Invertir

¿Cuánto dinero debería haber ahorrado realmente?

Independientemente de cómo elija ahorrar o para qué esté ahorrando, todos están de acuerdo en que debería ahorrar algo de dinero. La mayoría de los consejos dicen que debes ahorrar entre un 15% y un 20% de tu salario. Pero el camino hacia el ahorro de todos será diferente, y ahorrar en los primeros años de su carrera puede ser difícil. Aquí hay algunas pautas para mostrarle cuánto debería haber ahorrado en diferentes edades.

Una persona apilando monedas junto a un recorte de madera de un reloj despertador.

Fuente de la imagen: Getty Images.

30 años o menos

Aquí es donde hay más variaciones en las circunstancias. Algunas personas comienzan su carrera en la adolescencia, otras van a la universidad y no comienzan hasta los 20 años, y algunas personas pasan años adicionales para obtener un título avanzado.



Cada caso viene con varios niveles de deuda por préstamos estudiantiles, lo que puede frenar significativamente los ahorros en la primera parte de una carrera.

Gráfico de rentabilidad histórica del mercado de valores por año

Independientemente, todas las personas en sus 20 años deben acumular algunos miles de dólares en ahorros lo antes posible. Unos pocos miles en el banco pueden evitar que se endeude innecesariamente por un gasto inesperado como una emergencia médica o la despedida de soltero de su amigo. Solo asegúrese de trabajar para mantener ese saldo de ahorros donde lo necesita después de utilizar esos fondos.

Si su empleador ofrece un plan 401 (k) y un complemento de la empresa, es una de las mejores formas de generar riqueza. De lo contrario, una cuenta de jubilación individual (IRA) es una buena opción para los ahorros de jubilación.

Debe aspirar a ahorrar entre la mitad y una vez su salario para la jubilación cuando tenga 30 años.

Por supuesto, eso será más fácil para alguien que se gradúe de la universidad en cuatro años con un salario más alto que el promedio de lo que sería para un médico que termina su residencia a los 29 y de repente gana $ 180,000 por año. Los primeros pueden llegar fácilmente, incluso si ahorran menos del 10% de sus ingresos, pero los segundos deberían poder ahorrar un porcentaje más alto de sus ingresos en el futuro para ponerse al día.

31 a 40

Si comenzó su carrera con una deuda de préstamos estudiantiles, debería pagarla a $ 0 en algún momento de los 30, si no antes. Pero sus 30 también pueden conllevar gastos adicionales como comprar una casa, casarse y tener hijos.

El precio promedio de una vivienda en los EE. UU. Es de más de $ 285,000, lo que significa que necesita un mínimo de $ 10,000 para el pago inicial. Idealmente, tendrá más cerca del 20% o $ 57,000. Y si compra una casa, también querrá algo de efectivo adicional disponible para el mantenimiento de la propiedad que no tuvo que pagar como inquilino. Por lo tanto, rellene sus ahorros.

La boda promedio cuesta $ 19,000. Si bien es posible que reciba algunos buenos regalos de amigos y familiares, no espere recuperar el costo de su día especial.

que es un corto en acciones

La familia promedio gasta entre $ 12,000 y $ 14,000 por año en sus hijos y los recién nacidos son aún más caros. Si no tiene ahorros adicionales para los gastos relacionados con los niños, es posible que su plan financiero sufra en otros aspectos.

Dependiendo de sus planes, es posible que desee aumentar significativamente sus ahorros en efectivo a los 30 años para pagar esos grandes gastos. Mientras tanto, debería contribuir con regularidad a sus ahorros e inversiones para la jubilación.

Para cuando tenga 35 años, trate de ahorrar entre 1,25 y el doble de su salario para la jubilación; y para cuando tenga 40 años, debería haber ahorrado de dos a 3.5 veces.

41 a 50

Entrarás en tus años de ingresos máximos a los 40 y 50 años, y esta es tu oportunidad de potenciar tus ahorros. La mayoría de sus grandes gastos quedarán atrás, con la posible excepción del pago de la educación universitaria de sus hijos.

Los precios de las matrículas universitarias son cada vez más caros cada año. Es posible que pueda obtener una deducción de impuestos estatales si ahorra en un plan 529. Y asegúrese de solicitar ayuda financiera. Incluso si tiene un gran saldo en sus cuentas de jubilación o mucho valor neto de la vivienda, la FAFSA no los cuenta como activos, por lo que es posible que aún califique para recibir ayuda.

Asegúrese de no descuidar sus ahorros para la jubilación durante estos años. Debe salir de los 40 con al menos cinco veces su salario en sus cuentas de inversión para la jubilación.

51 a través de 60

Esta es tu última oportunidad para ponerte al día si te has quedado atrás. Los niños están terminando la universidad y se están volviendo independientes, usted está en sus años de ingresos máximos y (con suerte) todavía tiene buena salud.

Si su trabajo tiene un plan 401 (k), puede comenzar a hacer contribuciones para ponerse al día a los 50 años. Eso le permitirá contribuir hasta $ 27,000 a partir de 2022.

Otra ventaja del 401 (k) es que, si se adelanta a lo programado, puede jubilarse anticipadamente y comenzar a recibir distribuciones del plan en el año en que cumpla 55 años sin penalización.

La mayoría de las personas ahorrarán diligentemente para la jubilación hasta los 50 años. Esas personas deben tener como objetivo ahorrar alrededor de ocho veces su salario en 55 y 12 veces en 60. Recuerde, ganancias compuestas en sus inversiones estará haciendo la mayor parte del trabajo en este punto.

¿Cuál de los siguientes no se considera un pasivo?

60 hasta la jubilación

A medida que avanza hacia la jubilación, su objetivo debe ser alcanzar aproximadamente 17 veces su salario final.

Este número proviene de la idea de que si está ahorrando el 15% de sus ingresos, 17 veces su salario es igual a aproximadamente 20 veces su gasto anual. Combinado con los ingresos del Seguro Social durante la jubilación, debería poder mantenerse por debajo de la tasa de retiro seguro del 4% de sus ahorros para la jubilación.

Si termina con más dinero del que necesita durante la jubilación, tiene muchas opciones sobre cómo gastarlo: vacaciones adicionales, donaciones caritativas más grandes, dárselo a sus nietos o simplemente guardarlo para un día lluvioso. Es un buen problema tener.

Cuánto debería haber ahorrado a cada edad

Década

Ahorros para la jubilación al final de la década

Otras Consideraciones

Años 20

Salario de la mitad a una vez

Pequeños ahorros en efectivo para gastos inesperados.

30 años

Salario de 2x a 3,5x

Ahorros para el pago inicial de una casa, boda, hijos.

Años 40

Más de 5 veces el salario

Ahorros para la educación de los niños.

Años 50

Salario 12x

Pagar por la educación de los niños. Contribuciones de recuperación para 401 (k).

Años 60

cómo ganar dinero en robinhood 2021

Salario 17x

La seguridad social complementará los ahorros para la jubilación.

Fuente de la tabla: Autor.



^