Préstamos Estudiantiles

Cómo solicitar un préstamo para estudiantes en 4 sencillos pasos

Solicitud de préstamo estudiantil con lápices y clips encima.

Fuente de la imagen: Getty Images

Teniendo en cuenta cuánto puede costar la universidad, los préstamos para estudiantes son una necesidad para una gran parte de los estudiantes. No es exactamente fácil para una persona promedio gastar $ 30,000 en la escuela, y es casi imposible cuando vas a la universidad inmediatamente después de la secundaria, a menos que hayas estado ahorrando desde que tenías unos cinco años.

Afortunadamente, existen muchas opciones de préstamos para estudiantes, por lo que tiene buenas probabilidades de financiar su educación si sabe dónde buscar. Esta guía cubrirá todo lo que necesita saber sobre cómo obtener préstamos para estudiantes, desde qué tipo de préstamos están disponibles hasta el proceso de solicitud.





Préstamos estudiantiles federales y privados

Si va a obtener uno o más préstamos estudiantiles, entonces necesita saber cuáles son sus opciones. Hay dos categorías básicas de préstamos para estudiantes: préstamos federales para estudiantes y préstamos privados para estudiantes .

Los préstamos federales para estudiantes son emitidos por el Departamento de Educación de EE. UU. Y hay varias opciones de préstamos disponibles. El Departamento de Educación determina los tipos de préstamos para los que es elegible y la cantidad que puede pedir prestada según la información que ingrese durante su Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA®). Las ventajas de los préstamos federales para estudiantes incluyen:



  • A menudo (pero no siempre) tienen tasas de interés más bajas.
  • La mayoría no implicará una verificación de crédito ni requerirá que tenga un aval.
  • Hay disponibles planes de pago basados ​​en los ingresos.
  • Ofrecen aplazamiento y tolerancia cuando los prestatarios no pueden pagar. Con los préstamos privados, esto puede ser una opción o no.
  • Puede calificar para la condonación de préstamos, que es cuando se condona cualquier deuda de préstamo restante después de haber realizado una cierta cantidad de pagos.

Los préstamos para estudiantes privados son emitidos por prestamistas privados, como bancos y cooperativas de crédito. Aunque estos préstamos carecen de muchos de los beneficios de préstamos federales enumerados anteriormente, también tienen algunas ventajas propias:

  • La aprobación de préstamos privados no se basa en la necesidad, como ocurre con los préstamos federales, lo que podría facilitar la obtención de más préstamos.
  • Los límites de cantidad son generalmente mucho más altos con los prestamistas privados.
  • La financiación tiende a ocurrir más rápidamente con este tipo de préstamos.

¿Debería solicitar préstamos estudiantiles federales o privados?

La recomendación estándar con los préstamos para estudiantes es que primero agote todas sus opciones de préstamos federales y luego pase a préstamos privados si es necesario.

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Dado que no necesitará pasar por una verificación de crédito o encontrar un cofirmante para los préstamos federales para estudiantes, es más fácil obtener su aprobación. Más importante aún, tendrá la opción de planes de pago basados ​​en los ingresos y la posibilidad de condonación del préstamo.



Dado que los préstamos privados para estudiantes carecen de esos beneficios, debe solicitarlos solo si ha obtenido todos sus posibles préstamos federales para estudiantes y aún necesita más dinero para la escuela.

Qué hacer antes de su solicitud de préstamo

Antes de empezar a trabajar con cualquier préstamo estudiantil, debe:

  • Calcule cuánto necesitará pedir prestado
  • Verifique su crédito y / o busque un aval (si necesita préstamos privados)

Recuerde que necesitará dinero para algo más que la matrícula. Los libros y otros útiles escolares también pueden costar cientos de dólares por semestre. Si irás a la escuela a tiempo completo y no trabajarás, también deberás tener en cuenta tus gastos de manutención. Es un poco más fácil estimar si vivirás en el campus, ya que puedes consultar el sitio web de la escuela para ver cuánto cuesta un dormitorio y un plan de comidas.

Con préstamos privados, el prestamista usará su puntaje de crédito e ingresos para determinar si aprueba su solicitud. Si tiene un buen puntaje crediticio e ingresos estables, podría obtener la aprobación por su cuenta. De lo contrario, necesitará encontrar a alguien a quien no le importe firmar por usted.

Cómo solicitar préstamos federales para estudiantes

El proceso de préstamos federales para estudiantes no es demasiado difícil. Así es como se aplica:

1. Complete la FAFSA®.

Cuando solicita préstamos federales para estudiantes, la mayor parte del trabajo consiste en enviar la FAFSA®. Puedes hacer esto en línea aquí en el sitio FAFSA® . Si bien la solicitud es bastante sencilla, necesitará documentos financieros tanto para usted como para sus padres, incluidas las declaraciones de impuestos del año anterior y los extractos bancarios. El Departamento de Educación utiliza esto para determinar la cantidad de ayuda para la que califica.

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Consejo profesional: Puede completar su FAFSA® a partir del 1 de octubre del año antes de que planee asistir a la escuela. Aunque la fecha límite federal para enviar su FAFSA® no es hasta el 30 de junio (las fechas límite estatales pueden ser diferentes), debe presentar la solicitud lo antes posible. Algunos tipos de ayuda financiera son limitados y se otorgan por orden de llegada.

