Invertir

Cómo invertir $ 100,000

Si tiene $ 100,000 para poner a trabajar, entonces está bien posicionado para lograr la independencia financiera. Pero, ¿cómo debería invertir ese dinero? Su cartera de inversiones debería poder resistir crisis inesperadas (como la pandemia de COVID-19) sin dejar de beneficiarse de los sectores económicos en auge. Con tanto efectivo disponible, también es importante invertir de una manera que minimice las tarifas e impuestos.

A continuación, se ofrecen algunos consejos para invertir $ 100,000.

Pensando en la mujer con signos de interrogación que la rodean

Fuente de la imagen: Getty Images.



Antes de empezar a invertir

Aunque puede estar ansioso por comenzar a invertir dinero en el mercado de valores u otro activo, primero se deben cumplir dos objetivos financieros:

mejores inversiones durante la caída del mercado de valores

1. Pague la deuda con intereses altos. Debe comenzar pagando las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito. El interés de las tarjetas de crédito es interés compuesto , que es el interés más caro para los prestatarios. Las deudas a bajo interés, como hipotecas de viviendas y préstamos para automóviles, no necesitan ser reembolsadas antes de comenzar a invertir.

2. Inicie un fondo de emergencia. Establezca un fondo de emergencia antes de invertir en bolsa. Determine cuánto dinero necesita para aproximadamente seis meses de gastos básicos y deposite esa cantidad en una cuenta de ahorros. Tener efectivo disponible mitiga la necesidad de retirar dinero de su cartera para pagar un gasto inesperado.

Determinar qué tipo de inversor eres

Antes de invertir dinero, también es importante pensar en sus objetivos. Hágase estas preguntas:

    ¿Cuál es mi objetivo de inversión?Es posible que esté ahorrando para un gasto importante, como el pago inicial de una casa o para la jubilación. Puede configurar una cuenta diferente para cada objetivo, como una para la jubilación y otra para una meta de ahorro a más corto plazo. ¿Cuándo necesito el dinero?Ya sea que necesite dinero en cinco o 30 años a partir de ahora, hace una gran diferencia en la forma en que debe abordar la inversión de su efectivo. ¿Cuál es mi apetito o tolerancia al riesgo?Invertir implica riesgos, por lo que debe considerar cómo es probable que reaccione cuando una inversión pierde valor, o si los altibajos perdurables en el valor de la cuenta es algo que está dispuesto a aceptar. ¿Quiero participar activamente en mis inversiones?Si no desea elegir sus propias opciones de inversión (más sobre eso a continuación), existen asesores de inversiones que pueden ayudarlo. Si prefiere un enfoque en línea de bajo costo, los robo advisors (servicios automatizados de gestión de inversiones) se han convertido en una forma de obtener una cartera diversificada en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo.

Cuando se trata de invertir, es importante comprender sus preferencias y necesidades. Inversión de compra y retención , para la mayoría de los inversores, es la forma más fácil de hacer frente a la inevitable volatilidad de los precios del mercado de valores. Sin embargo, si planea necesitar el dinero en un momento predeterminado o no se siente cómodo con las variables de ser un inversionista, esto debería alterar drásticamente los tipos de opciones de inversión que realiza.

Cómo invertir $ 100K: cinco formas

Estas son algunas de las mejores formas de invertir $ 100,000:

1. Centrarse en las industrias y las acciones en crecimiento.

La economía mundial está cambiando a un ritmo rápido, con algunas industrias en expansión y otras contrayéndose. Algunos de los sectores de más rápido crecimiento incluyen computación en la nube , comercio electrónico, tecnología financiera y atención médica.

El sector de la tecnología en particular es atractivo como industria en crecimiento. Las innovaciones tecnológicas impulsan el progreso en prácticamente todas las demás industrias, y el dominio de la tecnología solo se ha visto acelerado por la pandemia de COVID-19.

Invertir en acciones de crecimiento puede ayudar a que su cartera supere al mercado de valores en general. Las empresas de rápido crecimiento no solo se están expandiendo más rápido que otras empresas, sino que poseer las acciones de empresas ágiles puede ayudar a que su cartera se recupere más rápidamente de las recesiones u otros shocks del mercado de valores.

En cuanto a selecciones de acciones específicas, Microsoft (NASDAQ: MSFT), Nike (NYSE: OF), Show (Bolsa de Nueva York: V)y Warren Buffett's Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.A)(NYSE: BRK.B)han estado creciendo constantemente durante décadas. Los cinco gigantes tecnológicos - Facebook (NASDAQ: FB), manzana (NASDAQ: AAPL), Amazonas (NASDAQ: AMZN), Netflix (NASDAQ: NFLX)y el padre de Google Alfabeto (NASDAQ: GOOGL)(NASDAQ: GOOG)- son opciones sólidas en el ámbito de la tecnología.

