Préstamos Estudiantiles

Cómo calcular el saldo total de su préstamo estudiantil

Pagar la universidad con préstamos estudiantiles se ha convertido en la norma, pero desafortunadamente las cosas pueden volverse confusas rápidamente cuando se contrae una deuda estudiantil. Eso es porque la mayoría de los estudiantes no obtienen solo uno Préstamo para estudiantes: obtienen nuevos préstamos para estudiantes para cada semestre o año escolar y tienen una combinación de diferentes tipos de préstamos para estudiantes federales y privados. Esos saldos se acumulan rápidamente, tanto que el saldo promedio de los préstamos estudiantiles después de la graduación fue de $ 28,650 en 2017.

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Cuando tiene que pagar varios préstamos estudiantiles y varios administradores de préstamos diferentes con los que lidiar, es fácil perder de vista el saldo total del préstamo que debe. El problema es que, a menos que sepa cuál es el saldo de su préstamo, es muy difícil hacer un plan de pago o incluso estimar cuáles serán sus pagos mensuales. En el peor de los casos, el pago de algunos de sus préstamos podría pasar desapercibido y podría terminar retrasándose en los pagos del préstamo.

Querrá asegurarse de conocer el saldo total de su préstamo estudiantil para no terminar cometiendo errores costosos, pero ¿cómo puede calcular exactamente el total que debe? Es posible que deba seguir algunos pasos diferentes según el tipo de deuda que haya contraído.



Cómo calcular el saldo total de su préstamo estudiantil

Para calcular el monto total que debe en préstamos estudiantiles, deberá encontrar tanto el saldo pendiente de su préstamo federal para estudiantes como el monto total que debe en préstamos privados para estudiantes.

Determinar el saldo de su préstamo federal para estudiantes

Hay dos formas de averiguar el saldo total de sus préstamos estudiantiles federales: Puede iniciar sesión en su Mi cuenta de ayuda federal para estudiantes y verifique el saldo total de su préstamo, o puede iniciar sesión en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS) . El NSLDS es una base de datos utilizada por el Departamento de Educación para realizar un seguimiento de todos los préstamos federales pendientes, incluidos los préstamos subvencionados y no subvencionados.

Para iniciar sesión en cualquiera de estos sitios web, necesitará un nombre de usuario y una contraseña. Puede crear uno en cualquiera de los sitios web, pero es posible que ya tenga uno para su cuenta de My Federal Student Aid. También se utilizará el mismo nombre de usuario y contraseña en el sitio NSLDS.

Si bien estos sitios web le informarán el saldo de su préstamo federal para estudiantes por cada préstamo pendiente que tenga, es muy probable que también deba a prestamistas privados. Muchos estudiantes obtienen préstamos privados una vez que han agotado los fondos federales disponibles. Estos préstamos no aparecerán en la NSLDS ni en su cuenta de My Federal Student Aid.

Determinar el saldo de su préstamo estudiantil privado

Hay dos formas de averiguar cuánto debe en total de préstamos privados. Puede llamar a la oficina de ayuda económica de su escuela y solicitar una lista. Pero si asistió a más de una escuela, por ejemplo, si tiene préstamos para estudios de pregrado y posgrado, deberá comunicarse con todas las diferentes instituciones educativas a las que asistió.

También puede consultar su informe de crédito, que enumerará el saldo total de la deuda pendiente de todos sus préstamos. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio en cada una de las tres principales agencias de informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion). Tiene derecho a un informe crediticio gratuito cada año de cada una de estas agencias de informes y puede solicitar ese informe en AnnualCreditReport.com .

Al verificar su crédito y la base de datos NSLDS, puede obtener una lista completa de cada prestamista que debe. También encontrará el saldo más alto de cada préstamo, así como el saldo actual. Pero debe comunicarse con prestamistas privados individuales, o verificar sus cuentas en línea, para averiguar las tasas de los préstamos y otros términos, como los montos de los pagos mensuales adeudados.

Cómo realizar un seguimiento del saldo total de su préstamo estudiantil

Tener varios prestamistas complica el seguimiento de los pagos, por lo que es útil tener una lista completa. Tu lista debe incluir:

  • El nombre del prestamista
  • El tipo de préstamo (préstamos federales con subsidio del Direct Loan Program, préstamos federales sin subsidio del Direct Loan Program, préstamos federales PLUS o préstamos privados para estudiantes)
  • El saldo pendiente adeudado
  • El pago mensual
  • La tasa de interés

Puede usar una hoja de cálculo simple para registrar toda esta información. Las aplicaciones como Mint también pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de los saldos de sus préstamos, pero no siempre brindan todos los detalles sobre cada préstamo, como su tasa de interés.

Hacer una lista que actualice cada vez que realice un pago o si cambian los términos del préstamo, como cuando cambia a un plan de pago federal diferente, le permitirá ver de un vistazo cómo le está yendo con el pago de la deuda. También puede consultar su lista al decidir si debe realizar pagos adicionales en cualquiera de sus préstamos.

Refinanciar y consolidar podría simplificar el proceso de reembolso

Si se siente frustrado con el seguimiento de varios préstamos estudiantiles administrados por diferentes prestamistas, es posible que desee refinanciar y consolidar su deuda.

préstamo estudiantil en mora eliminado del informe de crédito

Los préstamos de consolidación son en realidad un tipo específico de préstamo que puede obtener del Departamento de Educación para convertir todos sus préstamos federales existentes en un gran préstamo. Cuando consolide utilizando un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program del Departamento de Educación, su nuevo préstamo tendrá una tasa de interés equivalente a un promedio ponderado de sus tasas anteriores. En otras palabras, no cambiará la cantidad total de intereses que paga por sus préstamos con solo consolidarlos. Los préstamos directos de consolidación pueden brindarle acceso a diferentes planes de pago, y solo tendrá que pagar un gran préstamo.

También es posible préstamos de refinanciamiento con un prestamista privado. Puede refinanciar solo sus préstamos privados, tomando un nuevo préstamo para pagarlos todos. O puede refinanciar ambos privados y préstamos federales en un gran préstamo. Si bien esta solución puede parecer la más simple, pierde muchas protecciones importantes para los prestatarios al refinanciar préstamos federales, incluida la flexibilidad en el pago, las opciones de aplazamiento y tolerancia, y las opciones de condonación de préstamos. Entonces, antes de hacer este movimiento, debe considerar todo lo que está renunciando al refinanciar a un solo préstamo.

Si puede refinanciar a un préstamo con una tasa más baja, puede ahorrar costos de interés sustanciales. Y tener un solo prestamista para todos sus préstamos definitivamente hace la vida mucho más fácil.

Calcule el saldo de su préstamo estudiantil hoy

Use su cuenta My Federal Student Aid o el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS) para averiguar cuánto debe en préstamos federales y visite AnnualCreditReport.com o llame a la oficina de ayuda financiera de su institución educativa para averiguar el saldo de su préstamo privado. Una vez que conozca su saldo actual, controle lo que le debe a cada prestamista para poder hacer un plan de pago y monitorear su progreso para liberarse de la carga de la deuda estudiantil.



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