Invertir

Cómo arruinar tu vida

Tengo una idea que guía casi todo mi pensamiento sobre la inversión: es más fácil y más común ser estúpido que inteligente con su dinero.

Con esta idea viene una verdad: si quieres mejorar con el dinero, debes dedicar más tiempo a estudiar a las personas que han fracasado que a las que han tenido éxito. Ahí es donde puede encontrar lecciones rápidas y significativas aplicables a su propia vida. Progresará mucho más aprendiendo a evitar fracasos que tratando de copiar éxitos.



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La buena noticia es que no faltan los fracasos de los que aprender.La misma cantidad de personas que se declararon en bancarrota personal en 2010 que obtuvieron títulos de licenciatura (1,6 millones). La mitad de los estadounidenses no pueden conseguir $ 2,000 para una emergencia en 30 días. El inversor medio tiene un rendimiento inferior al del mercado por más de mitad.

Esto es lo que he aprendido de los fracasos sobre las formas más fáciles de arruinar su vida financiera.

1. Arriesgue lo que necesita para obtener lo que no necesita

Warren Buffett fue una vez ridiculizado por un grupo de administradores de fondos de cobertura multimillonarios que apostaron la granja y se declararon en quiebra.

'Para ganar dinero que no tenían y no necesitaban, arriesgaron lo que tenían y lo que necesitaban', dijo. Y eso es una tontería. Es simplemente una tontería. Si arriesgas algo que es importante para ti por algo que no es importante para ti, simplemente no tiene ningún sentido '.

Pero mucha gente hace esto. El psicólogo Daniel Kahneman, ganador del Premio Nobel, fue una vez a su asesor financiero y le dijo que no quería ser más rico. Tenía suficiente dinero y no necesitaba arriesgar lo que tenía, y necesitaba, en un intento de acumular más, lo que no necesitaba.Ella dijo: 'No puedo trabajar contigo', según Kahneman. Entonces se fue.

Esto va en ambos sentidos. Se ha perdido más dinero tratando de predecir y evitar las caídas del mercado del que se ha perdido al soportarlas. Los inversores jóvenes pueden arruinar sus vidas financieras al arriesgar lo que necesitan, los rendimientos del mercado a largo plazo, en un intento por obtener lo que no necesitan: una cartera estable.

2. Anclar las expectativas a las personas más exitosas que conoce

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La mejor explicación que he escuchado de por qué tuvimos una burbuja de deuda de los consumidores es la siguiente: una franja de gente legítimamente rica infló las aspiraciones de todos los demás, cuyos ingresos estancados significaban que tenían que usar la deuda para mantenerse al día con los Jones. 'La economía de goteo puede ser una quimera', escribió Joseph Stiglitz, 'pero el conductismo de goteo es muy real'.

La calidad de su vida depende de su capacidad para evitar esta trampa.

El primer paso es darse cuenta de que la correlación entre el dinero y la felicidad es probablemente una fracción de lo que cree que es. El segundo paso es darse cuenta de que la riqueza es el dinero que ha ahorrado, que la gente no ve, no las cosas que ha comprado, que sí. El tercer paso es darse cuenta de que trabajar como un perro para ganar más dinero puede ser miserable. 'Mi única medida de éxito es cuánto tiempo tienes que matar', dice Nassim Taleb.

3. Tener una esperanza de vida medida en décadas y una capacidad de atención medida en minutos.

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En 1940, una persona de 50 años tenía una esperanza de vida de 21,9 años y el stock medio se mantuvo durante unos siete años. En 2010, una persona de 50 años tenía una esperanza de vida de 29,6 años y el stock medio se mantuvo durante menos de una semana .

En su libro Espera: el arte y la ciencia del retraso , Frank Partnoy escribe:

Dado el ritmo acelerado de la vida moderna, la mayoría de nosotros tendemos a reaccionar demasiado rápido. No podemos, o no podemos, tomarnos el tiempo suficiente para pensar en los desafíos de sincronización cada vez más complejos que enfrentamos. La tecnología nos rodea, acelerándonos. Sentimos su enamoramiento todos los días, tanto en el trabajo como en casa. Sin embargo, los mejores administradores de tiempo se sienten cómodos haciendo pausas todo el tiempo que sea necesario antes de actuar, incluso frente a las decisiones más urgentes. Algunos parecen ralentizar el tiempo. Para los buenos tomadores de decisiones, el tiempo es más flexible que un metrónomo o un reloj atómico.

Cuando se le preguntó por qué la gente toma decisiones irracionales, Kahneman dijo una vez: 'Porque el largo plazo no es donde se vive la vida'. Se vive a corto plazo. Y dado que la mayoría de la gente está preocupada por el corto plazo, ahí es donde hay más competencia. Dado que es tan competitivo, es muy difícil salir adelante.

4. Presta mucha atención a todo

Según el inversionista Jim O'Shaughnessy, Fidelity Investments una vez realizó un estudio para ver qué tipos de inversionistas de Fidelity obtuvieron mejores resultados.

¿El ganador?

'Las cuentas de personas que olvidaron que tenían una cuenta en Fidelity'. O'Shaughnessy dijo.

Estas personas no estaban revisando sus cuentas, jugando, comprando, vendiendo, rotando, ajustando o ajustando. Simplemente dejan que su dinero crezca en una feliz ignorancia. Y lo hicieron fenomenal.

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Por el contrario, varios estudios han demostrado que aquellos que comercian más rinden, con mucho, el peor.

La dichosa ignorancia es una de las armas más poderosas a la hora de invertir. Invertir se trata de controlar sus emociones. Cuanto más preste atención a cada detalle que le rodea: qué está haciendo la economía, qué están haciendo los mercados, qué dicen los demás, qué están haciendo los demás, más podrá inventar historias en su cabeza para creer lo que quiera, y menos control que tienes sobre tus emociones.

Trabaja mucho, gasta un poco, ahorra la diferencia, invierte sabiamente, déjalo en paz. No es tan dificil. Simplemente lo hacemos más difícil de lo necesario. Prestar demasiada atención a los detalles de los mercados es el principal culpable.

Para más información sobre este tema:

Vuelva a consultar todos los martes y viernes las columnas de Morgan Housel.

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