Invertir

Si estuviera atrasado con los ahorros para la jubilación, este sería mi plan de juego

Una gran cantidad de ahorros para la jubilación es esencial para un futuro seguro. Desafortunadamente, demasiadas personas simplemente no terminan con lo suficiente invertido para mantenerse después de que los cheques de pago dejan de llegar.

La buena noticia es que si está atrasado con los ahorros para la jubilación, no tiene que resignarse a una vida llena de preocupaciones financieras en sus últimos años. Hay pasos que puede seguir para cambiar las cosas. Para ayudarlo a comenzar, tres expertos en jubilación de Motley Fool comparten cómo solucionarían un déficit y volverían a encarrilarse si hubieran ahorrado muy poco.

Puede poner en práctica estos consejos y, con suerte, ponerse al día para tener mucho dinero reservado para cuando llegue a su último año.



Pareja de ancianos hablando con un asesor financiero.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Revisa mi estrategia de inversión

Katie Brockman : Encontrar suficiente dinero en efectivo para ahorrar para la jubilación es fundamental, pero es igualmente importante asegurarse de que su dinero esté trabajando lo suficiente para usted. Si estuviera atrasado con mis ahorros para la jubilación, verificaría dos veces que estoy invirtiendo de manera suficientemente agresiva.

Los rendimientos que obtenga de sus inversiones dependerán de dónde, exactamente, esté invirtiendo. Mucha gente invierte de forma conservadora, pensando que es la opción más segura. De hecho, el 53% de los estadounidenses mantienen al menos una parte de sus ahorros para la jubilación en una cuenta de ahorros, según una encuesta realizada por Certified Financial Planner Board y Morning Consult.

El problema de invertir de manera conservadora es que obtendrá rendimientos más bajos que si invierte de manera más agresiva. los S&P 500 , por ejemplo, obtiene un rendimiento anual medio del 10%. Sin embargo, los bonos y otras inversiones conservadoras suelen obtener rendimientos de alrededor del 4% al 5% anual. Las cuentas de ahorro son las menos efectivas para los ahorros a largo plazo, ya que generalmente tienen tasas de interés de solo 1% anual o menos.

Puede que no parezca una diferencia significativa, pero se acumula con el tiempo. Digamos, por ejemplo, que está ahorrando $ 200 por mes en su fondo de jubilación. Si obtiene un rendimiento anual del 1%, tendría alrededor de $ 83,000 ahorrados después de 30 años. Con un rendimiento anual del 5%, tendría alrededor de $ 159,000 ahorrados en ese período de tiempo. Pero si estuviera ganando un rendimiento anual del 10%, habría ahorrado aproximadamente $ 395,000.

Invertir agresivamente tampoco tiene por qué ser arriesgado. Si su objetivo es maximizar sus rendimientos y minimizar el riesgo, una opción fantástica es invertir en un fondo indexado S&P 500. Un fondo indexado es una colección de acciones o bonos agrupados en una sola inversión. Al invertir en un fondo indexado S&P 500, invertirá en las 500 empresas que componen el índice, que son algunas de las empresas más grandes y exitosas del país.

Tenga en cuenta que su estrategia de inversión también cambiará a medida que envejezca. Invertir de manera más agresiva es inteligente cuando todavía tiene al menos una década o dos antes de jubilarse, porque su dinero tendrá mucho tiempo para recuperarse de cualquier caída del mercado. Sin embargo, a medida que se acerca la jubilación, es una buena idea comenzar a invertir de manera más conservadora para proteger sus ahorros contra la volatilidad del mercado.

Invertir en el mercado de valores es una de las formas más efectivas de ahorrar mucho dinero en un período de tiempo relativamente corto. Entonces, si aún no está invirtiendo, puede ser el momento de comenzar.

