles y caras de falsificar. Los escáneres magnéticos son baratos y fáciles de usar, y los posibles ladrones pueden obtener fácilmente la información de su tarjeta mientras compra, desliza o simplemente pasa junto a un escáner.

No puede escanear un microchip de forma remota, ni siquiera con un deslizamiento o escaneo, especialmente uno con el software integrado necesario para sincronizarse con el lector de tarjetas para aprobar dinámicamente cada transacción única. Con una tarjeta de banda magnética, esa información puede extraerse fácilmente de su tarjeta, enviarse al extranjero a una red criminal, replicarse y usarse para robar su efectivo.

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2. La tecnología de transacciones con chip y PIN es más sofisticada y más difícil de defraudar.
Con la transacción de banda magnética más antigua, el lector de tarjetas simplemente escanea la banda magnética, verifica que haya fondos disponibles y autoriza la transacción. Las tarjetas con chip y PIN van un paso más allá, sincronizándose con el lector de tarjetas y la red de pago en tiempo real para crear un número de transacción único. Si ese elemento de la transacción falla, debido a una tarjeta fraudulenta, por ejemplo, la compra no será autorizada.

Ese código de transacción nunca se vuelve a usar, lo que hace que sea mucho más difícil para los estafadores falsificar su tarjeta y robar su dinero.

Esta verificación dinámica ocurre en cuestión de segundos, sin causarle ningún inconveniente al pagar en la tienda de comestibles, la gasolinera o la tienda.

3. Las tarjetas con chip y PIN ayudan a reducir el daño de las principales violaciones de datos en minoristas y terceros.
Si bien las tarjetas con chip y PIN no pueden proteger completamente sus datos en caso de que un pirata informático pueda violar el sistema de seguridad de un minorista importante, las capas adicionales en el proceso de transacción: la verificación del PIN en el chip, el número de transacción único y la identificación dinámica de la tarjeta entre el chip y el lector de tarjetas, hacen que sea mucho más difícil para los piratas informáticos utilizar los datos robados.

Por ejemplo, el chip integrado en la tarjeta verifica el número PIN ingresado en el lector de tarjetas. Para que los piratas informáticos adquieran datos útiles, deben capturar tanto los datos del chip como el PIN ingresado en el lector de tarjetas. Eso es ciertamente posible, los ciberdelincuentes son muy sofisticados, pero tener estos pasos adicionales complejos dificulta que los piratas informáticos tengan éxito en sus ataques.

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Utilice su nueva tarjeta con chip y PIN para protegerse tanto como sea posible
Algunas tarjetas de crédito de EE. UU. Con chip no vienen con un PIN, sino que aún requieren una firma para verificar su identidad. El argumento de estas empresas es que el propósito principal del chip es prevenir la falsificación, y el beneficio adicional de usar un PIN no vale la pena forzar un cambio en el comportamiento del consumidor.

Si su tarjeta pertenece a este grupo, le recomiendo que solicite un PIN a la compañía de su tarjeta de crédito de todos modos. No es un cambio difícil y puede ahorrarle muchos problemas si le roban la tarjeta. Después de todo, ya está utilizando el sistema PIN con su tarjeta de débito existente.

Y si todas estas cosas técnicas le dan vueltas a la cabeza, no se preocupe. No es necesario que se preocupe por todos los detalles. Para usted, el proceso de compra de bienes y servicios con su tarjeta es casi exactamente el mismo. Inserte su tarjeta con chip y PIN en el lector de tarjetas. Introduce tu PIN. Compra aprobada.

Todo el material técnico ocurre automáticamente, en segundo plano, sin ningún trabajo adicional por tu parte. Aproveche la protección adicional que le brinda una tarjeta con chip y PIN. Estas tarjetas brindan grandes beneficios sin ningún esfuerzo adicional de su parte.



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