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Estrategias de inversión a largo plazo

Invertir es una de las mejores formas de aumentar su dinero a largo plazo y lograr sus objetivos financieros, pero no debe abordar la inversión con la expectativa de hacerse rico rápidamente. La historia muestra que la forma más confiable de crear riqueza es adoptar un enfoque a largo plazo.

El mercado de valores puede ganar y perder valor de formas impredecibles, pero la mejor forma de hacer frente a la volatilidad es la paciencia. Un enfoque de inversión paciente da prioridad a la compra y mantenimiento de empresas de calidad a largo plazo. Así es como los inversores a largo plazo acumulan importantes ganancias monetarias, sin pasar una gran cantidad de tiempo sudando sus carteras.

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Fuente de la imagen: Getty Images.





Estrategias de inversión a largo plazo

Adoptar un enfoque de compra y retención para invertir es la forma más sencilla y confiable de lograr una rentabilidad sustancial de la cartera. Si bien la mayoría de los inversores obtienen mejores resultados comprando y manteniendo acciones a largo plazo, ese enfoque aún deja mucha flexibilidad con respecto a qué empresas individuales y temas de inversión priorizar. A continuación, se muestra un desglose de tres estrategias de inversión básicas a largo plazo que puede implementar:

1. Inversión de crecimiento: Este enfoque se centra en las empresas que están expandiendo sus negocios a un ritmo acelerado y parecen estar preparadas para seguir generando resultados impresionantes. A veces, las empresas orientadas al crecimiento aún no son rentables o registran pequeñas ganancias, pero las mejores empresas muestran signos de un impulso comercial sustancial y tienen un alto potencial para aumentar sus ventas y ganancias con el tiempo. El crecimiento desmesurado puede traducirse en grandes ganancias para el precio de las acciones de una empresa.



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2. Inversión de valor: Esta estrategia de inversión se centra en la compra de acciones de empresas que parecen infravaloradas en función de sus fundamentos empresariales, como los ingresos, el margen de beneficio y la fuerza competitiva. Las estrategias orientadas al valor se concentran en comprar acciones con precios de múltiplos bajos de ganancias o ventas o aquellas que pagan dividendos atractivos. Estas tácticas pueden reducir el riesgo de su inversión y, al mismo tiempo, crear oportunidades para obtener ganancias de cartera impresionantes.

3. Inversión de dividendos: Este enfoque de inversión prioriza la posesión de acciones que devuelvan valor a los accionistas en forma de dividendos en efectivo regulares. Una estrategia orientada a los dividendos a menudo se asocia con la inversión en valor porque es menos común que las acciones de crecimiento paguen dividendos. Pero como inversor de dividendos, aún puede optar por adoptar un enfoque centrado en el crecimiento invirtiendo en empresas que parece probable que sigan aumentando sus dividendos.

La inversión de dividendos puede orientarse fuertemente hacia la inversión a largo plazo al hacer que todos los pagos de dividendos que reciba se reinviertan automáticamente. La mayoría de las casas de bolsa pueden automatizar un plan de reinversión de dividendos (a menudo abreviado como DRIP), lo que le permite aprovechar el poder de compuesto . El uso de pagos de dividendos para comprar más acciones crea un círculo virtuoso al aumentar la cantidad de acciones en su cartera que pagan dividendos, lo que, a su vez, aumenta la cantidad de dividendos que recibe. Con el tiempo, puede comprar cada vez más acciones utilizando solo dividendos.

Muchos inversores optan por un enfoque mixto para la construcción de carteras y optan por agregar una combinación de acciones de crecimiento, valor y dividendos. Cada una de estas categorías tiene algo que ofrecer a cartera equilibrada .



Ser un inversionista tonto

Los valores de mercado siempre fluctúan y son esencialmente imposibles de predecir con certeza. Como tal, la filosofía de inversión de The Motley Fool evita intentar sincronizar el mercado y, en cambio, se centra en encontrar inversiones que puedan resistir la prueba del tiempo. En lugar de tratar de predecir cuándo vendrá la próxima caída o gran corrida alcista, es mejor que los inversores inviertan en empresas con ventajas competitivas significativas, equipos de gestión sólidos y caminos viables hacia el éxito a largo plazo.