Ahorre $ 50 adicionales al mes

Maurie Backman: Ponerse al día con los ahorros para la jubilación puede parecer abrumador, y si se está acercando al final de su carrera, es posible que deba adoptar un enfoque más agresivo para aumentar sus ahorros. Pero si todavía tiene entre 30 y 40 años y varias décadas de trabajo por delante, puede adoptar un enfoque más moderado.

Una cosa que trataría de hacer en esa situación sería aumentar modestamente mi tasa de ahorro, digamos, 50 dólares al mes. ¿Tendrá eso el mismo impacto que agregar $ 200 o $ 300 adicionales al mes a un plan de ahorro? Para nada. Pero aquí está la razón por la que me gusta la idea de una puesta al día mensual de $ 50.

Primero, es alcanzable. Reducir una comida de restaurante al mes, por ejemplo, podría liberar esos $ 50. Ese no es un sacrificio tan grande.

En segundo lugar, es sostenible. En teoría, podría recortar sus gastos de una manera importante para liberar más dinero para su IRA o 401 (k) mensualmente, pero después de un tiempo, vivir en circunstancias tan extremadamente frugal podría afectarlo. Y eso, a su vez, podría hacer que renuncie a sus objetivos de ahorro. Ahorrar $ 50 adicionales al mes, por otro lado, es algo que puede seguir haciendo durante mucho tiempo. Y financieramente, aún podría marcar una gran diferencia.

Supongamos que tiene 32 años y quiere jubilarse a los 67, que sería su plena edad de jubilación a efectos del Seguro Social. Ahorrar $ 50 adicionales al mes aumentaría sus ahorros en aproximadamente $ 83,000, suponiendo que invierta ese dinero a un rendimiento promedio anual del 7%, que es unos pocos puntos porcentuales por debajo del promedio del mercado de valores.

Por supuesto, impulsar su plan de jubilación con $ 50 al mes es solo el comienzo. A medida que aumentan sus ganancias, puede y debe aspirar a aumentar aún más su tasa de ahorro. Pero si está atrasado en este momento, comprométase inmediatamente con $ 50 adicionales al mes. Eso es lo que yo haría.

Automatice las inversiones y aumente el monto periódicamente

Christy Bieber: Invertir más para la jubilación es la mejor manera de ponerse al día si se ha atrasado. Y esto en realidad puede ser más simple de lo que imaginaba. De hecho, esto es lo que haría.

El primer paso para aumentar seriamente la cantidad que invierte para la jubilación es automatizar el proceso, si aún no lo ha hecho, y lo convertiría en una prioridad. Cuando ingresa dinero directamente en un 401 (k) antes de que le paguen o configura una transferencia automática de fondos a una IRA el día de pago, no tendrá que elegir si invertir. El dinero se guardará automáticamente, por lo que no tendrá la oportunidad de gastarlo en otra cosa.

Comenzaría invirtiendo todo lo que pudiera apartar cómodamente después de analizar detenidamente mi presupuesto, ya sea el 5% de los ingresos, el 10% o más. A continuación, me comprometería a aumentar la cantidad cada pocos meses.

Por ejemplo, si está invirtiendo el 5% hoy, aumente eso al 6% en tres meses y al 7% en seis meses. Al realizar cambios graduales, no tendrá que realizar cambios importantes en su estilo de vida de una sola vez, y es muy probable que pueda ajustar fácilmente sus gastos un poco a la baja, ya que la cantidad mensual adicional no es enorme.

Luego, cada vez que recibía un aumento, automáticamente aumentaba mi contribución en esa cantidad, antes de recibir un solo cheque de pago más alto. Si adopta este enfoque, nunca se acostumbrará al dinero extra, por lo que no se lo perderá.

Tomaría este camino para aumentar mis inversiones porque si aumenta sus ahorros lentamente y hace grandes saltos cuando obtiene un aumento, podrá aumentar su tasa de ahorro de una manera sostenible. Y, más rápido de lo que imagina, terminará ahorrando suficiente dinero para construir los ahorros para la jubilación que necesita para un futuro seguro.



^