Préstamos Estudiantiles

¿Cuánto tiempo pueden perseguirlo los préstamos estudiantiles impagos?

Poco después de graduarse, mi esposo consiguió un trabajo en el noroeste de Iowa. Una de las primeras parejas con las que nos hicimos amigos eran dos de las personas más geniales que habíamos conocido. Él era piloto y ella una inteligente y sofisticada graduada de una escuela privada de la costa este. Nos unimos al ser forasteros en un área que rara vez recibía caras nuevas.

Aproximadamente un año después de la amistad, mencionaron que estaban comprando el rancho en el que vivían. Nos sorprendió un poco haber creído que ya eran dueños de la propiedad. Parecían tan exitosos y eran un poco mayores que nosotros. En algún momento durante el proceso del préstamo, la esposa me confió que estaban teniendo problemas para obtener una hipoteca. Ambos habían abandonado sus préstamos estudiantiles décadas antes y ahora se los consideraba de alto riesgo crediticio.

Lo que recuerdo de esa conversación es lo indignado que estaba mi amigo. ¿Puedes creer que no lo dejarán pasar?



Um, sí. Nunca tuve la impresión de que los prestamistas fueran del tipo indulgente.

persona que lleva una sábana como disfraz de fantasma para Halloween.

Fuente de la imagen: Getty Images

¿Qué pasa si simplemente ignoro mi deuda estudiantil?

¿Estás tentado a ignorar la inquietante verdad de la deuda de préstamos estudiantiles? No tan rapido. Como un malvado en una película de Wes Craven, los préstamos estudiantiles tienen una forma de volver a la vida. No existe un estatuto de limitaciones sobre cuánto tiempo un prestamista puede perseguirlo para que pague sus préstamos estudiantiles. Debes el dinero. Y la cantidad que adeuda acumula intereses y multas cuando no se paga.

Las consecuencias de los préstamos estudiantiles impagos pueden ser duras, incluso aterradoras. Los préstamos para estudiantes aparecen en los informes crediticios de las tres grandes empresas de informes crediticios. Cada préstamo estudiantil aparece como su propia línea comercial, que muestra la fecha de origen del préstamo, el monto adeudado, la última fecha en que se informó la deuda, la compañía informante y el historial de pagos.

Los préstamos estudiantiles impagos son como telarañas gigantes, y prácticamente cualquier cosa que haga financieramente puede enredarse en ellos. Todos y cada uno de los pagos atrasados, atrasados ​​o parciales aparecen en su informe crediticio. Y un pago en mora o una sentencia de la corte del condado permanecerán en su registro durante años.

Ese es el mismo informe de crédito que se usa para determinar si califica para una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o una hipoteca. Es el mismo informe que usa un arrendador para determinar si debe alquilarle a usted. Incluso puede convertirse en un espectro oscuro mientras busca trabajo. Su prestamista de préstamos estudiantiles tiene derecho a demandarlo por el monto total para embargar su salario. Además, los prestamistas de préstamos federales pueden tomar hasta el 15% de sus pagos mensuales del seguro social o retirar dinero del tope de sus pagos por discapacidad del seguro social, a menos que le hayan otorgado una condonación por discapacidad.

¿Se quedará un defecto conmigo para siempre?

Préstamos para estudiantes en mora no siempre permanezca en su registro para siempre. Normalmente, la deuda de préstamos estudiantiles privados en mora desaparecerá de su informe crediticio siete años y medio después de la fecha del primer pago atrasado. Los préstamos federales para estudiantes en mora caen siete años después de la fecha de incumplimiento o siete años después de la fecha en que el préstamo se transfirió del Programa Federal de Préstamos para la Educación de la Familia (FFEL) al Departamento de Educación.

Pero, y no puedo enfatizar esto lo suficiente, esta no es una tarjeta para salir de la cárcel. Aún debes ese dinero y si, por ejemplo, se transfiere el préstamo estudiantil, este volverá a aparecer en tu informe crediticio. Sin mencionar que todavía puede ser llevado a los tribunales y perseguido por cobradores de deudas.

Y si ha obtenido un Préstamo Federal Perkins, un préstamo estudiantil del Departamento de Educación basado en la necesidad, ese cachorro puede seguirlo casi para siempre. No se moverá de su informe de crédito mientras haya un saldo adeudado. La única forma de exorcizar un Préstamo Perkins (y, en verdad, cualquier préstamo) es liquidarlo o consolidarlo. Solo puedo suponer que nuestros amigos de Iowa tuvieron la desgracia de llevar los préstamos de Perkins y posiblemente los llevarán a sus tumbas.

Entra el héroe que lucha contra las deudas

Cada historia de terror tiene un héroe, ¿verdad? Y en este, el héroe eres tú. Puede lidiar sin miedo con los préstamos para estudiantes, incluso cuando los pagos afectan su presupuesto como una escena de Las aves . Aquí tienes algunas armas a tu disposición:

  • Comuníquese con su administrador de préstamos. En lugar de omitir pagos o retirarse, infórmele a su administrador que no puede realizar sus pagos. Pregunte acerca de las opciones de pago que lo ayudarán a mantenerse al día. Es posible que realice pagos de intereses únicamente hasta que se recupere. O, si tiene préstamos con varios administradores, es posible que pueda consolidarlos todos en un préstamo con un interés más bajo.
  • Si son los préstamos federales los que lo mantienen despierto por la noche, busque una plan de pago basado en ingresos . Este plan utiliza sus ingresos para determinar cuánto puede pagar cada mes y limita sus pagos al 10% al 20% de los ingresos discrecionales. Puede reducir su pago lo suficiente como para darle un respiro.
  • Si no puede conseguir un trabajo de tiempo completo, se le llama al servicio militar activo o está gravemente enfermo, considere solicitar el aplazamiento de pago de un préstamo estudiantil. Es tan fácil como completar un formulario y enviárselo a su prestamista, una tarea que normalmente se puede completar en línea. Su saldo puede acumular intereses durante el período de aplazamiento, pero es mucho mejor que incumplir con el préstamo.
  • Los emisores privados de préstamos para estudiantes no están obligados a aplazarlo ni a ayudarlo de ninguna manera a modificar su préstamo. Sin embargo, les conviene hacerlo. Prefieren recibir algún pago antes que saber que va a incumplir. Ciertamente vale la pena una llamada telefónica.

Sí, puede alejarse de sus préstamos estudiantiles y, en algunos casos, el valor predeterminado desaparecerá de su informe crediticio en siete años. Se habrían ido, pero no olvidados. Considere esto: como el payaso más aterrador que jamás haya perseguido sus sueños, un ex prestamista puede aparecer para obtener su reembolso de impuestos antes de que llegue a su banco.

¿De verdad quieres pasar el resto de tu vida mirando por encima del hombro? ¿O descubre que no puede obtener una hipoteca en 20 años? No vale la pena, especialmente cuando ahora hay opciones disponibles para ayudarlo a administrar su deuda.



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