Préstamos Estudiantiles

Préstamos estudiantiles federales versus privados: ¿cuál debo elegir?

Actualmente hay 44,5 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Juntos, estos prestatarios deben $ 1.5 billones.

Aproximadamente 1,4 billones de dólares se le deben al gobierno de los EE. UU. En forma de préstamos federales para estudiantes. El resto son préstamos privados para estudiantes. Entonces, ¿cuál es la diferencia?

Préstamos estudiantiles federales versus privados

La diferencia básica entre los préstamos estudiantiles federales y privados es que los préstamos estudiantiles federales son ofrecidos por el gobierno, mientras que los préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por un prestamista del sector privado. Estos dos tipos de préstamos ofrecen beneficios, tasas de interés y opciones de pago muy diferentes.



Tipo de préstamo

Tasa de interés promedio

cuál es la acción más barata en robinhood

¿Importa mi crédito?

¿Están subvencionados?

¿Existen planes de pago basados ​​en los ingresos?

¿Pueden perdonarse mis préstamos?

Préstamos federales para estudiantes

4,45% para estudiantes universitarios, fijo, 6% para graduados, fijo

No

quién puede comerciar fuera del horario de atención

Algunas veces

Si, si califica

Préstamos privados para estudiantes

7,99%, normalmente variable

No

No

No


¿Cuáles son los beneficios de los préstamos federales para estudiantes?

Los préstamos federales tienen tasas de interés fijas, por lo que el interés permanece igual hasta que termine cancelar el préstamo , independientemente de cómo suba y baje el mercado. Actualmente, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales están fijas en 4.45% para estudiantes de pregrado y 6% para estudiantes de posgrado.

Algunos préstamos federales también están subsidiados. Los préstamos subsidiados son ideales porque el gobierno paga los intereses por usted mientras está en la escuela o en aplazamiento. Por otro lado, los préstamos no subsidiados comienzan a devengar intereses tan pronto como se solicitan.

Característica de préstamo

tramos impositivos sobre las ganancias de capital a largo plazo

Con préstamos subvencionados parciales

Sin préstamos subvencionados

Préstamos subvencionados

,000

Actualmente hay 44,5 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Juntos, estos prestatarios deben $ 1.5 billones.

Aproximadamente 1,4 billones de dólares se le deben al gobierno de los EE. UU. En forma de préstamos federales para estudiantes. El resto son préstamos privados para estudiantes. Entonces, ¿cuál es la diferencia?

Préstamos estudiantiles federales versus privados

La diferencia básica entre los préstamos estudiantiles federales y privados es que los préstamos estudiantiles federales son ofrecidos por el gobierno, mientras que los préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por un prestamista del sector privado. Estos dos tipos de préstamos ofrecen beneficios, tasas de interés y opciones de pago muy diferentes.

Tipo de préstamo

Tasa de interés promedio

¿Importa mi crédito?

¿Están subvencionados?

¿Existen planes de pago basados ​​en los ingresos?

¿Pueden perdonarse mis préstamos?

Préstamos federales para estudiantes

4,45% para estudiantes universitarios, fijo, 6% para graduados, fijo

No

Algunas veces

Si, si califica

Préstamos privados para estudiantes

7,99%, normalmente variable

No

No

No


¿Cuáles son los beneficios de los préstamos federales para estudiantes?

Los préstamos federales tienen tasas de interés fijas, por lo que el interés permanece igual hasta que termine cancelar el préstamo , independientemente de cómo suba y baje el mercado. Actualmente, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales están fijas en 4.45% para estudiantes de pregrado y 6% para estudiantes de posgrado.

Algunos préstamos federales también están subsidiados. Los préstamos subsidiados son ideales porque el gobierno paga los intereses por usted mientras está en la escuela o en aplazamiento. Por otro lado, los préstamos no subsidiados comienzan a devengar intereses tan pronto como se solicitan.

Característica de préstamo

Con préstamos subvencionados parciales

Sin préstamos subvencionados

Préstamos subvencionados

$12,000

$0

Préstamos no subsidiados

$8,000

$20,000

Saldo inicial

$20,000

$20,000

Equilibrio al graduarse

$21,424

$23,562

Fuente de datos: cálculos del autor.

