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Tengo 65 años o más y perdí mi trabajo. ¿Debo inscribirme en Medicare o COBRA?

COVID-19 ha provocado una recesión económica que ha dejado a muchos estadounidenses sin trabajo. Y eso incluye a los trabajadores mayores. En enero, la tasa de desempleo entre los trabajadores de 55 años y más era del 2,6%. En abril, se disparó al 13,6%. Eso significa que una gran cantidad de estadounidenses mayores no solo están perdiendo sus cheques de pago, sino también los beneficios que los acompañan, a saber, el seguro médico.

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Si estar sin trabajo le ha costado su seguro, deberá averiguar la cobertura de inmediato. No tener seguro es una medida imprudente en general, pero es especialmente peligrosa durante una pandemia. Si aún no tiene 65 años, es posible que no tenga más remedio que inscribirse en COBRA y conservar su cobertura existente, aunque a un costo considerable, o comprar un plan en el intercambio de seguro médico.

Si lo despiden de un trabajo a los 65 años o más, por otro lado, tiene más opciones, porque en ese momento, puede inscribirse en Medicare. Pero, ¿tiene sentido inscribirse en Medicare en ese escenario, o es mejor optar por COBRA e inscribirse en Medicare más adelante en la vida?





Hombre mayor sosteniendo su cabeza

Fuente de la imagen: Getty Images.

Sopesando sus opciones de cobertura de salud

Si espera que su despido sea temporal y cree que estará empleado, con seguro, en un futuro no muy lejano, entonces COBRA puede ser una buena solución para usted, siempre que pueda pagarlo. Cuando se inscribe en COBRA, conserva su cobertura de salud existente, pero también está enganchado por su completo costo. Muchos empleadores subsidian las primas del seguro médico, haciéndolas más asequibles para los trabajadores. Como tal, los $ 200 al mes que una vez dedujo de sus cheques de pago por la cobertura de salud podrían representar solo una fracción de los costos de la prima mensual de su plan de salud.



Aún así, el beneficio de optar por COBRA es que podrá mantener el plan al que está acostumbrado. Puede seguir viendo a los mismos médicos y sus copagos serán los mismos. En un momento en el que salir y buscar nuevos proveedores puede ser estresante debido a la pandemia en curso, eso es importante. Sin embargo, solo puede conservar la cobertura de COBRA hasta por 18 meses, por lo que si le preocupa encontrar un nuevo trabajo dentro de ese plazo, Medicare puede ser una mejor solución.

También es fácil defender el caso para inscribirse en Medicare desde el principio. Aunque Medicare no es de ninguna manera gratuito, puede ser más asequible que COBRA. Dicho esto, el alcance de la cobertura de Medicare puede ser más limitado: no cubre atención dental, exámenes de la vista ni audífonos.

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Pero aquí hay otra razón por la que podría tener sentido inscribirse en Medicare cuando tenga 65 años o más y esté desempleado: siempre puede cancelar su cobertura una vez que ya no la necesite (y luego volver a inscribirse una vez que se jubile). A diferencia del Seguro Social, donde retrasar los beneficios podría poner más dinero en su bolsillo, no hay ningún incentivo financiero para esperar para inscribirse en Medicare una vez que sea elegible. Si tiene cobertura de salud a través del trabajo que no le cuesta nada, pagar Medicare no tiene mucho sentido. Pero si ha perdido la cobertura de su empleador, Medicare podría ser una solución temporal asequible.



En última instancia, no hay una respuesta correcta o incorrecta, ya que tanto Medicare como COBRA tienen sus beneficios e inconvenientes. Péselos cuidadosamente para llegar a la elección correcta para usted.



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