Centro De Conocimiento

Cómo pedir prestado de su 401 (k) cuando ya no trabaja con un empleador

Foto: www.TaxCredits.net.

Un 401 (k) es el tipo más común de plan de jubilación que ofrecen los empleadores del sector privado, y muchos de estos planes ofrecen la posibilidad de obtener un préstamo contra los activos de su plan. Sin embargo, esto puede ser un desafío una vez que ya no trabaje para el empleador que patrocina el plan. Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos 401 (k) posteriores al empleo y otras opciones que pueden estar disponibles.



La respuesta corta
La mayoría de los planes 401 (k), si no todos, no permiten que los ex empleados obtengan préstamos de sus cuentas y, de hecho, exigen que los préstamos pendientes anteriores se paguen en un breve período de tiempo después de dejar el empleo.

Es fácil entender por qué; después de todo, mientras recibe los cheques de pago, el 'prestamista' tiene la garantía de que pagará su préstamo 401 (k) según lo acordado. Una vez que ya no recibe esos cheques de pago, se convierte en un riesgo crediticio mucho mayor. De hecho, alrededor del 10% de los prestatarios no cumplen con los préstamos 401 (k), principalmente debido a un cambio de trabajo.

Aunque técnicamente te estás pidiendo prestado el dinero, todavía existen razones legales por las que debes devolverlo. Específicamente, los beneficios fiscales que obtiene con un 401 (k) se basan en el supuesto de que dejará el dinero solo hasta que se jubile. Si no paga un préstamo 401 (k), se considera una distribución y enfrentará los mismos impuestos y multas que si simplemente retirara dinero.

En resumen, los préstamos 401 (k) generalmente se otorgan exclusivamente a los empleados actuales.

Métodos alternativos para acceder a sus fondos 401 (k)
Si bien no puede obtener un préstamo directamente del 401 (k) de su antiguo empleador, puede haber otras formas de pedir prestado o acceder a su dinero sin enfrentar una multa.

  • Si tiene un nuevo trabajo con un 401 (k), considere transferir el dinero al plan de su nuevo empleador y luego pedir un préstamo. Tenga en cuenta que no todos los empleadores lo permitirán, y es probable que aquellos que lo hagan tengan un cierto período de espera, pero vale la pena investigarlo.
  • Ciertos tipos de retiros 401 (k) están exentos de la multa del 10% por retiro anticipado, como los que se toman para pagar gastos médicos no reembolsados ​​superiores al 10% de su AGI. El IRS tiene un Lista llena de estas excepciones.
  • Como puede ver en la lista del IRS, las cuentas IRA tienen aún más excepciones, como la capacidad de retirar hasta $ 10,000 para la compra de una vivienda por primera vez o cualquier monto para pagar gastos universitarios calificados. Si necesita el dinero para una de estas cosas, transferir su cuenta a una IRA tradicional puede ser una buena opción.
  • Su plan 401 (k) podría ofrecer distribuciones por dificultades económicas bajo ciertas circunstancias específicas, por lo que si cree que puede calificar, comuníquese con el administrador del plan.
  • Si tiene más de 55 años, puede retirar su dinero del plan 401 (k) de un antiguo empleador por cualquier motivo, sin penalización. Esto se conoce como 'separación del servicio'.
  • Si necesita el dinero a corto plazo, el IRS permite un período de reinversión de 60 días. En otras palabras, puede retirar el dinero en su 401 (k) siempre que lo deposite en otra cuenta de jubilación calificada dentro de los 60 días, lo que le brinda acceso a su dinero sin multas ni intereses durante este período de tiempo. Si necesita un corredor que lo ayude con una transferencia, visite nuestro centro de corredores para comparar opciones.

Cosas para considerar
Si bien es posible que utilice sus fondos 401 (k) antes de jubilarse; esto debería ser un último recurso o algo parecido. El dinero en sus cuentas de jubilación está ahí para ese propósito específico, y si decide usar sus ahorros de jubilación para otros propósitos, podría terminar arrepintiéndose más adelante en la vida.

Este artículo es parte de The Motley Fool's Knowledge Center, que fue creado en base a la sabiduría recopilada de una fantástica comunidad de inversores con base en Foolsaurus . Visite allí para obtener más información sobre nuestro Wiki y cómo puedes participar para ayudar al mundo a invertir, ¡mejor! Si ve algún problema con esta página, envíenos un correo electrónico a knowledgecenter@fool.com . Gracias - ¡y tonto!



^