Como puede ver, los préstamos con subsidio federal pueden ahorrarles a los estudiantes miles de dólares antes de que se gradúen.

Una vez que se haya graduado, los préstamos federales para estudiantes le brindarán opciones de pago más cómodas. Si no puede realizar sus pagos, tiene las opciones de aplazamiento y tolerancia, lo que le permite dejar de hacer pagos temporalmente. Si tiene préstamos subsidiados, no devengarán intereses durante el aplazamiento.

Los préstamos federales para estudiantes también ofrecen una variedad de planes de pago, incluido un plan de pago basado en los ingresos para personas que no pueden pagar altos pagos mensuales. Incluso puede calificar para uno de los programas de condonación de préstamos que ofrece el gobierno federal.

¿Cuáles son los beneficios de los préstamos privados para estudiantes?

Los préstamos para estudiantes privados son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito, programas de préstamos estatales e instituciones no federales. Todo, desde un préstamo de Sallie Mae hasta un préstamo ofrecido por su universidad, se considera un préstamo privado. Hay dos beneficios principales de los préstamos privados para estudiantes.

  • Puede calificar para un límite de préstamo más alto
  • Puede calificar para una tasa de interés más baja si tiene un crédito excelente

A diferencia de los préstamos federales subsidiados, los préstamos privados para estudiantes no se basan en la necesidad. Puede calificar para un monto de préstamo más alto, especialmente si tiene un codeudor con buen crédito. Por esta razón, los préstamos privados para estudiantes se utilizan comúnmente como un complemento cuando los préstamos federales no cubren la brecha financiera de un estudiante.

Si bien los préstamos privados para estudiantes tienen una tasa de interés más alta en promedio, es posible obtener un préstamo privado para estudiantes con una tasa de interés tan baja como 3% o 3.5% si tiene un crédito excelente. Las personas que pueden calificar para estas tasas bajas pueden optar por préstamos estudiantiles privados en lugar de federales.

Sin embargo, es importante recordar los inconvenientes de los préstamos privados para estudiantes. Muchos vienen con una tasa de interés variable. Esto significa que puede aumentar a medida que aumenta la tasa de interés federal, lo que ha estado haciendo desde 2015. Ninguno está subsidiado, por lo que los intereses comenzarán a acumularse cuando obtenga el préstamo.

También debe considerar el hecho de que los préstamos privados para estudiantes ofrecen menos flexibilidad en términos de reembolso. No puede obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles privados y no es elegible para un plan de pago determinado por los ingresos. Además de eso, algunos préstamos privados para estudiantes incluso requieren que comiences a hacer pagos mientras aún estás en la escuela.

Cual de estos es correcto para ti?

Los préstamos federales subsidiados son una obviedad, y si califica para ellos, deberían ser su primera opción. Después de eso, generalmente es una buena idea recurrir a préstamos federales sin subsidio.

Si ha agotado los préstamos federales para estudiantes disponibles y aún no puede permitirse cubrir los costos de su educación, entonces podría ser apropiado comenzar a solicitar préstamos privados para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes deben utilizarse para complementar, en lugar de reemplazar, los préstamos federales para estudiantes.

La única excepción a esta regla sería si tiene un crédito excelente y puede calificar para un préstamo estudiantil privado con una tasa de interés significativamente más baja. Incluso si encuentra un préstamo estudiantil privado a muy bajo interés, también querrá considerar los siguientes factores:

  • ¿El interés es fijo o variable?
  • ¿Tiene que comenzar a hacer pagos mientras está en la escuela o puede esperar hasta graduarse?
  • ¿Ofrece el prestamista alguna opción de aplazamiento del préstamo?
  • ¿Puede realizar pagos por adelantado sin pagar una multa?

En última instancia, los términos de reembolso son tan importantes como la tasa de interés. A menos que tenga una fuente de ingresos garantizada, es importante prepararse para la posibilidad de que no pueda hacer los pagos de su préstamo una vez que se gradúe. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen protección en esas circunstancias, razón por la cual la mayoría de los estudiantes optan por ellos en lugar de préstamos privados para estudiantes.

Préstamos no subsidiados

,000

,000

Saldo inicial

,000

,000

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Equilibrio al graduarse

,424

,562

Fuente de datos: cálculos del autor.