Es posible que las acciones como estas no sean las acciones 'más baratas' disponibles, pero se negocian con primas por una buena razón. Cada una de estas empresas aumenta constantemente tanto los ingresos como la rentabilidad y desempeña un papel fundamental en la economía moderna.

Dado que invertir en empresas de alto crecimiento puede aumentar considerablemente la volatilidad , debe limitar la parte de su cartera dedicada a acciones de crecimiento a una minoría de sus posiciones. La cantidad exacta de dinero que elige invertir en acciones de crecimiento depende de su apetito por el riesgo y su horizonte temporal de inversión.

2. Compre acciones de dividendos.

Invertir en acciones que pagan dividendos es una excelente manera de generar una fuente estable de ingresos pasivos, que puede reinvertir o utilizar para complementar sus ingresos. Un dividendo es una parte de las ganancias que una empresa elige distribuir, generalmente en efectivo, a sus accionistas.

Las mejores empresas que pagan dividendos son aquellas que aumentan constantemente los dividendos pagados a lo largo del tiempo. Una empresa que aumenta constantemente sus dividendos suele ser una empresa en crecimiento. Para evaluar qué empresas están mejor posicionadas para aumentar sus dividendos, considere la flujo de caja libre de la empresa en cuestión.

la mejor manera de invertir 10k a corto plazo

Una empresa con un precio de las acciones y un dividendo en aumento puede generar importantes rendimientos de inversión a largo plazo. La clave es utilizar sus dividendos para comprar más acciones.

Al seleccionar acciones con dividendos, no invierta simplemente en las acciones con la mayor rendimientos de dividendos . Un dividendo superior a la media suele ser un indicador de que algo anda mal en la empresa.

3. Invierta en ETF.

Comprar acciones en fondos cotizados en bolsa (ETF) es una excelente opción para los inversores que no quieren elegir acciones individuales. Estos fondos administrados pasivamente rastrean el desempeño de ciertos índices, tienen bajos ratios de gastos y puede proporcionar exposición a clases de activos enteras. Los ETF, que confieren una diversificación instantánea de la cartera, también son adecuados para las cuentas de inversión sujetas a impuestos, ya que sus tenencias cambian con poca frecuencia.

Un ETF puede estar indexado al S&P 500 (SNPINDEX: ^ GSPC), tales como el ETF de iShares Core S&P 500 (NYSEMKT: IVV). Otros, como el Índice Vanguard Total Bond ( NASDAQ:BND ), están correlacionados con el desempeño general de los bonos emitidos por empresas estadounidenses.

Muchos ETF se centran en industrias específicas, como la Vanguardia ETF de tecnología de la información (NYSEMKT: VGT), que invierte en acciones de tecnología y software. Fondos con un alcance más limitado que se centran en industrias de crecimiento secular tienen más probabilidades de superar al mercado de valores en general, pero los precios también serán más volátiles que un ETF basado en un índice de mercado de base amplia.

4. Compre bonos y ETF de bonos.

También puede agregar bonos a su cartera de inversiones. Los valores de los bonos generalmente fluctúan menos que los precios de las acciones, lo que los hace adecuados para inversiones a corto plazo y para inversores que prefieren la certeza sobre las tasas de rendimiento de las inversiones.

Un bono es un préstamo a una empresa u organización. Los tenedores de bonos tienen derecho a cobrar los pagos de intereses durante el plazo del bono y recibir el valor nominal del bono en un pago único al final del período. Aunque los bonos son generalmente menos riesgosos que las acciones, también generan rendimientos más bajos a largo plazo. Los bonos con mayores rendimientos se conocen como bonos basura y son emitidos por empresas que son menos estables financieramente que sus pares.

Otra consideración al invertir en bonos es que los pagos de intereses de los bonos se pueden gravar como ingresos si utiliza una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Las excepciones incluyen la mayoría Bonos municipales , que son bonos emitidos por gobiernos locales.

La mayoría de los bonos solo se pueden comprar en incrementos de $ 1,000 o $ 5,000, lo que puede dificultar la diversificación de sus tenencias de bonos. Por esta razón, muchos inversores optan por poner su dinero en ETF de bonos, ya que son más asequibles y ya están diversificados.

