Finanzas Personales

Aquí está la cantidad de deuda que tenía el estadounidense promedio en 2018

¿Tiene más o menos deuda que el estadounidense promedio? Es posible que se sorprenda al descubrir que entre los hogares que tenían deudas en 2018, la deuda personal promedio excedió los $ 38,000, sin incluir los saldos de los préstamos hipotecarios. Esto es de acuerdo con los datos recopilados por Mutual del noroeste , que también reveló que los estadounidenses tenían el doble de probabilidades de deber entre $ 5,000 y $ 25,000 que de tener esa cantidad en ahorros.

cuadrado, inc. precio de mercado

No son solo unas pocas familias las que están endeudadas. Solo el 23% de los estadounidenses no tenían deudas en 2018. Con tantas personas adeudando tanto, no es de extrañar que la mayoría de los estadounidenses enumeraran la reducción de la deuda como su principal prioridad financiera en 2018. Desafortunadamente, no todos son optimistas sobre sus esfuerzos para pagar fuera de la deuda, con un 13% que informa que probablemente deba dinero por el resto de sus vidas.

Ya sea que deba más o menos que sus conciudadanos estadounidenses, adeudar algo en tarjetas de crédito, o tener otras deudas de consumo de alto interés, puede ser devastador para sus finanzas. Dado que la deuda puede afectar gran parte de su vida, es importante comprender por qué los estadounidenses deben tanto. Y también es una buena idea averiguar qué hacer si usted es uno de los millones que están comprometidos con los acreedores para poder liberarse de una vez por todas.





Pila de facturas vencidas

Fuente de la imagen: Getty Images.

¿Por qué los estadounidenses están tan endeudados?

Muchos factores más allá de nuestro control individual contribuyen al endeudamiento estadounidense. Los costos de atención médica y vivienda han aumentado rápidamente, la matrícula ha dejado a muchos graduados universitarios luchando con los pagos de préstamos estudiantiles y algunos costos esenciales como el cuidado infantil son muy elevados. Si sus ingresos realmente no alcanzan lo suficiente para pagar lo esencial, será muy difícil o incluso imposible salir de la deuda.



Pero este no es el caso de todos, y los estadounidenses están endeudados por muchas razones, incluido el hecho de que no estamos asignando suficientes ingresos para obtener fuera de deuda. Una encuesta reciente de Nationwide encontró que los estadounidenses dedican casi la misma cantidad de ingresos mensuales al pago de deudas que a los gastos discrecionales en cosas como pasatiempos, ropa y viajes de placer. Si bien necesita tener algo de dinero disponible para hacer cosas divertidas, gastar mucho en viajes o en ropa que no es necesaria para la escuela o el trabajo puede no ser el mejor uso de sus fondos si tiene una deuda de tarjeta de crédito.

Los estadounidenses también están comprando vehículos más caros que nunca, y el comprador promedio de automóviles nuevos a principios de 2018 toma prestado más que el ingreso per cápita promedio. Si está dedicando cientos de dólares cada mes a los pagos de un automóvil nuevo, será difícil vivir dentro de sus posibilidades sin pedir prestado para otras compras.

¿Qué puede hacer con su deuda?

Cuando está endeudado, comprometerse con un plan de pagos puede ser la mejor manera de poner en orden su vida financiera. Para abordar el problema de frente:



    Decida qué deudas tiene sentido pagar:Las hipotecas y las deudas de préstamos estudiantiles generalmente cobran intereses muy bajos, y los intereses pueden ser deducibles de impuestos, por lo que no es necesario ni aconsejable cancelar estos préstamos antes de tiempo. Pero las tarjetas de crédito y otras deudas de consumo de alto interés deben liquidarse lo antes posible. Haga un presupuesto priorizando el pago de la deuda:Querrá pagar más que el mínimo para poder salir de la deuda más rápido. Esté preparado para reducir los gastos no esenciales hasta que se pague su deuda para que pueda hacer los pagos mensuales más grandes posibles a los acreedores. Considere el refinanciamiento de la deuda:Si tiene una deuda con intereses altos, considere tomar un nuevo préstamo a una tasa más baja para pagarla. Puede obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una tasa promocional del 0% y transferirle la deuda de la tarjeta de crédito existente (algunas tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa). O puede obtener un préstamo personal a una tasa más baja y usarlo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Decidir sobre una orden de pago:Si está lidiando con una deuda en varias tarjetas de crédito, el método de la bola de nieve de la deuda implica saldar la deuda con el menor balance primero, luego el que tiene el siguiente saldo más bajo, y así sucesivamente hasta que se pague toda la deuda. Se supone que este enfoque te ayudará a mantenerte motivado. Una alternativa es el método de avalancha de deudas, que consiste en cancelar la deuda de la tarjeta de crédito con el mayor tasa de interés primero para que pueda reducir el costo total de intereses. Pague su deuda con pagos adicionales:Los pagos mensuales regulares siempre deben estar por encima del mínimo de la deuda que se está enfocando en pagar primero. Y si obtiene dinero extra, como por un bono o vendiendo artículos, úselo para hacer un pago adicional.

Una vez que haya saldado su deuda, comprométase a vivir dentro de un presupuesto y asegúrese de que sus ingresos estén por encima de su salida para no volver a endeudarse. Y ahorre un fondo de emergencia si aún no tiene uno, ya que esto le ayudará a asegurarse de que no se endeude debido a gastos inesperados.

No acepte las deudas como un hecho de la vida

Si bien es normal tener alguna deuda de consumidor en estos días, no tiene que aceptar esta forma de vida como tu normal. Siga algunas de estas sugerencias hoy mismo para comenzar a trabajar en un plan de pago de deudas y evitar endeudarse en el futuro. Puede llevar tiempo, pero puede liberarse de sus deudas y comprometerse a no volver a pedir prestado en el futuro. Si lo hace, estará entre la minoría de estadounidenses que se quedará con todo su efectivo en lugar de enviarlo a los acreedores, y esa es una muy buena posición financiera para estar.



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