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¿Es el S&P 500 todo lo que necesita para jubilarse millonario?

¿Le abruma la idea de seleccionar y controlar docenas de acciones? Definitivamente no estás solo. Durante años, no confié en mí mismo para administrar mis propias inversiones, porque todo parecía muy complicado. Pero ahora lo sé mejor y lo prometo, sea cual sea su nivel de experiencia con la inversión, hay algunas opciones fáciles que puede utilizar para hacer crecer rápidamente sus ahorros para la jubilación.

Los fondos indexados S&P 500 son una excelente opción para inversores de todos los orígenes. A continuación, veremos cómo funcionan y si podrían hacerte millonario.

Pareja sonriente contando dinero

Fuente de la imagen: Getty Images.



¿Qué es un fondo indexado S&P 500?

El índice S&P 500 es una lista de 500 de las empresas más grandes de EE. UU. Algunos de los nombres en la parte superior de la lista incluyen manzana , Amazonas , Netflix , y Alfabeto . También encontrarás muchas más empresas que reconoces.

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Un índice de mercado en sí mismo es solo una herramienta que los inversores utilizan para trazar los movimientos del mercado de valores. Se basa en una cartera hipotética de inversiones, pero fondos indexados convertir esa hipotética cartera en una realidad. Están compuestos por las mismas inversiones que su índice subyacente en aproximadamente las mismas cantidades. Como resultado, generan rendimientos similares al índice en sí.

El índice S&P 500 ha registrado una tasa de crecimiento anual promedio compuesta del 10,7% durante los últimos 30 años. Eso significa que si creciera a un ritmo constante durante ese período de tiempo, obtendría un rendimiento del 10,7% para los inversores cada año. Eso es mejor que lo que los fondos mutuos administrados de manera más activa, con inversiones curadas por administradores de fondos que intentan vencer al mercado, pueden ofrecer.

Los fondos indexados S&P 500 también ofrecen diversificación instantánea a bajo costo. Debido a que esencialmente está tratando de copiar el rendimiento del índice, en lugar de superarlo, los administradores de fondos tienen menos trabajo que hacer. Eso se traduce en una tarifa anual más baja para los accionistas. Algunos de los principales fondos indexados del S&P 500 cobran solo 0.03% por año. Eso significa que paga solo $ 3 al año por cada $ 10,000 que haya invertido en el fondo. Por el contrario, algunos fondos mutuos administrados activamente pueden costarle más de $ 100 por año por cada $ 10,000 que haya invertido.

¿Puede un fondo indexado del S&P 500 convertirlo en millonario?

Hay cuatro factores principales que determinan cuánto dinero puede ganar con cualquier inversión. Estos son:

  • Cuanto inviertes
  • Cuánto tiempo permanece invertido el dinero
  • La tasa de rendimiento de la inversión
  • Lo que estás pagando en tarifas

Debido a que las respuestas a esas preguntas serán diferentes para cada persona, es imposible poner un número exacto de cuánto terminará obteniendo. Pero los ejemplos pueden darle una idea de qué esperar.

Si invirtiera $ 50,000 en un fondo de índice S&P 500 a principios de 1991, habría valido más de $ 1 millón para fines de 2020. Su rendimiento no coincidiría exactamente con el rendimiento del índice, porque tendría algunas tarifas. retirados, pero en el caso de los fondos indexados S&P 500, estos son mínimos.

Como muestra este ejemplo, definitivamente es posible convertirse en millonario invirtiendo en un fondo indexado S&P 500, pero no es una conclusión inevitable que lo hará. Si invirtió durante menos de 30 años, invirtió menos dinero para comenzar, o el S&P 500 tuvo un desempeño inferior durante el período de tiempo en el que invirtió, podría terminar con menos dinero. Por el contrario, podría terminar con mucho más si invirtiera más, retuviera su dinero durante más tiempo y disfrutara de rendimientos anuales superiores al promedio.

¿Es un fondo indexado S&P 500 todo lo que necesita para jubilarse?

Un fondo indexado S&P 500 es definitivamente una adición inteligente a su plan de jubilación, e incluso puede albergar la mayor parte de sus ahorros, pero no debería ser lo único en lo que invierta. Consiste exclusivamente en acciones, y si bien estas tienen excelentes potencial de ganancias a largo plazo, pueden ser volátiles a corto plazo.

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Los inversores se protegen contra esta volatilidad invirtiendo parte de su dinero en bonos menos volátiles pero a menudo de menor rendimiento. Aumentan gradualmente el porcentaje de sus activos invertidos en bonos mientras disminuyen el porcentaje invertido en acciones. Esto les permite reducir el riesgo de sufrir grandes pérdidas a medida que se acerca la jubilación.

Si no está seguro de que sea necesario, considere lo que hubiera sucedido si hubiera invertido todos sus ahorros en un fondo indexado S&P 500 y se hubiera jubilado en 2008 en medio de la Gran Recesión. Los $ 50,000 que invertimos en 1991 en nuestro ejemplo anterior habrían valido la friolera de $ 313,500 a fines de 2007, pero un año después, habrían caído por debajo de los $ 200,000. Y si hubiera invertido más de $ 50,000, podría haber perdido cientos de miles de dólares.

Una buena regla general sobre cuánto debe invertir en acciones es 110 menos su edad. Entonces, si tiene 40 años, invertiría aproximadamente el 70% de su dinero en acciones y el 30% restante en bonos. Luego, gradualmente, alejaría su dinero de las acciones hasta que solo tuviera el 60% en acciones y el 40% en bonos para cuando tenga 50 años.

Nunca es una buena idea colocar todos sus ahorros en una sola inversión, incluso una con tanto atractivo como un fondo indexado S&P 500. Pero si está tratando de mantener su cartera de jubilación lo más simple posible, combine un fondo índice S&P 500 con algunos seguros bonos del gobierno puede ayudarlo a capitalizar el alto potencial de crecimiento del S&P 500 sin exponerse a demasiado riesgo.



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