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Cómo Learning Quest puede ayudarlo a pagar la universidad


Fuente : Usuario de Flickr John Walker.

Learning Quest es el plan de ahorro universitario 529 patrocinado por el estado de Kansas. Los planes de ahorro para la universidad 529 ofrecen grandes beneficios fiscales y financieros para las personas que ahorran para la universidad, en particular para los residentes del estado que patrocinan un plan determinado.

Los beneficios clave de Learning Quest y otros planes 529 incluyen:





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  • Capitalización de dinero con impuestos diferidos en un plan.
  • Retiros libres de impuestos cuando se utilizan con fines educativos calificados.
  • Posibilidad de deducciones de impuestos estatales sobre la renta sobre contribuciones a planes patrocinados por el estado.
  • Ser considerados activos de los padres (en lugar de los estudiantes) para la elegibilidad de ayuda financiera.
  • Los retiros de planes 529 para pagar la universidad no se consideran 'ingresos del año base' a los efectos de la elegibilidad de ayuda financiera en el futuro.

Beneficios de Learning Quest para residentes de Kansas
Debido a que Learning Quest es el plan de ahorro universitario 529 patrocinado por el estado de Kansas, los residentes de Kansas pueden deducir hasta $ 3,000 de contribuciones a Learning Quest por beneficiario por año de sus ingresos para los impuestos estatales. Esa cantidad se duplica a $ 6,000 para aquellos que están casados ​​y presentan declaraciones conjuntas. Kansas también brinda protección en caso de bancarrota a los residentes de Kansas con dinero en una cuenta de Learning Quest configurada con sus hijos o nietos como beneficiarios.

Si bien no es necesario ser residente de Kansas para contribuir a una cuenta de Learning Quest, solo los residentes de Kansas obtienen esos beneficios particulares y solo con dinero invertido en un plan de Learning Quest. Por esas razones, los residentes de Kansas deben considerar el plan Learning Quest en primer lugar entre todos los planes 529 disponibles. De manera similar, si es residente de un estado diferente, debe considerar el plan de su estado antes de Learning Quest, ya que la mayoría de los estados tienen beneficios similares para sus residentes que contribuyen a sus planes.



Cuales son los limites?
Learning Quest tiene un límite por beneficiario de $ 345,000, lo que significa que no puede contribuir a la cuenta de un beneficiario si esa cuenta tiene $ 345,000 o más. Si está anticipando gastos de educación superior que eso (por ejemplo, si espera pagar la escuela de medicina además de la universidad), siempre podría considerar abrir una cuenta 529 adicional en un estado diferente. No obtendría los beneficios específicos del estado asociados con ningún plan dado, pero los beneficios generales aún están disponibles para usted.

Además, las contribuciones a los planes 529 como Learning Quest se ven afectadas por los impuestos sobre donaciones. Puede contribuir $ 14,000 por donante por beneficiario por año sin ninguna implicación fiscal sobre donaciones (asumiendo que estos son los únicos obsequios que le está dando al beneficiario). Los planes 529 también tienen una 'regla de los cinco años' que le permite dar hasta cinco años de obsequios en un solo año ($ 70,000) sin incurrir en preocupaciones sobre el impuesto a las donaciones, siempre y cuando no realice más contribuciones hasta ese período de cinco años. el reloj se reinicia.

¿Algo a tener en cuenta?
Las cuentas de Learning Quest, al igual que otras cuentas de ahorros universitarias de estilo 529, están diseñadas para pagar gastos de educación calificados como matrícula, alojamiento y comida, y equipos y tarifas obligatorios. Los retiros libres de impuestos son solamente disponible si el dinero se utiliza para pagar esos tipos de gastos. Las becas u otros pagos similares reducen la cantidad que puede retirar libre de impuestos.



Además, si el dinero no se usa para fines educativos calificados, la mayoría de las distribuciones sujetas a impuestos de Learning Quest u otras cuentas estilo 529 tienen una multa del 10% además de los impuestos. Las excepciones a esa penalización del 10% son:

  • Muerte o invalidez de un beneficiario.
  • Retiros hasta cualquier monto recibido a través de una beca u otra asistencia (como beneficios para veteranos).
  • El beneficiario asiste a una academia militar de EE. UU.
  • En algunos casos, al coordinar planes 529 con los créditos American Opportunity o Lifetime Learning.

A nivel federal, los impuestos y multas solo se aplican a sus ganancias por encima de su base de contribución. En Kansas, incluso la cantidad aportada a una cuenta de Learning Quest está sujeta a impuestos al momento del retiro si el dinero de la cuenta no se utiliza para fines educativos calificados. Si vive en un estado diferente, deberá verificar con su estado cómo maneja los gastos de educación no calificados retirados de un plan 529 de ahorro para la universidad.

Una gran base para la financiación universitaria
Si está seguro de que su hijo asistirá a la universidad, los planes 529 como Learning Quest brindan una base excelente para sus ahorros que le ayudarán a cubrir esos gastos. Solo asegúrese de estar trabajando dentro de los límites de las donaciones, tener una comprensión decente de lo que costará esa educación y considerar los beneficios estatales que obtendrá al trabajar con el plan de su estado.

que significa acortar

Si no está seguro de que su hijo asistirá a la universidad o de la duración del viaje educativo de su hijo, considere ahorrar dinero fuera de un plan 529 y destinar ese dinero al futuro de su hijo. Por maravillosos que puedan ser Learning Quest y otros planes 529, sus beneficios están diseñados en torno a la financiación universitaria, y esa es la necesidad específica que mejor satisfacen.



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