5. Invierta en REIT.

Si bien comprar bienes raíces es otra excelente manera de diversificar su cartera de inversiones, poseer una propiedad no es barato. Incluso poseer algunas propiedades no resultaría en una cartera diversificada. Por esa razón, muchos inversores pueden preferir comprar acciones en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

Los REIT son carteras de propiedades gestionadas profesionalmente. La mayoría de los REIT se organizan en torno a un tema inmobiliario, como centros comerciales o centros de datos. Debido a que los REIT deben desembolsar a los accionistas al menos el 90% de sus ingresos imponibles, que se generan mediante el pago de alquileres e intereses, los REIT a menudo pagan dividendos más altos que la mayoría de las acciones. Los precios de sus acciones también pueden apreciarse en valor a medida que aumenta el precio de los bienes raíces.

Las acciones de los REIT se negocian en las bolsas de valores al igual que las acciones de cualquier empresa pública. Los REIT pueden ser especialmente atractivos para los inversores centrados en los ingresos, pero es importante darse cuenta de que los pagos de REIT generalmente se gravan como ingresos ordinarios en cuentas de corretaje imponibles.

Recuerda diversificar tu portafolio

Independientemente de cómo decida invertir sus $ 100,000, establecer un cartera diversificada es clave para alcanzar sus metas financieras. Ninguna empresa o inversión debería ocupar un lugar enorme en su cartera. La diversificación elimina el riesgo de que el valor de su cartera cambie drásticamente si una empresa se encuentra con una desgracia. También es más probable que una cartera diversificada genere rendimientos relativamente consistentes de un año a otro.

Un buen rango para cuántas acciones poseer es de 15 a 20. Puede seguir aumentando sus posiciones y también invertir en otros tipos de activos, como bonos, REIT y ETF. La clave es realizar la investigación necesaria en cada inversión para asegurarse de saber qué está comprando y por qué.

Invierta para minimizar impuestos y tarifas

Cuando ponga sus $ 100,000 a trabajar, tenga cuidado de minimizar los impuestos y tarifas. Durante largos períodos de tiempo, los gastos de sus inversiones pueden reducir significativamente sus rendimientos, ya que cada dólar restado de su cartera es un dólar que ya no genera intereses compuestos.

Considere utilizar una cuenta de jubilación con ventajas fiscales. Las cuentas individuales de jubilación (IRA), incluidas las IRA tradicionales y las IRA Roth, confieren valiosos ahorros fiscales. Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales a menudo se pueden deducir de su factura de impuestos, y los retiros durante la jubilación, cuando puede estar en una categoría impositiva más baja, se gravan como ingresos ordinarios. Las contribuciones a las cuentas IRA Roth se realizan con dólares después de impuestos y los retiros durante la jubilación están libres de impuestos.

Otras opciones con ventajas fiscales incluyen planes 401 (k), si su empleador ofrece uno, y cuentas de ahorro para la salud (HSA). Cada cuenta de jubilación con ventajas fiscales tiene sus propias restricciones, pero usted no está limitado a invertir en un solo tipo de cuenta.

Independientemente del tipo de cuenta de jubilación, las ganancias acumuladas en la cuenta tienen impuestos diferidos. Y, en una cuenta de inversión sujeta a impuestos, no está obligado a pagar impuestos sobre las ganancias hasta que venda el valor ( excepto dividendos , que suelen tributar como ingresos ordinarios). Su carga fiscal se reduce significativamente si posee las acciones durante más de un año porque paga el Ganancias de capital tasa de impuesto.

Todas las inversiones conllevan algún tipo de gasto. Esté atento a las tarifas ocultas, especialmente si invierte en anualidades ofrecidas por compañías de seguros o fondos mutuos. Las tarifas se pueden evaluar anualmente o por operación y se acumulan con el tiempo. Si se le presentan dos opciones de inversión muy similares, considere la inversión con tarifas más bajas.

línea de crédito personal wells fargo

Un resumen de cómo invertir $ 100,000

1. Pague la deuda con intereses altos.

2. Establezca un fondo de emergencia.

3. Comience su viaje de inversión.

Sus objetivos de inversión específicos y su apetito por el riesgo determinan predominantemente cómo debe invertir su dinero. Los inversores reacios al riesgo o los que se acercan a la jubilación pueden optar por invertir de forma más conservadora, mientras que los que buscan riesgos o los inversores más jóvenes pueden optar por comprar principalmente acciones.

Una vez que establezca su cartera, recuerde concentrarse en sus objetivos de inversión y las razones por las que invirtió en cada valor. La volatilidad del mercado es inevitable, pero eso importa poco si su tesis de inversión original permanece sin cambios. Planifique continuar agregando a sus mejores inversiones a lo largo del tiempo, vender participaciones de bajo rendimiento crónico, y esperamos disfrutar de la riqueza sustancial que genera al invertir $ 100,000.



^