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¿Está fallando el seguro social a las personas mayores de nuestra nación?

Ya sea que ya esté jubilado o planee jubilarse en algún momento en el futuro, es muy probable que dependa del Seguro Social en algún grado variado para llegar a fin de mes durante sus años dorados.

En abril, la encuestadora nacional Gallup encuestó a los no jubilados para evaluar qué tan dependientes esperaban de los ingresos del Seguro Social cuando colgaran sus abrigos de trabajo para siempre. Un récord del 38% de los encuestados espera que sea una 'fuente importante' de ingresos para la jubilación, y otro 47% cree que se apoyará en el programa como una fuente de ingresos 'menor'. Solo el 15% de los encuestados cree que los ingresos del Seguro Social serán innecesarios durante la jubilación. Esto es bastante consistente con el 10% de los jubilados encuestados por Gallup que no dependen de los ingresos del Seguro Social.

Un anciano contando un montón de billetes en efectivo variados en sus manos.

Fuente de la imagen: Getty Images.



El Seguro Social es una fuerza contra la pobreza

En muchos aspectos, el Seguro Social es una gracia salvadora. Proporciona beneficios mensuales a más de 65 millones de estadounidenses, muchos de los cuales son personas mayores. Aunque el 72% (casi 47 millones) de los beneficiarios son trabajadores jubilados, el programa brinda cobertura por discapacidad a largo plazo a más de 9 millones de trabajadores discapacitados y su familia inmediata, así como a 5,8 millones de sobrevivientes de trabajadores fallecidos.

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El Seguro Social también ha hecho maravillas para reducir el nivel de pobreza, especialmente para las personas mayores. Un análisis actualizado del Center on Budget and Policy Priorities en febrero de 2020 estima que, sin el Seguro Social, 21,7 millones más de estadounidenses vivirían en la pobreza. En todos los grupos de edad, el programa ha reducido la tasa de pobreza de aproximadamente un 18,5% a un 11,8%. Entre las personas mayores (de 65 años o más), la tasa de pobreza se situaría en un 38% sin la Seguridad Social, frente al 9,7% con la Seguridad Social.

Los más de 65 millones de beneficiarios del programa también están en línea para lo que podría ser el 'aumento' más robusto en casi cuatro décadas . Según una estimación reciente de The Senior Citizens League (TSCL), un grupo de defensa de personas mayores no partidista, se pronostica que el ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social en 2022 será del 6%. Para el trabajador jubilado promedio, estamos hablando de un aumento de casi $ 100 en el pago mensual.

En la superficie, el Seguro Social parece un programa fantástico que está haciendo verdaderos avances en la batalla contra la pobreza. Pero en muchos sentidos, también les está fallando a las personas mayores de nuestra nación.

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Una tarjeta del Seguro Social encajada entre billetes en efectivo abanicados.

Fuente de la imagen: Getty Images.

El poder adquisitivo de los ingresos del Seguro Social ha disminuido a un ritmo alarmante

Uno de los ejemplos más flagrantes del fracaso del programa para aquellos para los que fue diseñado se puede ver en la erosión del poder adquisitivo de los ingresos del Seguro Social desde 2000.

Todos los años desde 1975, el programa se ha vinculado al Índice de precios al consumidor para asalariados urbanos y trabajadores administrativos (CPI-W) como su medida inflacionaria. Si el precio de una canasta predeterminada de bienes y servicios aumenta en costo de un año al siguiente, los beneficiarios deben recibir un aumento proporcional en su pago mensual para mantenerlos a la par con la inflación. Es por eso que me referí a los beneficiarios que recibieron un 'aumento' entre comillas antes. Estos aumentos de beneficios no están diseñados para ayudar a los beneficiarios a salir adelante.

El problema es que estos 'aumentos' no se acercan a mantener a las personas mayores a la par con la inflación prevaleciente con la que están lidiando. Una actualización reciente de TSCL estima que el poder adquisitivo de los ingresos del Seguro Social ha disminuido en un 32% para las personas mayores desde principios de 2000. Dicho de otra manera, lo que $ 100 en bienes y servicios podrían comprar en 2000 ahora solo puede comprar alrededor de $ 68 de esos mismos bienes y servicios.