Como puede ver, los préstamos con subsidio federal pueden ahorrarles a los estudiantes miles de dólares antes de que se gradúen.

Una vez que se haya graduado, los préstamos federales para estudiantes le brindarán opciones de pago más cómodas. Si no puede realizar sus pagos, tiene las opciones de aplazamiento y tolerancia, lo que le permite dejar de hacer pagos temporalmente. Si tiene préstamos subsidiados, no devengarán intereses durante el aplazamiento.

Los préstamos federales para estudiantes también ofrecen una variedad de planes de pago, incluido un plan de pago basado en los ingresos para personas que no pueden pagar altos pagos mensuales. Incluso puede calificar para uno de los programas de condonación de préstamos que ofrece el gobierno federal.

¿Cuáles son los beneficios de los préstamos privados para estudiantes?

Los préstamos para estudiantes privados son ofrecidos por bancos, cooperativas de crédito, programas de préstamos estatales e instituciones no federales. Todo, desde un préstamo de Sallie Mae hasta un préstamo ofrecido por su universidad, se considera un préstamo privado. Hay dos beneficios principales de los préstamos privados para estudiantes.

  • Puede calificar para un límite de préstamo más alto
  • Puede calificar para una tasa de interés más baja si tiene un crédito excelente

A diferencia de los préstamos federales subsidiados, los préstamos privados para estudiantes no se basan en la necesidad. Puede calificar para un monto de préstamo más alto, especialmente si tiene un codeudor con buen crédito. Por esta razón, los préstamos privados para estudiantes se utilizan comúnmente como un complemento cuando los préstamos federales no cubren la brecha financiera de un estudiante.

Si bien los préstamos privados para estudiantes tienen una tasa de interés más alta en promedio, es posible obtener un préstamo privado para estudiantes con una tasa de interés tan baja como 3% o 3.5% si tiene un crédito excelente. Las personas que pueden calificar para estas tasas bajas pueden optar por préstamos estudiantiles privados en lugar de federales.

Sin embargo, es importante recordar los inconvenientes de los préstamos privados para estudiantes. Muchos vienen con una tasa de interés variable. Esto significa que puede aumentar a medida que aumenta la tasa de interés federal, lo que ha estado haciendo desde 2015. Ninguno está subsidiado, por lo que los intereses comenzarán a acumularse cuando obtenga el préstamo.

También debe considerar el hecho de que los préstamos privados para estudiantes ofrecen menos flexibilidad en términos de reembolso. No puede obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles privados y no es elegible para un plan de pago determinado por los ingresos. Además de eso, algunos préstamos privados para estudiantes incluso requieren que comiences a hacer pagos mientras aún estás en la escuela.

¿Cuándo se fusionarán tilray y aphria?

Cual de estos es correcto para ti?

Los préstamos federales subsidiados son una obviedad, y si califica para ellos, deberían ser su primera opción. Después de eso, generalmente es una buena idea recurrir a préstamos federales sin subsidio.

Si ha agotado los préstamos federales para estudiantes disponibles y aún no puede permitirse cubrir los costos de su educación, entonces podría ser apropiado comenzar a solicitar préstamos privados para estudiantes. Los préstamos privados para estudiantes deben utilizarse para complementar, en lugar de reemplazar, los préstamos federales para estudiantes.

La única excepción a esta regla sería si tiene un crédito excelente y puede calificar para un préstamo estudiantil privado con una tasa de interés significativamente más baja. Incluso si encuentra un préstamo estudiantil privado a muy bajo interés, también querrá considerar los siguientes factores:

  • ¿El interés es fijo o variable?
  • ¿Tiene que comenzar a hacer pagos mientras está en la escuela o puede esperar hasta graduarse?
  • ¿Ofrece el prestamista alguna opción de aplazamiento del préstamo?
  • ¿Puede realizar pagos por adelantado sin pagar una multa?

En última instancia, los términos de reembolso son tan importantes como la tasa de interés. A menos que tenga una fuente de ingresos garantizada, es importante prepararse para la posibilidad de que no pueda hacer los pagos de su préstamo una vez que se gradúe. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen protección en esas circunstancias, razón por la cual la mayoría de los estudiantes optan por ellos en lugar de préstamos privados para estudiantes.



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