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¿Debo realmente dinero a esa agencia de cobranza?

Si usted es uno de los millones de estadounidenses cuyo historial crediticio no es exactamente perfecto, es posible que reciba una llamada ocasional de un cobrador de facturas.

Fuente: Wikipedia .





Si bien esto no es un gran problema si sabe lo que debe y a quién se lo debe, la realidad rara vez es tan simple. Las deudas se venden y negocian entre varias agencias de cobranza; entonces, ¿cómo saber si el tuyo es legítimo? Y, ¿qué debe hacer con sus cobradores después de verificar su derecho a cobrar?

¿Es legítima la deuda?
A veces, las deudas pasan de un cobrador a otro con tanta frecuencia que ni siquiera estás seguro de a quién le debes dinero. Y, desafortunadamente, hay 'agencias de cobranza' que intentarán cobrar una deuda que no les pertenece.



Para ayudar a resolver este problema, una empresa llamada Global Debt Registry ha desarrollado un servicio gratuito llamado Debt Lookup. Básicamente, el servicio funciona como comprobar el título de un coche. Al buscar su deuda, puede averiguar quién es el propietario y puede cobrarla legalmente. Desafortunadamente, el servicio es muy nuevo y solo una pequeña fracción de la deuda pendiente de los consumidores de EE. UU. Está registrada en el servicio.

Otro método para verificar la legitimidad de una deuda es solicitar una prueba por escrito, incluyendo quién era el acreedor original. Las nuevas regulaciones requieren que los prestamistas realicen un seguimiento de la deuda que venden a los cobradores, por lo que si se trata de una deuda reciente, puede intentar comunicarse con el acreedor original para determinar quién es el propietario actual de la deuda.

Si es legítimo, ¿debería pagar sus antiguas deudas?
Según la ley actual, las cuentas de cobranza y los juicios permanecen en su informe de crédito durante siete años desde el momento en que la cuenta se volvió morosa por primera vez. Debido a esto, muchos consumidores creen que la obligación de pagar la deuda desaparece cuando se detiene la presentación de informes. Esto es 100% falso.



Los cobradores de deudas pueden intentar cobrar las deudas, incluso después de que expire la ventana de siete años. No es raro recibir llamadas de cobranza, o cartas que intentan cobrar deudas, que tienen una década o más. Sin embargo, estos cobradores no pueden reportar la deuda a las agencias de crédito, ni pueden emprender acciones legales en su contra. Pueden, y lo harán, bombardearlo con intentos de recolección.

Si decide o no pagar o liquidar deudas antiguas, depende de usted. Esa es una discusión moral, y realmente no está dentro del alcance de este artículo. Sin embargo, los intentos de cobrarlos son legítimos, y los esfuerzos de recopilación pueden continuar y continuarán durante años y años. El hecho de que expire la ventana de informes crediticios no significa que la deuda desaparezca.

Cómo tratar con los acreedores
Solía ​​ser el caso que, si liquidaba una deuda por menos de su valor original, aún se contabilizaría en su contra para fines de calificación crediticia. Sin embargo, según los cambios en las reglas de FICO anunciados recientemente, esto ya no es cierto. A partir del último modelo de puntuación, las deudas que se paguen en su totalidad o se liquiden, ya no contarán para su puntuación.

Por lo tanto, ahora más que nunca, le conviene llegar al mejor trato posible con sus acreedores. Y es posible que se sorprenda de la cantidad de poder de negociación que tiene, especialmente en una deuda que tiene varios años y que probablemente fue adquirida por la agencia de cobranza por solo centavos de dólar. No es raro que las deudas se paguen por menos de la mitad de su valor original.

Solo recuerde: cualquier trato que le ofrezca la agencia de cobranza, consígalo por escrito. Una promesa verbal de aceptar $ 200 para saldar una deuda de tarjeta de crédito de $ 1,000 simplemente no es suficiente. Después de todo, ¿qué puede impedir que la agencia de cobranza reclame que usted todavía debe $ 800 y que 'no tiene registro' de la llamada telefónica?

Y si es no una deuda legítima?
Si investiga y resulta que el cobrador en cuestión no es dueño de la deuda en su contra, el Oficina de Protección Financiera del Consumidor puede ayudarlo a manejar la situación. Puede comenzar presentando una queja en su sitio web, detallando lo que está sucediendo. Si eso no funciona, tiene derecho a demandar a los cobradores de deudas por esta y otras violaciones de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA).

El mejor curso de acción
Obviamente, debe hacer todo lo posible para lidiar con las prácticas ilegales de cobro de deudas, especialmente para las deudas que no debe. Sin embargo, si una deuda es legítima y tiene menos de siete años, definitivamente le conviene negociar un monto de liquidación menor. Después de todo, si una cuenta de cobranza antigua es la única fuente de información negativa en su informe crediticio, eliminarla de los cálculos puede aumentar enormemente su puntaje crediticio.



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