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La sombría realidad del récord de la Seguridad Social 'Aumento' en 2022

Cuando los estadounidenses que trabajan se jubilan, existe una gran posibilidad de que dependan hasta cierto punto de los ingresos del Seguro Social.

En abril, la encuestadora nacional Gallup preguntó a un grupo de no jubilados hasta qué punto esperan depender de los ingresos del Seguro Social cuando cuelgan sus guantes de trabajo. Un récord histórico del 38% espera que sea una 'fuente importante', y se espera que el 85% de los encuestados se apoye en el programa de alguna manera para llegar a fin de mes.

Con este programa desempeñando un papel claro en el bienestar financiero de las personas mayores y discapacitadas de nuestra nación, no hay ningún anuncio que sea más importante que el ajuste anual por costo de vida (COLA), que se publica en la segunda semana de octubre.





Mano que sostiene la tarjeta del Seguro Social.

Fuente de la imagen: Getty Images.

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¿Qué es el ajuste por costo de vida y cómo se calcula?

Piense en COLA como el 'aumento' que reciben los más de 65 millones de beneficiarios del Seguro Social casi todos los años. Tengo 'aumento' entre comillas porque no es dinero extra diseñado para ayudar a los beneficiarios del programa a salir adelante. Más bien, es un impulso destinado a ajustar los pagos para igualar la inflación con la que los beneficiarios han luchado durante el año pasado. A medida que suban los precios de los bienes y servicios, también deberían aumentar los beneficios pagados a los trabajadores jubilados, las personas discapacitadas a largo plazo y los sobrevivientes de los trabajadores fallecidos.



Desde 1975, el COLA del Seguro Social ha estado vinculado al índice de precios al consumidor para asalariados urbanos y trabajadores administrativos, o CPI-W (gracias a Dios por los acrónimos). Este índice rastrea una canasta predeterminada de bienes y servicios. Tiene ocho categorías principales de gasto, con docenas y docenas de subcategorías, y cada categoría tiene su propia ponderación relativa. En última instancia, el IPC-W se puede reducir a un único número ordenado y ordenado que se puede comparar con la lectura del año anterior para determinar si los precios están subiendo (inflación) o bajando (deflación).

En el caso del Seguro Social, solo las lecturas del CPI-W del tercer trimestre (Q3), de julio a septiembre, se utilizan para determinar el COLA del año siguiente. Si bien los otros nueve meses pueden ayudar a identificar tendencias, no tienen nada que ver con el COLA anunciado. Si la lectura promedio del CPI-W del tercer trimestre del año en curso es más alta que la lectura promedio del CPI-W del tercer trimestre del año anterior, los beneficiarios recibirán un aumento acorde con el aumento porcentual, redondeado a la décima de porcentaje más cercana.

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Un estetoscopio colocado encima de un montón de billetes de cien dólares pulcramente abanicados.

Fuente de la imagen: Getty Images.



La dura verdad sobre el gigantesco 'aumento' del Seguro Social

Para el 2022, casi todos los beneficiarios actuales del Seguro Social verán sus mayor aumento de beneficios en la historia . Según los datos del CPI-W de julio y agosto, la Liga de Ciudadanos Mayores (TSCL), un grupo de defensa no partidista para personas mayores, predice que el COLA para el próximo año probablemente será del 6%. Esto significa que los beneficios mensuales aumentarían en un 6% a partir de enero de 2022.

Para el trabajador jubilado promedio, que se espera que reciba $ 1,568 al mes en diciembre, un COLA del 6% se traduciría en un aumento mensual de $ 94 en el pago. La última vez que los beneficiarios del Seguro Social vieron un COLA de 6% o más fue en 1983, cuando el COLA aprobado para ese año fue de 7.4%. A menos que estuviera obteniendo un pago del Seguro Social hace 39 años, este debería ser el mayor aumento para sus más de 65 millones de beneficiarios.

Pero hay una trampa.

los triste realidad es que la mayoría de los destinatarios del programa no verán mucho o nada de este aumento, ya que los precios más altos de una variedad de bienes y servicios se comen el aumento de pago.

Por ejemplo, el Servicio de Investigación del Congreso estima que las primas mensuales de la Parte B de Medicare aumentarán de $ 148.50 en 2021 a $ 157.70 por mes en 2022. Esto equivale a un aumento del 6.2%, que es incluso más alto que el COLA previsto por TSCL. Entre 2000 y 2020, el aumento promedio anual de las primas de la Parte B de Medicare ha sido del 5.9%, en comparación con un COLA promedio del Seguro Social de 2.2% durante el mismo período de tiempo. Y eso no es todo.

Según los datos de inflación de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) de agosto, varias otras categorías clave en el Índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (CPI-U) muestran signos de una inflación más alta. El CPI-U es una medida financiera similar al CPI-W. En agosto, el IPC-U mostró un aumento de 2.8% en la inflación de viviendas durante los últimos 12 meses, la inflación de alimentos en un 3.7% y la electricidad en un 5.2%. Si bien la inflación de autos usados ​​puede no estar afectando a los trabajadores jubilados del Seguro Social, todos necesitan un techo sobre sus cabezas, comida en sus mesas y electricidad en sus hogares.

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Estas cifras sugieren que muchos destinatarios verán desaparecer la mayor parte o la totalidad de su aumento de pago en 2022.

Senior visiblemente preocupado bebiendo de una taza, con facturas sobre la mesa.

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Pero espera hay mas

Lo verdaderamente triste para los beneficiarios del programa es que esta disparidad ha estado ocurriendo durante más de dos décadas. Según un informe de TSCL, el poder adquisitivo de los ingresos del Seguro Social ha disminuido en un 30% desde 2000. En otras palabras, lo que se podían comprar $ 100 en beneficios del Seguro Social en 2000 ahora solo puede comprar alrededor de $ 70 en esos mismos bienes y servicios.

La razón por la que existe esta disparidad es simple: el CPI-W está haciendo un trabajo terrible al medir la inflación para los beneficiarios del programa.

Como su nombre alude, el CPI-W tiene la tarea de rastrear los gastos de los trabajadores urbanos y administrativos. Por lo general, se trata de estadounidenses en edad laboral que rara vez reciben beneficios del Seguro Social. Eso es un problema, porque los trabajadores urbanos y administrativos gastan su dinero de manera muy diferente a las personas mayores que representan la gran mayoría de los beneficiarios mensuales del Seguro Social.

Por ejemplo, dos de las categorías de gastos más importantes para los trabajadores jubilados son la vivienda y la atención médica. Una comparación de diciembre de 2011 entre el CPI-W y el CPI-U realizada por el BLS mostró que el CPI-W subestima considerablemente los costos de refugio y atención médica en su fórmula. Mientras tanto, los gastos menos significativos para las personas mayores, como el transporte, la vestimenta y la educación, reciben un peso adicional en el índice.

El truco aquí es que los legisladores de ambos lados del pasillo político en Capitol Hill están de acuerdo en que el CPI-W está haciendo un mal trabajo al reflejar la verdadera inflación a la que se enfrentan las personas mayores. Desafortunadamente, esas partes están a millas de distancia para encontrar una solución. Esto significa que el poder adquisitivo de los ingresos del Seguro Social puede seguir disminuyendo con el tiempo.



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