Evaluar de manera realista su tolerancia al riesgo es otro componente tonto del éxito de la inversión a largo plazo. Algunas estrategias de inversión pueden tardar más de lo esperado en generar ganancias, y no todas las acciones que compre serán ganadoras. Si es un inversor más joven, es posible que se sienta cómodo invirtiendo en muchas acciones orientadas al crecimiento relativamente riesgosas. Sin embargo, si está jubilado o se está preparando para jubilarse, es probable que su tolerancia al riesgo sea bastante diferente. Si depende de su cartera de inversiones para que le ayude a apoyarse en sus años no laborables, que pueden haber comenzado, entonces cualquier caída brusca en el valor de su cartera adquiere una importancia mucho mayor. Los inversores más jóvenes suelen ser inversores de crecimiento, mientras que los inversores de mayor edad suelen ser inversores de valor o dividendos.

La diversificación de la cartera puede ser beneficiosa sin importar cuánto dinero esté invirtiendo, pero se vuelve cada vez más importante a medida que invierte sumas más grandes. Poner la mayor parte o todo su dinero en una sola acción podría ser catastrófico para el valor de su cartera si el precio de la acción se desploma. Puede llevar años recuperar el dinero perdido o es posible que nunca se recupere. Distribuir el dinero de su inversión entre muchos activos diferentes en muchas industrias diferentes es clave para reducir su riesgo de inversión.

Cualquier empresa en la que invierta debe tener un negocio de alta calidad y negociar a una valoración que deje espacio para el crecimiento a largo plazo. Si comprende bien un sector en particular y está bien informado sobre los desarrollos actuales en el espacio, entonces tiene sentido invertir más de su dinero en ese sector. Invertir en industrias que comprende profundamente hace que sea más probable que identifique desarrollos relevantes antes que la mayoría de los demás inversores.

Estrategias de inversión para la jubilación

Un enfoque de inversión paciente y bien informado puede encaminarlo hacia la libertad financiera y mejorar significativamente su calidad de vida durante la jubilación. Las cuentas de jubilación especializadas son algunos de los fondos de inversión más populares que pueden ayudarlo a lograr sus objetivos financieros.

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El dinero que aporta a las cuentas de jubilación con impuestos diferidos, como la mayoría de los 401 (k) y las cuentas de jubilación individuales (IRA), reduce su ingreso tributable del año, aunque debe pagar impuestos sobre las distribuciones recibidas durante la jubilación. Las cuentas de jubilación Roth no otorgan beneficios fiscales para este año, sino que le permiten recibir distribuciones libres de impuestos durante la jubilación.

Ambos tipos de cuentas de ahorro para la jubilación tienen ventajas fiscales. Las cuentas con impuestos diferidos son más adecuadas para las personas que esperan estar en una categoría impositiva más baja durante la jubilación que en la actualidad, mientras que las cuentas Roth son preferibles si espera estar en una categoría impositiva más alta cuando se jubile.

Algunos empleadores ofrecen programas de contrapartida de contribuciones para 401 (k) sy otras cuentas de jubilación. Aprovechar al máximo la combinación de empleadores lo antes posible en su carrera puede mejorar significativamente su rendimiento de inversión con el tiempo y colocarlo en una posición financiera mucho mejor durante la jubilación. Si puede permitirse invertir dinero para beneficiarse del programa de contrapartida de jubilación de su empleador, entonces su objetivo debería ser maximizar las contribuciones equiparadas, por ejemplo, el dinero gratis recibido de su empleador.

Incluso si sigue todos los consejos anteriores, siempre acepta el riesgo cuando invierte dinero en el mercado de valores. Pero vale la pena porque no hacerlo garantiza que perderá dinero a medida que la inflación erosione el valor de su efectivo. No se demore: haga de hoy el día en que comience a aumentar su riqueza y a construir un camino hacia la prosperidad financiera a largo plazo.



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