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Invierta en un plan 529 antes de 2021 para obtener estas 6 ventajas

La universidad es cara y se espera que los costos futuros sigan aumentando. Usted sabe que debe comenzar a ahorrar dinero, pero existen varios vehículos de ahorro y es posible que no sepa cuál es el mejor.

Uno de los mejores son los planes 529. Pueden ayudarlo a ahorrar dinero y alcanzar sus objetivos educativos más rápidamente. Aquí hay seis razones por las que debe abrir uno y obtener todos los beneficios que ofrecen antes de fin de año.

Un frasco lleno de dinero con la palabra universidad en una etiqueta azul.

Fuente de la imagen: Getty Images.



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1. Crecimiento con impuestos diferidos

Cuando agrega dinero a su 529 plan , sus contribuciones, así como cualquier ganancia, aumentan con impuestos diferidos. Siempre que use su plan 529 para gastos de educación calificados, sus retiros también estarán libres de impuestos. Si, en cambio, usa una cuenta de corretaje e invierte en acciones o fondos, podría adeudar impuestos sobre los dividendos pagados o las distribuciones de ganancias de capital que hagan sus fondos mutuos / ETF. También puede deber al Tío Sam impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias de cualquier inversión que venda. Estos impuestos pueden consumir las ganancias de su inversión.

2. Límites elevados de contribución

Los límites de contribución del plan 529 son establecidos por estados individuales y los estados con los límites más bajos (Georgia y Mississippi) permiten contribuciones de hasta $ 235,000 por cada plan 529. California tiene el límite más alto actualmente y le permitirá contribuir $ 529,000 a cada beneficiario del plan 529. Esto es útil con los elevados costos de educación.

Sin embargo, hay algunas consideraciones sobre el impuesto a las donaciones que debe tener en cuenta cuando esté contribuyendo con dinero. Cada año, puede agregar $ 15,000 por año por beneficiario y contará para su donación anual. Se le permite agrupar el valor de cinco años de estos montos de exclusión anual de $ 15,000 en un solo depósito, pero renuncia a la posibilidad de realizar donaciones anuales posteriores durante cinco años. Si aporta más del límite, probablemente no adeudará impuestos sobre el exceso de inmediato. Sin embargo, debe presentar una declaración de impuestos sobre donaciones en el formulario 709 del IRS, y también contará para su exención de por vida de los impuestos sobre donaciones y sucesiones.

3. Potencial deducción de impuestos estatales

No obtiene una deducción de impuestos federales por sus contribuciones, pero dependiendo del estado en el que viva, es posible que obtenga una deducción de impuestos estatales o un crédito fiscal.

En la mayoría de los estados, para calificar para un beneficio fiscal, debe contribuir al plan de su estado y es muy probable que su estado imponga un límite a la cantidad por la que recibe un beneficio fiscal. Hay algunos estados que le ofrecen un beneficio fiscal por sus contribuciones, incluso si no abre un plan en ese estado en particular. Son Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana y Pensilvania.

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4. Flexibilidad

Lo que puede contar como un gasto calificado también es bastante amplio y no se limita solo a la matrícula. Su plan 529 también puede pagar cosas como libros, computadoras e incluso préstamos para estudiantes. Tampoco solo cubren los costos universitarios: puede usar su plan 529 para pagar la matrícula en las escuelas primarias, intermedias y secundarias, así como los programas de capacitación calificados después de la escuela secundaria (postsecundaria).

¿Qué pasa si su hijo decide que la escuela postsecundaria no es para ellos? Puede transferir el saldo de su plan 529 a otro niño si esto sucede. Si no tiene a nadie a quien pueda transferir el dinero, puede usar el dinero usted mismo, pero pagará impuestos sobre sus retiros, así como una multa del 10%. Está exento de esta multa si su hijo recibe una beca, pero solo hasta el monto en dólares de la beca.

5. Opciones de inversión sencillas

Elegir las inversiones reales en su cuenta es difícil y la inacción puede surgir si hay demasiadas opciones. La mayoría de los planes 529 facilitan la inversión con opciones como modelos de asignación de activos preestablecidos y opciones basadas en la edad.

Estas opciones se administran profesionalmente, por lo que no tiene que realizar acciones como reequilibrar su cuenta todos los años. Los modelos basados ​​en la edad agregan una capa adicional de facilidad porque se vuelven más conservadores a medida que se acerca la fecha en la que planea usar su dinero. Esto reducirá su riesgo y sus posibilidades de perder una cantidad sustancial de dinero cuando más lo necesite.

6. Sin declaración de impuestos para gastos de educación calificados

Si usa los fondos de su plan 529 para gastos calificados, puede omitir declararlos a efectos fiscales. Esto le facilita la vida en época de impuestos cuando está recopilando todos sus documentos importantes.

Si el monto de sus retiros excede sus costos de educación calificados, el exceso se informa. Depende de usted declararlo en el Formulario 5329 cuando complete sus impuestos. Es posible que deba impuestos sobre ese exceso, así como la multa del 10%, según para qué se utilizó.

Si está buscando ahorrar para gastos de educación, los planes 529 son excelentes herramientas. Puede aprovechar al máximo estos vehículos de inversión si planifica con anticipación cuánto dinero necesitará y cómo lo usará. Como siempre, debe tener en cuenta sus circunstancias individuales, pero si la universidad o cualquier educación costosa es parte del futuro de su hijo, debe considerar seriamente este vehículo como parte de su plan.

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