2. Espere su carta de concesión de ayuda económica.

A continuación, juegas al juego de la espera. El Departamento de Educación procesará su FAFSA® y enviará la información a la oficina de ayuda financiera de su universidad. Luego, la universidad le enviará una carta de concesión de ayuda financiera.

Las universidades generalmente comienzan a enviar estas cartas en la primavera a fines de marzo o principios de abril. Si completó su FAFSA® bien y temprano, prepárese para esperar unos meses para averiguar para qué ayuda financiera califica.

3. Decida qué préstamos desea.

Su carta de concesión incluirá toda la ayuda financiera para la que califica, incluidas subvenciones, becas, programas de trabajo y estudio y préstamos. Las subvenciones y las becas son obviamente las mejores opciones, porque es dinero gratis que no necesita devolver.

En el caso de los préstamos federales para estudiantes, la carta de concesión enumerará los tipos de préstamos que puede pedir prestados y cuánto puede pedir prestado.

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Puede aceptar cualquiera de las opciones de ayuda financiera que desee. Eso podría significar aceptar todas las opciones de préstamo enumeradas o elegir una o dos si eso es todo lo que necesita.

4. Acepte esos préstamos a través de la oficina de ayuda económica de su institución educativa.

Una vez que haya determinado qué préstamos aceptar, comuníquese con la oficina de ayuda financiera de su institución educativa. Aceptas tus préstamos a través de esta oficina y ellos te dirán lo que debes hacer para recibirlos.

Por lo general, esto implica completar una sesión de asesoramiento que asegure que comprende los términos de su préstamo y luego firmar un pagaré maestro, que es donde acepta esos términos.

Recibir su préstamo

Aunque sus préstamos federales para estudiantes son a través del gobierno, su escuela le desembolsa los fondos. Las fechas en las que esto sucede varían según la escuela, por lo que es posible que desee consultar con la oficina de ayuda financiera.

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Las escuelas generalmente retiran fondos automáticamente para pagar la matrícula, las tarifas del curso y el alojamiento y la comida (a menos que viva fuera del campus). Luego, desembolsan el resto del dinero directamente al estudiante.

Cómo obtener un préstamo estudiantil privado

Obtener un préstamo estudiantil privado es un poco diferente, como es de esperar. Esto es lo que haces:

1. Investigue sus opciones de prestamistas privados.

Con la cantidad de prestamistas privados entre los que puede elegir, le conviene consultar varios de ellos. Específicamente, desea encontrar un prestamista que ofrezca una tasa de interés baja, la duración del plazo que desee y ninguna de esas tarifas innecesarias que pueden aumentar el costo de su préstamo.

2. Verifique las tasas de los préstamos con varios prestamistas.

Cuando haya seleccionado algunos prestamistas, es hora de ver qué tipo de trato le ofrecerán. Muchos prestamistas le mostrarán las tasas de préstamos potenciales para las que podría calificar en sus sitios, lo que hace que este paso sea muy sencillo.

Simplemente vaya al sitio de cada prestamista y proporcione información básica, como su nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social. El prestamista hará una verificación crediticia suave, que no tiene ningún efecto en su crédito, y luego le mostrará qué tasas de préstamo puede obtener con ellos.

3. Elija el prestamista y el préstamo que desee.

Habiendo visto lo que cada prestamista tiene para ofrecer, debería poder elegir la mejor oferta. Solo asegúrese de comprender todos los detalles de cada préstamo para que pueda hacer una evaluación justa. Por ejemplo, si está decidiendo entre préstamos con tasas de interés fijas y variables, es importante darse cuenta de que las tasas de interés variables pueden comenzar más bajas, pero también pueden aumentar más adelante.

4. Complete y envíe una solicitud.

Cuando haya elegido su prestamista y préstamo privados, el paso final es la solicitud. Al igual que para verificar las tasas de los préstamos, puede hacerlo en línea, aunque es un proceso más largo. La aplicación requerirá información personal y financiera tanto para usted como para su cofirmante (si tiene uno).

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Recibir su préstamo

Si el prestamista aprueba su solicitud de préstamo, el plazo de financiación típico es de dos a ocho semanas. Hay dos formas en que el prestamista puede desembolsar fondos, y el método dependerá del tipo de préstamo privado que tenga:

    Préstamos privados certificados por la escuela- Su escuela debe certificar el monto de su préstamo con el prestamista antes de financiar. El prestamista envía el préstamo a su institución educativa, y su institución educativa aplica el préstamo a su matrícula, cuotas y alojamiento y comida (si vive en el campus). Se le enviará cualquier dinero adicional. Préstamos privados directos al consumidor- El prestamista no necesita una certificación de su institución educativa con respecto al monto de su préstamo y le envía el dinero del préstamo directamente a usted.

Pasar por el proceso de préstamo estudiantil en una sola pieza

Ciertamente, es justo decir que el proceso de préstamo para estudiantes puede ser largo e incluso un poco estresante. Hay todo tipo de opciones de préstamos para clasificar, y tanto los préstamos federales como los privados tienen sus propios procesos de solicitud.

Para obtener los mejores resultados, intente comenzar temprano con sus préstamos estudiantiles. De esa manera, podría tener más ayuda financiera federal disponible, y es mucho más fácil tomar las decisiones correctas sobre sus préstamos estudiantiles cuando puede permitirse tomarse su tiempo.



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