Préstamos Estudiantiles

Cómo obtener préstamos para estudiantes sin sus padres

Estudiante universitario que estudia en una biblioteca

Fuente de la imagen: Getty Images

Hay varias razones por las que los estudiantes pueden necesitar solicitar préstamos sin la ayuda de sus padres. Y aunque definitivamente puede ser más difícil obtener préstamos sin su ayuda, ciertamente es posible. A continuación, se muestra un resumen de lo que necesita saber sobre cómo obtener préstamos estudiantiles tanto federales como privados sin sus padres.

Préstamos federales para estudiantes sin padres

No lo mantendré en suspenso: los préstamos federales para estudiantes son fáciles de obtener sin la participación de sus padres. Estos préstamos están garantizados por el gobierno federal, por lo que el crédito personal y los ingresos del prestatario no se toman en consideración. Cada prestatario de préstamos federales para estudiantes paga exactamente la misma tarifa de préstamo y obtiene exactamente la misma tasa de interés .





Además de ser fáciles de obtener sin que los padres estén disponibles para firmar conjuntamente, los préstamos federales para estudiantes tienen otros beneficios que los hacen superiores a los préstamos privados para estudiantes. Por ejemplo:

  • Algunos préstamos federales para estudiantes pueden ser subsidiados, lo que significa que el gobierno pagará los intereses de los préstamos mientras esté en la universidad o en un aplazamiento calificado.
  • Los préstamos federales para estudiantes son elegibles para una variedad de planes de pago, incluido el pago basado en los ingresos, que limita los pagos de su préstamo a un cierto porcentaje de sus ingresos discrecionales.
  • Los préstamos federales para estudiantes también son elegibles para los programas de condonación de préstamos, como la condonación de préstamos por servicio público (PSLF), la condonación de préstamos para maestros y la condonación resultante de realizar pagos basados ​​en los ingresos durante un período de tiempo determinado.
  • Los préstamos federales para estudiantes son elegibles para aplazamientos e indulgencia durante tiempos difíciles. Algunos prestamistas privados ofrecen opciones de indulgencia, pero no son tan fáciles de aprobar ni tan generosas como las que se ofrecen con los préstamos federales para estudiantes.

De hecho, si sus padres no están presentes, es posible que pueda pedir prestado más a través de préstamos federales de lo que lo haría de otra manera. Para los estudiantes de pregrado, existen diferentes límites de préstamos para estudiantes dependientes e independientes, por lo que si está clasificado como un estudiante independiente por cualquier motivo, su capacidad de préstamo es significativamente mayor.



Si eres un estudiante de posgrado, automáticamente se te considera un estudiante independiente. Los estudiantes de posgrado pueden pedir prestado hasta $ 20,500 por año académico en forma de préstamos estudiantiles federales y también tienen la capacidad de utilizar los préstamos PLUS federales para cualquier necesidad financiera adicional.

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A continuación, se muestra una tabla de referencia rápida de los límites anuales de préstamos para estudiantes federales:

Año en la escuela



Límites de estudiantes dependientes

Límites de estudiantes independientes

Licenciatura de primer año

$ 5,500 ($ 3,500 subsidiados)

$ 9,500 ($ 3,500 subsidiados)

Licenciatura de segundo año

$ 6,500 ($ 4,500 subsidiados)

$ 10,500 ($ 4,500 subsidiados)

Tercer año o más allá de la licenciatura

$ 7,500 ($ 5,500 subsidiados)

$ 12,500 ($ 5,500 subsidiados)

acciones para comprar por debajo de 10 $

Graduado o Profesional

N / A

$ 20,500 (todos sin subsidio)

Límite total de préstamos: estudiantes de pregrado

$ 31,000 ($ 23,000 subsidiados)

$ 57,500 ($ 23,000 subsidiados)

Límite total de préstamos: estudiantes graduados o profesionales

N / A

$ 138,500 ($ 65,500 subsidiados) - incluye préstamos de pregrado

Fuente de datos: Studentaid.ed.gov.

