Finanzas Personales

¿Funcionan sus inversiones?

Recientemente recibí una llamada telefónica poco común de alguien de mi correduría, verificando a sus 'inversionistas autodirigidos', es decir, los clientes que eligen no para pagar fuertes comisiones por asesoramiento financiero. ¿Cómo te está yendo? preguntó, como un amable Dr. Phil financiero.

Todos deberíamos poder responder con confianza a esa pregunta la mayor parte del tiempo, sin mirar las últimas noticias sobre turbulencias del mercado o pronósticos de catástrofes financieras. Ni siquiera debería tener que ser un genio de las matemáticas o albergar un amor ardiente por las hojas de cálculo.

La pregunta correcta
Simplemente busque en su archivador mágico y saque su informe más reciente de devoluciones de cartera. ¿Qué? ¿No tiene una varita mágica o la paciencia para pasar el fin de semana compilando informes financieros? Yo tampoco.





Eso no nos saca del apuro, me temo. Desafortunadamente, tampoco es suficiente con mirar el resultado final. Si no estás perdiendo dinero, es muy tentador declarar la victoria y pasar a otro proyecto urgente, como reorganizar el cajón de los calcetines por color y textura.

Pero ignore el caos que se apodera de sus medias y pregúntese: ¿Cómo se comparan sus rendimientos con el rendimiento promedio del mercado de valores? Considere esto como un recordatorio amistoso de uno de los conceptos básicos de inversión de The Motley Fool: 'Cualquier dinero que tenga que invertir durante cinco años o más no debe tener un rendimiento inferior al del mercado durante ese período de cinco años'.



Haz las matematicas
Para saber cómo le está yendo, debe comparar sus retornos con alguna medida del desempeño promedio del mercado. Tiene algunas opciones para hacerse una idea del panorama general. Ahí está el S&P 500 , una medida de 500 de las empresas más grandes del país. Eche un vistazo al cuadro en la página de inicio de The Motley Fool y verá todas nuestras selecciones de inversión comparadas con este punto de referencia. También está el mercado más amplio, que incluye miles de empresas más pequeñas, seguidas por inversiones indexadas como Vanguard. ETF total del mercado de valores (AMEX: VTI) o el SPDR ETF de mercado total de Wilshire (AMEX:TMW).

Si desea obtener una visión más detallada de cómo le está yendo, compare inversiones específicas con índices más específicos. Por ejemplo, supongamos que posee acciones en el Acciones de Dodge & Cox International (DODFX) fondo mutuo, un Fondos de campeones elegir. Probablemente no esté interesado en cómo se compara con el desempeño de las empresas de gran capitalización de EE. UU. Como Cisco (NASDAQ: CSCO) y Energia General (NYSE: GE), porque compró el fondo para exposición internacional. En su lugar, desea compararlo con acciones extranjeras como Vodafone (NYSE: VOD) y GlaxoSmithKline (NYSE: GSK), que se incluyen en el práctico índice MSCI EAFE.

Hay un índice para todo en estos días, y prácticamente todo en su cartera de inversiones se puede comparar con una medida del rendimiento promedio del mercado.



Haz trampa en tu tarea
Es un concepto fácil de comprender, pero difícil de poner en práctica, especialmente si los números te hacen estallar en urticaria. Afortunadamente, vivimos en la era moderna y podemos hacer un poco de trampa. Tienes un millón de herramientas electrónicas a tu alcance.

Por ejemplo, consulte sus estados financieros para ver si sus corredores informan su tasa de rendimiento personal. Muchos lo hacen, y esa conveniencia puede ahorrarle mucho tiempo. Si no es así, encuentre una manera de realizar un seguimiento sin dolor de sus devoluciones. El software financiero como Quicken y Microsoft Money descargará los números, luego los cortará y los cortará.

Si no desea desembolsar el dinero para comprar software financiero, consulte algunos de los dispositivos de seguimiento de cartera gratuitos, como los que ofrece Google y Yahoo! . Para los propietarios de fondos mutuos, las estadísticas financieras de Yahoo! Comparan los rendimientos de los fondos mutuos con índices específicos del sector. Ellos han hecho el trabajo por ti.

Para poder responder a las llamadas telefónicas aleatorias de su corredor con confianza, verifique de vez en cuando para asegurarse de que todavía está bien encaminado. Si quieres profundizar un poco más, sigue leyendo:

  • Obtenga más información sobre las matemáticas detrás de la evaluación del desempeño.
  • Descubra si su fondo realmente rinde.
  • Aprenda a organizarse.


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