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He aquí por qué el Sr. Wonderful está muy preocupado por los ahorros para la jubilación en los Estados Unidos

Kevin O'Leary, mejor conocido como Mr.Wonderful en NBC's Tanque de tiburones , está muy preocupado por el estado de los ahorros para la jubilación y la educación financiera en los Estados Unidos.

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O'Leary, quien recientemente cofundó la aplicación de inversión automatizada Beanstox, recientemente se sentó conmigo (virtualmente, por supuesto) para compartir sus preocupaciones sobre la situación financiera de los estadounidenses más jóvenes y cómo pretende ser parte de la solución.

Grupo de Millennials en una ciudad.

Fuente de la imagen: Getty Images.



Tenemos un gran problema financiero en Estados Unidos.

La misión de O'Leary comenzó cuando el brote de coronavirus comenzó a extenderse por América del Norte. 'Al comienzo de la pandemia, tengo una cartera muy grande de empresas, más de 50 ahora, estábamos luchando en marzo y abril con préstamos PPP, y nos dio una gran llamada de atención,' O ' Leary dijo.

'Fue entonces cuando descubrí que la mayoría de mi base de empleados que tiene entre 20 y 30 años, y estamos hablando de miles de personas en la cadena de suministro ascendente y descendente, básicamente no tenía nada ahorrado. Tenían dos semanas de salario, en promedio, en sus cuentas bancarias '.

Esto lo llevó a investigar un poco. Y descubrió algunos hechos inquietantes. Como señala correctamente O'Leary, 'Hay 100 millones de personas en Estados Unidos que no tienen una cuenta de inversión. Me quedé atónito en marzo y abril. Es casi un tercio de la población. Ese es un resultado realmente malo '.

O'Leary dice que la raíz del problema es no educar a nuestros jóvenes cuando se trata no solo de invertir, sino de todos los asuntos financieros. 'Hemos hecho un trabajo pésimo en las escuelas secundarias al enseñar a la gente sobre las deudas, las inversiones, el crédito, todo eso', dijo. “Nunca les hablamos de dinero, qué error. Dejan la escuela secundaria completamente sin estar preparados para lo que el mundo les va a golpear '.

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Y sobre el tema de los ahorros para la jubilación, O'Leary advierte a los jóvenes que no deben depender demasiado de cosas como el Seguro Social, diciendo 'No se puede garantizar que, cuando tenga 65 años, alguien estará allí para ayudarlo. Tienes que cuidarte.'

La solución es la sencillez

Sin duda, hay una lote de aplicaciones de inversión, un punto con el que O'Leary está completamente de acuerdo. Pero su problema es que no hay ninguno que sea lo suficientemente simple y fácil de usar que también ayude a las personas a invertir automáticamente en una cartera diversa de acciones.

Kevin O

Fuente: Beanstox.

'El mensaje es muy simple. Me gustaría que llegaras a los 60 con algo de lo que puedas vivir. Esa es una noción que la mayoría de la gente puede entender ”, dice O'Leary. `` Si tiene entre 20 y 30 años y puede encontrar una manera de ahorrar $ 100 y hacerlo cada semana y lo invierte en el mercado, terminará con alrededor de $ 1.5 millones cuando tenga 65 años. Y ese es un cojín bastante bueno.

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'La idea de Beanstox es que lo adjuntas a tu cuenta bancaria y haces una transferencia de $ 100 a la semana. O más si lo desea. Pero la idea es que una vez que lo pones en Beanstox, hace todo el trabajo. Invierte automáticamente para usted en ETF (carteras ampliamente diversificadas) que, con suerte, alcanzarán entre el seis y el ocho por ciento anual durante un largo período de tiempo ”.

Otro punto de dolor del consumidor que O'Leary quería abordar son las tarifas. Muchas aplicaciones de inversión tienen tarifas bajas, pero son difíciles de entender para muchas personas. Por ejemplo, si una plataforma cobra una tarifa de administración del 0.3%, puede ser difícil para el inversionista promedio calcular la cantidad en dólares que realmente está pagando. Por otro lado, Beanstox cobra $ 5 por mes. Totalmente transparente. Entiende de dónde vienen las tarifas. En los servicios financieros, debe comprender dónde está el valor y cuáles son los costos ”, dice O'Leary.

No solo eso, sino que también da el efecto único de hacer que la plataforma cueste menos (como porcentaje de los activos) a medida que crece el saldo de la cuenta del cliente.

Los siguientes pasos

Por el momento, O'Leary se centra en crear una base de usuarios para Beanstox haciendo que la inversión sea lo más automática, eficaz y sencilla posible. Pero estos podrían ser solo los primeros pasos. O'Leary dice que planea hacer de la educación financiera un enfoque importante en el futuro. Como dice O'Leary:

'Uno de mis temas principales para 2021 será la educación financiera. Tenemos que ponértelo fácil. Hay un millón de razones por las que la gente no invierte en sí misma. Siempre hay una razón por la que no puedes ahorrar $ 100. Quiero que sea muy simple para poder derribar todas las barreras para ayudar a comenzar este proceso. Debes pensar en tu futuro. Estamos saliendo de un año horrible. No puedo esperar a que termine este año. Pero fue una llamada de atención. Si hay un lado positivo en una pandemia, tiene que ser este. Tiene que ser que expuso una gran falla en nuestra sociedad sobre la capacidad de las personas para ahorrar e invertir. Hay que abordarlo.

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