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¿Cómo funcionan los bonos de ahorro?

Los bonos de ahorro de EE. UU. Son uno de los instrumentos financieros más básicos respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de EE. UU. Aquí revisaremos qué son los bonos de ahorro, cómo generan dinero con el tiempo, cómo calcular el valor de sus bonos de ahorro y cómo cobrarlos.

Entendiendo los bonos de ahorro

Los bonos de ahorro son valores que EE. UU. problemas gubernamentales para pagar sus necesidades de préstamos. Cuando compra un bono de ahorro de EE. UU., En realidad está prestando su dinero al gobierno a una determinada tasa de interés, y el gobierno será responsable de pagar el préstamo en su totalidad, es decir, capital más intereses.

Los bonos de ahorro se consideran inversiones de bajo riesgo porque están respaldados por el gobierno de EE. UU. En otras palabras, la probabilidad de que el gobierno de los Estados Unidos no pueda pagar sus obligaciones de bonos de ahorro es extremadamente baja. Por lo tanto, el riesgo para el inversor individual también es extremadamente pequeño, especialmente en comparación con las inversiones en el mercado de valores.



Cuando compra un bono de ahorro, gana interés compuesto . Con los dos tipos principales de bonos de ahorro, la Serie I y la Serie EE, ganará intereses que se capitalizan semestralmente, por lo que, cada seis meses, los intereses se agregan al monto principal. Luego, durante los siguientes seis meses, los intereses se calculan sobre el monto de capital nuevo y superior. Los bonos de ahorro son los únicos bonos del gobierno que generan intereses compuestos.

Los bonos de ahorro de EE. UU. Tienen impuestos diferidos, lo que significa que no paga ningún impuesto ya que gana intereses de un bono. Solo pagará impuestos en el momento de la redención o en el momento en que cobra el bono. Tiene la opción de declarar los intereses a medida que se devengan durante la vigencia del bono, pero solo será responsable del pago de impuestos una vez que se haya cobrado el bono.

Serie I y Serie EE los bonos también están exentos de impuestos a nivel estatal y local. Eso significa que seguirá adeudando impuestos al IRS, pero se librará de cualquier obligación tributaria más allá de eso. Además, si usa bonos de ahorro para cubrir gastos educativos calificados y tenía al menos 24 años cuando compró los bonos, también estará exento de pagar impuestos federales sobre los intereses de los bonos devengados.

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Puede nombrar a un sobreviviente como beneficiario de la fianza que se convertiría en el propietario inmediato si muriera inesperadamente. El sobreviviente tendría la opción de no hacer nada (retener el bono hasta que venza), cobrar el bono o hacer que se vuelva a emitir a su nombre. Si no se nombra ningún sobreviviente, el bono de ahorro pasaría a formar parte del patrimonio de la persona fallecida, al igual que cualquier otro activo sin un beneficiario designado.

También se encuentra disponible una gran cantidad de información detallada sobre los bonos de ahorro en el TesoreríaDirecto sitio web.

Bonos de ahorro.

Fuente de la imagen: Getty Images.

¿Cuánto vale mi bono de ahorro?

Puede calcular el valor de sus bonos en el sitio web TreasuryDirect, que es el depósito central para la venta y valoración de bonos emitidos por el gobierno.

Necesitará conocer la siguiente información para determinar el valor de su bono de ahorro:

    Serie: Esto debe estar impreso en el anverso de su bono de ahorro o descrito claramente en su cuenta en línea. Puede ser propietario de la Serie I, la Serie EE o Serie E bonos de ahorro. Denominación: El valor nominal que se muestra en su bono individual. Número de serie del enlace: Un identificador alfanumérico único que ayudará a TreasuryDirect a encontrar su vínculo exacto. Fecha de asunto: El mes y año de la emisión de su bono.

También debe saber cómo presentar un reclamo si perdió una fianza o si le robaron o destruyeron una. Deberá presentar una formulario de reclamación detallado que le pedirá el mes y año específicos de la compra, así como su número de Seguro Social, nombre y dirección. No hace falta decir que es mejor realizar un seguimiento de los bonos que posee, especialmente si posee bonos de ahorro en papel.

Cómo cobrar sus bonos de ahorro

Ahora viene la parte emocionante: cobrar sus bonos de ahorro. Los diferentes bonos se canjean de diferentes formas, pero la mayoría se pueden canjear en un banco o mediante TreasuryDirect.

Los bonos de ahorro electrónicos, como los que se ofrecen a través del sitio web TreasuryDirect, se pueden cobrar a través de su cuenta en línea. Este es un proceso bastante simple alojado por un servicio llamado ManageDirect.

Cobrar bonos de papel, por otro lado, requiere un poco más de trabajo preliminar. Deberá llevar los bonos físicos a un banco u otra institución financiera. Es mejor llamar con anticipación para asegurarse de que la institución que tiene en mente realmente cobrará sus bonos de ahorro.

A partir de ahí, todo se reduce a establecer una identidad. Si es cliente del banco, simplemente deberá enviar algún tipo de identificación válida. De lo contrario, el proceso puede ser un poco más estricto. Pero siempre que sea el propietario legítimo de los bonos, no tendrá problemas para cobrarlos una vez que haya demostrado su propiedad.

Es importante tener en cuenta que el valor de su bono será más alto si espera hasta el vencimiento para cobrarlo. Esto se debe a dos razones: en primer lugar, su bono tendrá más tiempo para generar intereses compuestos y, en segundo lugar, se garantiza que algunos bonos (como los bonos de la serie EE) se duplicarán al menos al vencimiento. Si espera más para cobrar sus bonos, ganará más intereses y aprovechará los ajustes de precios incorporados.

Los bonos de ahorro y tu

Los límites de compra para los bonos de ahorro de EE. UU. No son astronómicamente altos, por lo que agregarlos a su cartera de inversiones puede tener sentido en las circunstancias adecuadas. Con solo información básica sobre los bonos de ahorro, puede tomar una decisión informada sobre si son adecuados para usted.

Recuerde, los bonos de ahorro son inversiones de bajo riesgo. Esto significa que es muy poco probable que pierda dinero, pero al mismo tiempo, no se convertirá en millonario solo con los bonos de ahorro. Los bonos de ahorro generalmente tienen sentido como parte de un cartera diversificada con un claro objetivo de inversión.

Independientemente, es una buena idea conocer los conceptos básicos de los bonos de ahorro y llevarlos al ámbito de la consideración de inversiones.



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