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Gane $ 300 en dividendos de jubilación mensuales con 5 sencillos pasos

Generar ingresos durante la jubilación ha sido una de las propuestas más complicadas de la última década. Con tipos de interés extremadamente bajos desde la última crisis financiera de 2008, la búsqueda de rendimiento es más complicada que antes.

No puede simplemente depositar su dinero en un fondo de bonos y esperar lo mejor. De hecho, si los rendimientos de los bonos se ven perjudicados por la inflación, es probable que una cartera con muchos bonos pierda poder adquisitivo con el tiempo y genere rendimientos reales negativos.

apalancado s & p 500 etfs

Afortunadamente, existen alternativas. A continuación, realizaremos cinco sencillos pasos para generar flujo de efectivo durante la jubilación y, al mismo tiempo, emplearemos un poco de creatividad en el camino.



1. Amasar capital inicial

A menos que esté pidiendo prestado con margen (que no recomendaré aquí), deberá ahorrar una base de capital razonable antes de poder generar una y flujo de ingresos sostenible. El cálculo básico para los pagos anuales de dividendos es:

(Saldo inicial x Rendimiento de dividendos de inversión) / 12 = Dividendos mensuales

Por ejemplo: suponga un saldo inicial de $ 120 000 y multiplíquelo por 0,03 (para un rendimiento de dividendo anual del 3%) y obtendrá $ 3600 al año. Divida eso por 12 para obtener un dividendo mensual de $ 300. Este es un ejemplo muy simplificado que puede variar según la inversión subyacente y la cuenta en la que elija mantener la inversión.

Fuente de la imagen: Getty Images.

2. Opte por ETF

Los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) son uno de los mejores vehículos para la inversión a largo plazo: están diversificados, generalmente tienen costos bajos, son eficientes en términos de impuestos y fáciles de negociar. Existen muchos ETF de altos dividendos para ayudar a los inversores que desean ingresos; es decir, están menos preocupados por la apreciación del capital que por las distribuciones de efectivo. Los ETF también eliminan la carga de seleccionar acciones individuales, lo que puede llevar mucho tiempo y ser ineficaz.

Pero ya que estamos en eso, ¿por qué no darse la mejor oportunidad de obtener retornos totales también? Incluso si está desarrollando una cartera centrada en los ingresos, es sensato invertir en una canasta de empresas que tengan un historial demostrado de crecimiento de precios, así como una alta probabilidad de crecimiento futuro. A continuación se muestran algunas excelentes opciones equilibradas:

clase de inversor de fidelidad frente a clase premium
ETF Ticker Nombre de ETF Índice de gastos Rentabilidad por dividendo
SCHD(NYSEMKT: SCHD) Schwab U.S. Dividend Equity ETF 0.06% 2.81%
VYM(NYSEMKT: VYM) ETF de Vanguard High Dividend 0.06% 2.76%
SDY(NUEVO: SDY) ETF de SPDR S&P Dividend 0.35% 2.54%
NOBL(NYSEMKT: NOBL) ETF de ProShares S&P Dividend Aristocrats 0.35% 1.90%
VIG(NYSEMKT: VIG) ETF de apreciación de dividendos de Vanguard 0.06% 1.65%

Fuente de datos: sociedades del fondo.

3. Optimización fiscal

Los impuestos son increíblemente resistentes. Terminará regalando una parte sólida de sus ingresos por dividendos al IRS si planifica descuidadamente su cartera de dividendos. Tenga en cuenta los siguientes consejos fiscales cuando asigne sus inversiones generadoras de dividendos:

  • Si mantiene inversiones generadoras de dividendos en una cuenta con impuestos diferidos como un 401 (k) o una IRA tradicional, no se cobran impuestos al recibir los dividendos. Solo cuando retira dinero se le cobran impuestos.
  • Los dividendos de una cuenta sujeta a impuestos se gravarán cada vez que se paguen. Para evitar esto, considere mantener inversiones que dependan principalmente del crecimiento (como los fondos totales del mercado de valores) en su cuenta imponible e inversiones que dependan principalmente de los ingresos (fondos de bonos o ETF de alto rendimiento) en sus cuentas con impuestos diferidos.

4. Comprometerse

Cuanto más tiempo retenga sus inversiones, más eficientes en impuestos serán. Después de un año, los ingresos generados por la mayoría de las inversiones (excepto por una serie de excepciones) se considerarán 'calificados' y elegibles para impuestos preferenciales. Los dividendos calificados reciben un tratamiento fiscal a largo plazo sobre las ganancias de capital , lo que puede ahorrarle una tonelada en impuestos según la ley actual, y probablemente incluso más una vez que se aprueben nuevos regímenes fiscales.

Recuerde que la mayoría de las estrategias de inversión tienden a funcionar mejor cuando se compromete con ellas a lo largo del tiempo. Intercambiar posiciones con base en el rendimiento reciente rara vez conduce al éxito a largo plazo. Una vez que haya decidido una estrategia de ingresos, lo mejor que puede hacer es configurarla, dejarla en paz y permitir que cumpla su propósito previsto.

5. Reinvertir

Al reinvertir sus dividendos, aumentará continuamente sus recibos de dividendos a lo largo del tiempo. Cuando reinvierte dividendos, toma el dividendo del mes actual para comprar más acciones. Esto significa que cuando vence el próximo pago de dividendos, recibirá más de lo que recibió la última vez, ya que ahora posee una mayor parte de la inversión subyacente. Reinvertir los dividendos (asumiendo que no necesita el dinero para cubrir los gastos) es una forma sin esfuerzo de aumentar su flujo de efectivo.

Los ingresos son solo la mitad de la historia

Es razonable suponer que la gente quiere saldos más altos en sus cuentas de inversión. Recuerde que los dividendos (distribuciones en efectivo) son una forma de ingresos por inversiones, pero no la única. La apreciación del capital (ganancias de capital) es al menos tan importante como el pago de dividendos. Si bien ciertamente no se equivoca al querer dividendos altos, esté atento al rendimiento total de su cartera para obtener los mejores resultados.



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