Como su nombre completo lo indica, el CPI-W rastrea los hábitos de gasto de los trabajadores urbanos y administrativos que, en muchos casos, son estadounidenses en edad laboral que no reciben un beneficio del Seguro Social. Estos trabajadores gastan su dinero de manera muy diferente a las personas mayores. Esto da como resultado que los gastos importantes para las personas mayores, como alojamiento y atención médica, se subestimen por el cálculo anual de COLA, mientras que los costos menos importantes, como la ropa y la educación, tienen una mayor ponderación.

Una tarjeta del Seguro Social junto a los formularios de impuestos 1040, anteojos y un billete de veinte dólares.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Los impuestos amenazan los beneficios para llevar a casa

Ojalá pudiera decir que la erosión del poder adquisitivo es lo único con lo que están lidiando las personas mayores, pero no sería la verdad. Sus beneficios para llevar a casa del Seguro Social también se ven amenazados por los impuestos.

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En 1982, el índice de fondos fiduciarios del Seguro Social se redujo al 15%, lo que es una forma elegante de decir que el calendario de pagos en ese momento no era sostenible sin una reforma. Las Enmiendas al Seguro Social de 1983 instituyeron una serie de cambios, incluido un aumento escalonado de la plena edad de jubilación durante cuatro décadas y un aumento gradual del impuesto sobre la nómina de todos los estadounidenses que trabajan.

También introdujo un impuesto sobre los beneficios del Seguro Social, que comenzó en 1984. Las personas y parejas cuyos ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) más la mitad de los beneficios superaran los $ 25,000 y $ 32,000, respectivamente, tendrían hasta la mitad de sus beneficios del Seguro Social sujetos a las tasas de impuesto sobre la renta ordinarias federales. En 1993 se introdujo un segundo nivel de impuestos, que permitió gravar hasta el 85% de los beneficios del Seguro Social para personas y parejas que superaran los $ 34,000 y $ 44,000 en MAGI más la mitad de los beneficios, respectivamente.

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El problema es simple: estos umbrales de ingresos no se han ajustado a la inflación, siempre . Lo que una vez fue un impuesto que se esperaba que afectara a alrededor del 10% de todos los hogares de personas mayores cuando se implementara, ahora afecta a cerca de la mitad de todos los hogares de personas mayores. Es muy probable que los efectos de la inflación aumenten esta cifra con el tiempo y reduzcan los beneficios que se llevan a casa.

Una pareja de ancianos repasando sus finanzas y facturas.

Fuente de la imagen: Getty Images.

No hay una solución fácil

El verdadero truco aquí es que los legisladores en Washington saben que existen estos problemas. Ambos lados del pasillo político están de acuerdo en que el CPI-W hace un mal trabajo al calcular la inflación real a la que se enfrentan los trabajadores jubilados. En general, también simpatizan con el hecho de que la tributación de los beneficios no se ha ajustado a la inflación en 37 años (y contando). Desafortunadamente, el cambio es muy poco probable.

Cuando se trata de reemplazar el CPI-W, los demócratas y republicanos en Capitol Hill están abordando sus soluciones desde extremos completamente opuestos del espectro. Dado que ninguna de las partes está dispuesta a ceder terreno, el IPC-W debería permanecer como el lazo inflacionario del programa durante mucho tiempo. Esto significa que debería esperarse una mayor erosión del poder adquisitivo.

Mientras tanto, los legisladores también entienden que el Seguro Social necesita tantos ingresos como sea posible. El informe de 2021 de la Junta de Fideicomisarios del Seguro Social estima que el Fondo Fiduciario de Vejez y Sobrevivientes solo podrá pagar los beneficios según el calendario actual, incluidos los COLA anuales, hasta el 2033. Ajuste de los umbrales de ingresos de los beneficios tributarios para tener en cuenta la inflación paralizaría aún más el programa.

En su conjunto, el Seguro Social sigue siendo un recurso invaluable para sacar de la pobreza a los estadounidenses mayores de bajos ingresos. Pero de muchas otras formas, está fallando al amplio grupo de personas para las que fue diseñado para proteger.



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