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Cómo regalar equidad

Fuente de la imagen: usuario de Flickr Asenat29 .

Cuando una parte vende su casa a otra por menos de su valor justo de mercado, la diferencia entre el precio de venta y el valor de tasación se considera un regalo de equidad. Esta puede ser una manera excelente para que los padres ayuden a sus hijos a cumplir con los requisitos de pago inicial de una hipoteca, mantener la casa familiar en la familia y permitir que sus hijos se puedan permitir una casa mejor o vivir en un vecindario más agradable de lo que podrían de otra manera. para proporcionar.



Dar un regalo de equidad no es necesariamente un asunto complicado, siempre que ambas partes cumplan con los requisitos de documentación de los prestamistas y el donante presente la documentación fiscal necesaria.

Consideraciones hipotecarias
Lo primero que debe hacer es establecer el valor de su donación sobre acciones. Las compañías hipotecarias generalmente no otorgan préstamos para propiedades vendidas por mucho más o menos que su valor de tasación, por lo que deberá obtener una tasación. (Lo siento, su propia estimación del valor de su casa no será suficiente)

Una vez que tenga una tasación en la mano, reste el precio por el que desea vender la casa, y esta es la cantidad de capital que estará 'regalando'. Entonces, si la tasación de su casa es de $ 250,000 y le gustaría vendérsela a su nieto por $ 220,000, su regalo está valorado en $ 30,000. Vale la pena señalar que su donación con garantía hipotecaria puede ser por cualquier monto, hasta el valor total de la vivienda.

La mayoría de los prestamistas permitirán que se utilice una donación con garantía real para el pago inicial. En otras palabras, si un prestamista requiere un 20% de anticipo para evitar el seguro hipotecario y el valor acumulado es el 15% del valor de la vivienda, el comprador solo debería tener que depositar el 5% del valor de la vivienda.

Para utilizar un regalo de equidad, los prestamistas requerirán dos documentos. Primero, esperarán ver una carta de regalo firmada que indique el monto del regalo, la fecha en que se dio (o se hará) el regalo, que no se espera ni se requiere ningún reembolso, y el nombre, la dirección y la relación del donante con el comprador de la vivienda. . Antes de que se pueda cerrar el préstamo, el prestamista también querrá ver una declaración de liquidación o cierre que enumere claramente el regalo.

Finalmente, también vale la pena mencionar que muchos prestamistas tienen sus propios requisitos cuando se trata de obsequios, por lo que existe la posibilidad de que se solicite documentación adicional.

¿Afectará sus impuestos?
Eso depende. Sin embargo, si el obsequio se valora en más del límite de obsequio de 2015 de $ 14,000, o $ 28,000 si se entrega a una pareja, tendrá que completar algunos trámites fiscales. El IRS permite una exención anual del impuesto a las donaciones por esta cantidad, y cualquier otra cosa deberá declararse en el formulario 709 del IRS. Por lo tanto, si le da a su hijo una donación en equidad de $ 30,000, deberá declarar $ 16,000 para fines tributarios. .

Ahora, esto no significa que tendrá que pagar impuestos. Más bien, el monto de su donación contará para el monto de su exclusión de por vida, que para 2015 es de $ 5.43 millones. El IRS lleva un recuento actualizado de los obsequios que da más allá del límite anual de $ 14,000 y lo resta del total de su vida. Si su patrimonio tiene un valor de más de $ 5.43 millones, es posible que usted o sus herederos eventualmente tengan que pagar más impuestos debido a la donación, pero no hasta que su donación total (o su herencia) exceda esta cantidad.

La línea de fondo
Dar un obsequio de equidad puede ser una excelente manera de ayudar a sus seres queridos a comprar una casa sin excederse financieramente. El proceso no es demasiado complicado, solo asegúrese de seguir el procedimiento del prestamista hipotecario e informar al IRS sobre cualquier obsequio que esté potencialmente sujeto a impuestos.

Si desea hablar con alguien sobre otras formas de hacer obsequios económicos a sus seres queridos, visite nuestro centro de corredores.

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