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¿Es suficiente un fondo de vanguardia único para invertir para la jubilación?

Vanguard se ha hecho un nombre al ofrecer fondos indexados de bajo costo que requieren poca o ninguna administración continua por parte del inversionista. Esto ha ayudado al gigante inversor a acumular más de $ 7.2 mil millones en activos bajo administración, un número que crece constantemente cada día.

Algunos de los fondos LifeStrategy de Vanguard (así como sus fondos de fecha objetivo) llevan la inversión a un nivel completamente nuevo de simplicidad. Como exploraremos a continuación, estos fondos ofrecen una manera increíblemente fácil para que cualquiera pueda invertir para su jubilación, aunque tienen algunos inconvenientes menores. Sin embargo, en general, una estrategia de fondo único parece ser completamente aceptable para los ahorros para la jubilación.

Cuando un solo fondo puede funcionar

Los fondos LifeStrategy de Vanguard se consideran 'fondos de fondos', lo que significa que sus carteras subyacentes están compuestas por otros fondos de Vanguard. Los fondos de LifeStrategy se adaptan a niveles específicos de riesgo y recompensa, que en este caso permanecen estáticos (es decir, no cambian) a medida que pasa el tiempo. Esto es diferente a los fondos con fecha objetivo, que cambian sus perfiles de riesgo a medida que los inversores envejecen.



Específicamente, Vanguard ofrece una variedad de fondos LifeStrategy: ingresos, crecimiento conservador, crecimiento moderado y crecimiento. Si eligiera el LifeStrategy Growth Fund de Vanguard(NASDAQMUTFUND: VASGX), obtendría una cartera de acciones del 80% y del 20% de bonos a través de Vanguard gestionado pasivamente fondos indexados. No tendría que hacer nada más que comprar el fondo y dejarlo solo hasta que esté listo para jubilarse, suponiendo que su tolerancia al riesgo se mantenga igual a lo largo del tiempo.

La verdadera belleza de la estrategia de fondo único radica en su eficiencia. Una vez que se haya comprometido con uno de estos fondos, no es necesario seguir el mercado todos los días, no es necesario buscar en los informes de los analistas las siguientes acciones calientes y no es necesario reequilibrar periódicamente su cartera. Literalmente, no hay compromiso de tiempo o energía, lo que es realmente atractivo para muchos inversores no profesionales (¡y muchos expertos por igual!).

Fuente de la imagen: Getty Images.

Costos a considerar

Primero, pagará una tarifa de administración anual del 0.14% para invertir en estos fondos, que asciende a $ 14 por cada $ 10,000 invertidos. Es seguro decir que la tarifa no debería ser algo que le impida invertir en estos fondos, pero es un costo adicional que deberá pagar si sigue la ruta de LifeStrategy.

Siempre puede seguir adelante y comprar los fondos de la cartera subyacente directamente, pero eso llevará más tiempo y requerirá un reequilibrio continuo. Algunas personas están de acuerdo con esto y otras no, no es más que una cuestión de preferencia.

A continuación, recuerde que la tolerancia al riesgo de la mayoría de las personas cambia con el tiempo. Los fondos LifeStrategy no cambian significativamente sus tenencias subyacentes a medida que pasa el tiempo, por lo que el riesgo del fondo permanece constante a lo largo del tiempo. En otras palabras, puede comprar un fondo cuando tenga 30 años y mantenerlo hasta que se jubile a los 65, pero una asignación de activos agresiva puede no tener sentido para usted durante todo el período de tiempo.

Otro costo algo sutil es que perderá la oportunidad de recolectar pérdidas fiscales en cuentas imponibles. La recolección de pérdidas fiscales se refiere a bloquear la pérdida de una inversión perdedora y aplicarla contra una ganancia inmovilizada de la venta de otra inversión. En efecto, la recolección de pérdidas fiscales reduce su factura fiscal.

Cuando tiene un Fondo LifeStrategy, solo tiene una clave de pizarra; esto significa que no tendrá ninguna oportunidad de compensar las pérdidas a medida que los mercados fluctúan. Aún así, el efecto de la recolección de pérdidas fiscales puede ser limitado según su categoría impositiva, así como su selección de inversión. Las carteras indexadas no tendrán muchas oportunidades para la recolección de pérdidas fiscales si los mercados continúan aumentando colectivamente a largo plazo.

Una gran opción con algunos costos.

Solo usted puede determinar si un Fondo LifeStrategy es adecuado para usted, pero si está dispuesto a comprometerse con una asignación de activos específica durante un período de muchas décadas, no es una mala idea. Este tipo de fondo, cuando se mantiene en una cuenta de jubilación, es una excelente opción de tamaño único para los inversores sin apetito por invertir y administrar sus propias carteras.

Sin embargo, tenga en cuenta que pagará un pequeño precio por el acceso y también estará limitado en su estrategia fiscal, especialmente si tiene uno de estos fondos en una cuenta sujeta a impuestos. Independientemente de la ruta que elija, sepa que la opción de fondo único finalmente lo llevará a donde necesita ir.

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