Para ser considerado un estudiante independiente a efectos de préstamos federales para estudiantes, debe cumplir con uno de los siguientes criterios:

  • Tiene al menos 24 años antes del 31 de diciembre del año de concesión de la ayuda financiera.
  • Sus dos padres han fallecido o usted está bajo la tutela de la corte
  • Eres un veterano
  • Eres un estudiante graduado o profesional, independientemente de tu edad.
  • Está casado o tiene dependientes legales propios
  • Recibe una exención de un administrador de ayuda financiera si tiene circunstancias inusuales que lo califican como independiente

Para que quede perfectamente claro, el hecho de que sus padres no puedan permitirse el lujo de ayudarlo no convertirte en un estudiante independiente. Lo mismo ocurre si sus padres optan por no reclamarlo como dependiente en sus declaraciones de impuestos. A menos que se cumpla con uno de los primeros cinco criterios de la lista, no es probable que se lo considere un estudiante independiente. Sin embargo, Si sus padres no pueden calificar para préstamos PLUS para padres debido a un historial crediticio adverso o alguna otra razón, usted puede calificar para los límites de préstamos para estudiantes independientes.

Préstamos privados para estudiantes: dos formas de calificar sin los padres

Como probablemente pueda deducir del cuadro de la sección anterior, los préstamos federales para estudiantes a menudo no son suficientes para cubrir el costo total de la educación. En los casos en que se necesite financiación adicional, los préstamos privados para estudiantes pueden ayudar a cerrar la brecha. La mayoría de los prestamistas privados ofrecerán préstamos para estudiantes por un monto equivalente al costo de asistencia publicado de su institución educativa, menos cualquier otra ayuda financiera que reciba.

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Hay muchos prestamistas privados para estudiantes en el mercado, pero a diferencia de los préstamos federales, estos préstamos son no garantizados por el gobierno o cualquier otra persona, por lo que los prestamistas deben asegurarse de que los prestatarios estén calificados.

En términos generales, hay dos formas de obtener un préstamo estudiantil privado sin sus padres. Puede encontrar un cofirmante solvente, o puede establecer crédito por su cuenta.

La gran mayoría de los préstamos privados para estudiantes tienen un aval, por lo que comenzaremos por ahí. A pesar de la idea errónea común, no es necesario que un cofirmante sea su padre o madre, ni siquiera un pariente. Su cofirmante puede ser cualquier persona, siempre que su crédito y otras calificaciones cumplan con los estándares de su prestamista.

Para ser justos, puede ser bastante difícil convencer a alguien (especialmente a un no familiar) de que firme su préstamo estudiantil. Un cofirmante acepta la responsabilidad legal de reembolsar el préstamo si usted no lo hace, por lo que esencialmente está poniendo en riesgo su propio crédito y bienestar financiero mediante la cofirmación. Dicho esto, si puede convencer a una persona solvente para que firme su préstamo, esa podría ser la forma más fácil de obtener un préstamo estudiantil privado sin sus padres.

Si tu no puedo encontrar un cofirmante , la otra opción es establecer su crédito personal e intentar calificar por su cuenta. Para ser claros, es probable que no pueda acumular suficiente crédito por su cuenta rápidamente; esta podría ser una opción más viable para los préstamos que planea obtener para los próximos años escolares. Sin embargo, hay algunos pasos que puede seguir para construir un buen puntaje crediticio más rápido de lo que cree. Por ejemplo, incluso si no tiene crédito establecido, probablemente pueda obtener una tarjeta de crédito asegurada, y el uso responsable de la tarjeta con el tiempo puede ayudarlo a construir su crédito.

Los requisitos de crédito varían de un prestamista a otro, pero como regla general, debe aspirar a obtener un puntaje FICO® de 600 o superior antes de solicitar un préstamo estudiantil privado por su cuenta.

La mayoría de los prestamistas privados también querrán ver que tiene ingresos, por lo que puede ayudar a aumentar sus posibilidades si tiene un trabajo, especialmente uno en el que ha estado durante algún tiempo.

No quiero endulzarlo. Solicitar un préstamo estudiantil privado por su cuenta puede ser una batalla cuesta arriba y, a menos que tenga calificaciones muy sólidas, es posible que no sea una opción. Sin embargo, es ciertamente posible que algunos estudiantes califiquen para préstamos estudiantiles por su cuenta, por lo que vale la pena discutirlo.

El resultado final de los préstamos estudiantiles sin padres

Si bien puede ser más difícil obtener suficientes préstamos estudiantiles para financiar su educación si no tiene a sus padres disponibles para firmar conjuntamente, ciertamente no es imposible. Puede obtener préstamos federales para estudiantes con tanta facilidad como si sus padres estuvieran disponibles para ayudar, y todavía hay formas de obtener préstamos privados para estudiantes.



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