¿Sueñas con la vida en un yate? Los yates vienen en una amplia gama de precios, desde $ 250,000 a $ 250 millones. El extremo superior de ese rango está reservado para las personas más ricas y de mayores ingresos del mundo. Pero el extremo inferior del rango, ahí es donde el usuario promedio puede operar.
Si tiene $ 500 y algunas décadas de paciencia, puede ahorrar hasta $ 500,000 para comprar su yate y zarpar. Entonces agua estas esperando?
1. Elija su cuenta de inversión
El quid de este plan es invertir en el mercado de valores. Pero antes de comenzar a comprar valores, necesita una cuenta para mantenerlos.

Fuente de la imagen: Getty Images.
Puede guardar el fondo de su yate en un 401 (k), IRA tradicional, Roth IRA o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. La siguiente tabla muestra un desglose de las reglas impositivas clave y las restricciones de retiro para cada una.
Tipo de cuenta | Contribuciones | Ganancias | Distribuciones | Restricciones de retiro ¿Debería vender mi dogecoin ahora? |
---|---|---|---|---|
401 (k) | Antes de impuestos | Impuestos diferidos | Imponible | El IRS normalmente cobra una multa del 10% en los retiros antes de 59 1/2. |
IRA tradicional | Antes de impuestos | Impuestos diferidos | Imponible | El IRS normalmente cobra una multa del 10% en los retiros antes de 59 1/2. |
Roth IRA | Despues del impuesto; las contribuciones están sujetas a límites de ingresos | Impuestos diferidos | Libre de impuestos | Puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin penalización. Los retiros de ganancias antes de los 59 1/2 años tendrán una multa del 10%. |
Cuenta de corretaje imponible | Despues del impuesto | Las ganancias realizadas, los intereses y los dividendos se gravan anualmente. | Libre de impuestos | Ninguno |
Fuente de datos de la tabla: IRS.
Con un par de advertencias, la Roth IRA puede ser la más adecuada para un fondo para yates. Los grandes beneficios son las ganancias con impuestos diferidos y los retiros libres de impuestos después de los 59 años y medio. Contribuye con dinero después de impuestos, lo que le ahorra una enorme factura de impuestos cuando llega el momento de retirar medio millón de dólares para comprar el yate.
Y un barco esas advertencias. Primero, no puede hacer contribuciones Roth IRA si sus ingresos son demasiado altos. Los contribuyentes casados deben ganar menos de $ 198,000 al año para calificar para el monto total de la contribución. Esa contribución total es de $ 6,000 en 2021 o $ 7,000 si tiene 50 años o más. El límite para contribuyentes solteros es de $ 125,000 anuales.
En segundo lugar, normalmente no puede retirar las ganancias de una cuenta IRA Roth sin penalización hasta que tenga 59 1/2. Esa regla se aplica a cualquier cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Si planeas zarpar más temprano en la vida, haz crecer el fondo de tu yate en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos.
2. Elija una estrategia de inversión
Su siguiente elemento de acción es elegir una estrategia de inversión. Si es un inversor novato, la ruta más sencilla es montar a caballo en el mercado de valores. Lo hace invirtiendo en un fondo que rastrea el rendimiento de un índice de mercado amplio.
Dos índices populares e invertibles son los S&P 500 y el Russell 3000 . Aquí hay una descripción general rápida de cada uno:
- El S&P 500 incluye 500 de las empresas públicas más grandes y establecidas en los EE. UU. El índice representa aproximadamente el 80% de todo el mercado de valores.
- El Russell 3000 incluye las 3.000 empresas públicas más grandes, que representan el 98% de todo el mercado de valores. Mientras que el S&P 500 se centra en empresas de gran capitalización, el Russell 3000 también incluye empresas pequeñas y medianas.
El Russell 3000 ofrece más diversidad , incluida la exposición a empresas más pequeñas que, en teoría, pueden crecer más rápido que las más grandes. Aun así, los dos índices muestran un comportamiento muy similar durante los últimos 10 años, como se muestra en el gráfico siguiente.
3. Invierta en un fondo que siga su estrategia
No debería tener problemas para encontrar un fondo o un fondo cotizado en bolsa (ETF) que rastree su índice preferido. Si está invirtiendo en un 401 (k), probablemente tendrá acceso a un fondo mutuo S&P 500. En las cuentas IRA y de corretaje, es posible que tenga demasiadas opciones.
11.50 por hora es cuánto al mes
Para limitar sus opciones, compare fondos similares por sus ratios de gastos . El índice de gastos es el porcentaje de su inversión que paga los costos operativos del fondo. Un índice de gastos más bajo significa que una mayor parte de los retornos de la inversión subyacente fluye hacia usted.
Puede ver esta dinámica en la siguiente tabla. Los dos fondos Vanguard tienen índices de gastos más bajos en comparación con sus pares que siguen el mismo índice. Estos dos fondos también muestran rendimientos más altos, a pesar de que sus carteras son esencialmente las mismas que las de sus pares.
Nombre del fondo | Tamaño del fondo | Índice de gastos | Índice de referencia volviendo a la escuela a los 40 | Rendimiento anual promedio de 10 años |
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Fideicomiso SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT: ESPÍA) | $ 361 millones | 0.0945% | S&P 500 | 14.24% |
Vanguard 500 ETF (NYSEMKT: VUELO) | $ 731.5 mil millones | 0.03% | S&P 500 | 14.35% |
iShares Russell 3000 ETF (NYSEMKT: IWV) | $ 11 mil millones | 0.20% | Russell 3000 | 14.02% |
Vanguard Russell 3000 ETF (NASDAQMUTFUND: VTHRX) | $ 2.2 mil millones | 0.10% | Russell 3000 | 14.06% |
Fuente de datos de la tabla: SSGA, Vanguard, iShares.
4. Espere
En invertir, el tiempo es tu mejor amigo . Cuanto más tiempo pueda dejar crecer sus inversiones, menos deberá aportar de su bolsillo para alcanzar su meta de ahorro.
La siguiente tabla muestra los montos de las contribuciones mensuales necesarias para alcanzar los $ 500,000 en diferentes períodos de tiempo. Los números asumen que la inversión se mantiene en una cuenta con impuestos diferidos y produce una rendimiento promedio del mercado del 7% después de la inflación.
Cronología | Contribución mensual | Balance final |
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30 años | 0 | 0,000 |
25 años | 5 | 0,000 |
20 años | ,000 | 0,000 tienes que pagar impuestos sobre robinhood |
Fuente de datos de la tabla: cálculos del autor.
Como puede ver, el plan de financiación de yates que comienza con $ 500 tarda 30 años en desarrollarse. Si espera 10 años, su contribución mensual requerida se duplica. También corre el riesgo de tener que abandonar el barco para contribuir más de lo permitido a una IRA.
Yate casi
Puede convertir $ 500 en un yate, pero se necesita tiempo y paciencia. Invertir, bien hecho, es un a largo plazo juego. Acepte ese concepto y boya , puede crear una gran cantidad de riqueza con el tiempo, incluso lo suficiente para embarcarse en la jubilación de sus sueños.