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¿Espera duplicar su dinero en acciones? Esto es lo que puede tardar

Cumplir con éxito sus objetivos significa conocer algunos conceptos básicos importantes, como cuánto dinero debe invertir, cuánto tiempo llevará y qué tasa de rendimiento promedio puede lograr. Cuanto mejor pueda responder a estas preguntas, más fácil será la planificación de sus objetivos.

Sin embargo, calcular estos números puede resultar intimidante. Si le resulta difícil establecer metas porque el proceso parece demasiado difícil, esta popular regla podría llevarlo por el camino correcto.

Dos hombres sentados juntos y usando una calculadora.

Fuente de la imagen: Getty Images.



Regla del 72 definida

La regla del 72 es una forma sencilla de calcular cuánto tardará su dinero para duplicar basado en una tasa de rendimiento anual promedio. Usando la regla, toma el número 72 y lo divide por esta tasa esperada.

Por ejemplo, si tiene una inversión de $ 10,000 que ha ganado o que anticipa que ganará un promedio del 10% cada año, tomaría 72/10 = 7.2 años para que su dinero se duplique. Cuanto más conservadoramente se invierta su dinero, más tiempo llevará duplicar su dinero, y cuanto más agresivamente se invierta, menos tiempo debería tomar. Si gana un 12% en promedio, esta regla calcula que su dinero se duplica en 72/12 = seis años. Si gana en promedio un 8%, su inversión debería duplicarse en aproximadamente 72/8 = nueve años.

Regla del 72 basada en diferentes clases de activos

Puede obtener una idea general de cómo se han desempeñado los diferentes modelos de asignación de activos a lo largo de los años mediante el uso de tasas de rendimiento históricas. Durante el período de 90 años entre 1929 y 2019, así es como se ve la regla del 72 para estas diferentes combinaciones de acciones y bonos.

Mezcla de activos Tasa de retorno promedio Años para duplicar
Bonos 100%

6%

12

30% acciones / 70% bonos

7.7%

9.35

60% acciones / 40% bonos

9%

8

100% existencias

10.2%

7.06

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Fuente de datos: Vanguard, cálculos del autor.

Ventajas de la regla del 72

Lo más positivo de usar esta regla es que es increíblemente simple. No necesita una calculadora financiera sofisticada o un programa de computadora, solo una hoja de papel, un bolígrafo o lápiz y habilidades matemáticas básicas.

A continuación, puede establecer algunos objetivos rudimentarios utilizando sus cálculos. Digamos que tiene la meta de ahorrar $ 50,000 para la educación de su hijo en 18 años. Tiene $ 12,500 que planea invertir ahora. Lo ideal sería que eso se duplicara a $ 25,000 en nueve años y $ 50,000 en 18 años. Usando la regla del 72, podría calcular qué tasa de rendimiento promedio logrará esto. Después de calcular esta regla, aprende que es del 8% y puede invertir su dinero en consecuencia.

Limitaciones de la regla del 72

Si invirtiera en acciones al 100% durante 90 años, su tasa de rendimiento promedio sería un poco más del 10%. En general, cuanto más tiempo dedique a crecer su dinero, más posibilidades tendrá de capturar este tipo de promedios. Pero en períodos cortos de tiempo, es posible que sus promedios fluctúen más y no sean tan predecibles.

Los rendimientos promedio que obtiene del mercado de valores también dependen del período de tiempo que invirtió y pueden variar. Por ejemplo, si invirtió en ETF de SPDR S&P 500 (NYSEMKT: ESPÍA)en los últimos 15 años, durante un período de cinco años, habría ganado un 15,12% en promedio. Durante 10 años, ese rendimiento promedio sería del 13,49% y durante un período de 15 años, del 9,53%.

Pero si hubiera invertido su dinero en el mismo ETF a partir de 2000, sus resultados serían muy diferentes. Habiendo experimentado tanto la burbuja de las puntocom, su promedio de cinco años sería de -0,71%. La Gran Recesión también habría perjudicado sus rendimientos, haciendo que su promedio de 10 años sea de 1.2% y su promedio de 15 años de 6.09%.

El uso de esta regla también podría hacer que invertir solo para obtener una tasa de rendimiento más alta sea tentador, de modo que tenga un período de duplicación más corto. Pero cuanto mayor sea la tasa de rendimiento, más volátil podría ser la inversión. Si cae en esta trampa, es posible que descubra que su cartera no se invierte de acuerdo con sus tolerancias de riesgo, lo que podría hacer que se mantenga el rumbo durante mercados bajistas difícil. Si no puede hacerlo porque sus inversiones son demasiado agresivas, las cifras que calcula no son válidas.

La regla del 72 puede ayudarlo a realizar cálculos rápidos y fáciles que pueden ayudarlo a establecer metas y comenzar el proceso de planificación financiera. Pero dadas sus limitaciones, probablemente debería seguirlo con una planificación más extensa. También debe asegurarse de revisar sus cuentas con regularidad, como anualmente, para que pueda tener en cuenta los extremos en el mercado de valores de cualquier manera y hacer los ajustes correspondientes.



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