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Aquí hay una forma en la que siempre puede estar preparado para una caída del mercado

Con la reaparición de la volatilidad en septiembre y octubre, muchos inversores temen que se avecina otra caída del mercado. Pero no se preocupe, existen estrategias que le ayudarán a afrontar estas caídas periódicas. En esto Motley Fool en Directo segmento de 'Los 5' grabado en Oct. 1 Los colaboradores de Fool.com Jason Hall y Jon Quast discuten una forma de estar siempre preparados.

Jason Hall: El título del artículo, voy a compartir la pantalla. Lo escribí en julio pasado, julio de 2020. ¿Tiene suficiente efectivo para la próxima caída del mercado? La razón por la que escribí este artículo es que quería guiar a las personas a través de un proceso y un plan para tener una estrategia de cómo manejar su propio comportamiento y es diferente para diferentes personas.

Pero para mí, llevo dinero en efectivo en dos cubos separados. Uno es el cubo que está en mi cartera, pero hay un cubo que es de por vida. Eso es para cubrir gastos imprevistos. Se llama ahorros de emergencia. Eso es dinero que tienes, si pierdes un trabajo, si tu coche se avería, si tienes un gasto médico o algo por el estilo que tienes que pagar. O tal vez sea algo grandioso. Tal vez su hijo gane un viaje y usted tenga que aportar $ 100,000 para subsidiar el gasto. Están esas cosas que no están planificadas.



Entonces tienes los gastos planificados. Sabes cuándo tus hijos van a ir a la universidad, sabes cuándo te vas a jubilar, sabes cuándo quieres comprar una casa de vacaciones o quieres comprar una casa. Mantener efectivo para los gastos planificados y no planificados.

Luego está el otro cubo que es dinero para invertir. Ahí está su dinero que invierte en el que invierte regularmente. Su cada mes, cada trimestre, cada semana, cualquiera que sea su cadencia y luego está su dinero extra. A veces, se llama polvo seco. Pensar en los números es la razón por la que invertí agresivamente, Jon. Guardo entre el cinco y el 10 por ciento de mi cartera en efectivo. Una vez más, ese es mi portafolio que está fuera del dinero de ahorros de emergencia y del dinero de ahorros de mi plan.

Lo que hago es tomar ese dinero y, nuevamente, esto por separado de mi cadencia regular de inversión, mi promedio de costo en dólares y las empresas que amo y de las que quiero tener más. Si vemos una liquidación del mercado del 10 por ciento y supuestamente los vemos en promedio una o dos veces al año. Algunos años no vemos ninguno, algunos años, vemos tres, empiezo a buscar empresas que me encantan que han caído más que eso. Porque ahí es cuando puedes comprar en el baño y puede funcionar. Porque las buenas acciones caen más de lo que deberían sin una buena razón cuando todas las acciones caen. Tomo la mitad de ese dinero durante la caída del 10 por ciento y voy a comprar empresas que han caído más de las que amo.

Si vemos un 20 por ciento de liquidación y los vemos cada 7-10 años en promedio. Podríamos pasar 12 años y no ver ninguno, podríamos pasar cuatro años y ver dos. Pero en promedio cada 7-10 años. Pero si veo una disminución del 20 por ciento, tomaré la mitad del efectivo que tenga en ese momento y haré exactamente lo mismo. Si vemos una disminución del 30 por ciento o más, lo que ocurre cada 15 por ciento aproximadamente en años en promedio, ocurren con mucha menos frecuencia, desperdicio todo mi efectivo y lo invierto agresivamente.

Por lo general, probablemente no tocaré fondo porque el mercado seguirá cayendo y llevará tiempo recuperarse. Ahí es donde entra en juego ese promedio de costo en dólares, poner dinero nuevo a trabajar todo el tiempo. Continuaré invirtiendo durante ese período de tiempo. Pero no intento tocar el fondo. Estoy aprovechando los datos que me dicen que debo ser agresivo en esos tiempos para que pueda aumentar sus retornos a largo plazo. Pero lo guardo con una cantidad de efectivo lo suficientemente pequeña como para que no afecte mis rendimientos a largo plazo. Demasiado efectivo, tendrá un rendimiento inferior al del mercado porque el efectivo apesta como inversión a largo plazo. Ésa es la única forma de decirlo. Así es como lo pienso.

Jon Quast: Sí, eso es genial porque si estás tratando de cronometrar el fondo, en realidad no invertirás cuando sea el momento de invertir, porque dirás, creo que en realidad va a empeorar y terminas sin hacerlo por tener ese punto de referencia. Elimina la subjetividad y te mete en el juego cuando deberías estarlo.

Sala: Sí. Absolutamente.



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