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Los residentes de estos estados reciben la mayor cantidad de subsidios de Obamacare

Sin duda, es tema de debate, pero es probable que el mayor legado de la presidencia de Barack Obama sea la implementación de una reforma radical en el sector de la salud. La Ley de Atención Médica Asequible, más conocida como Obamacare, transformó radicalmente la forma en que recibimos atención médica y compramos seguros médicos.

Bajo Obamacare, las aseguradoras perdieron la capacidad de elegir a quién iban a cubrir. Para los consumidores con enfermedades crónicas o terminales, este fue un cambio monumentalmente positivo. Además, la composición de un plan de salud básico ha cambiado para incluir beneficios más sólidos. Incluso la forma en que los consumidores compran seguros ha cambiado, con 13 estados individuales y Healthcare.gov (que representa a 37 estados que optaron por no establecer sus propios intercambios) que ofrecen comparaciones transparentes y paralelas de planes de salud para que los consumidores puedan informarse decisiones.

Formularios de seguro médico con un bolígrafo y un estetoscopio encima

Fuente de la imagen: Getty Images.



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Si bien sigue siendo una ley muy controvertida que ha dividido a la nación, Obamacare ha llevado la tasa de personas sin seguro médico al nivel más bajo en los EE. UU. Desde que comenzó el mantenimiento de registros en los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Incluyendo a los afiliados a Medicare, la tasa de personas sin seguro en el primer trimestre de 2015 fue solo del 9.2%.

La importancia del Crédito Tributario Anticipado por Prima
Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, 9,95 millones de personas seguían inscritas en Obamacare (es decir, todavía eran clientes que pagaban) al 30 de junio de 2015. Un componente importante que ha atraído a los consumidores que antes no tenían seguro a inscribirse y permanecieron inscritos es la prima avanzada. Crédito fiscal o APTC.

El APTC no es más que un subsidio ofrecido a los consumidores que califican para ayudar a reducir el costo de las primas mensuales del seguro médico. Los consumidores que ganan más del 100% del nivel de pobreza federal pero menos del 400% califican, mientras que aquellos que ganan menos del 100% del FPL están cubiertos por Medicaid. Sin el APTC, sería muy difícil para la mayoría de los consumidores elegibles para recibir subsidios pagar sus primas mensuales.

El CMS, hasta fines de junio, señaló que el APTC promedio por mes para todos los inscritos calificados, es decir, 8.33 millones de personas, fue de $ 270. En otras palabras, el afiliado promedio de Obamacare que actualmente recibe un subsidio obtiene un descanso de $ 3,240 cada año. Por supuesto, esta cifra de $ 270 es simplemente un promedio; en realidad, hay una variación muy amplia entre los APTC promedio en los 50 estados, y el estado más alto llega a más del triple del estado con el APTC promedio más bajo (que es Minnesota, a $ 160 ).

Los residentes de estos estados reciben los subsidios más altos de Obamacare
Con esto en mente, echemos un vistazo breve a los estados cuyos residentes aportan los mayores subsidios mensuales, analicemos brevemente por qué los residentes de estos estados reciben créditos fiscales tan grandes y veamos por qué las aseguradoras son grandes admiradores de la APTC.

Según los datos de CMS, hay 12 estados que tienen APTC mensuales promedio de $ 300 o más (debe tenerse en cuenta que los datos de APTC no estaban disponibles en Rhode Island cuando CMS publicó sus datos). Los más altos fueron los siguientes estados:

  1. Alaska (APTC promedio de $ 534 por mes)
  2. Wyoming (424 dólares)
  3. Connecticut ($ 359)
  4. Misisipi ($ 350)
  5. Maine ($ 341)
  6. Luisiana ($ 322)
  7. Carolina del Norte ($ 315)
  8. Indiana ($ 315)
  9. Wisconsin ($ 312)
  10. Virginia Occidental ($ 310)

Por qué los APTC varían tanto entre los estados
Quizás se pregunte por qué hay una diferencia tan grande de un estado a otro cuando se trata de la cantidad que los consumidores elegibles reciben a través del subsidio. La respuesta probablemente se relaciona con dos diferencias clave.

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Primero, seis de los 10 estados antes mencionados se encuentran entre los 20 estados que han elegido no para expandir sus programas de Medicaid. Bajo Obamacare, se pusieron a disposición miles de millones en fondos federales para ayudar a los trabajadores de bajos ingresos que alcanzan hasta el 138% del nivel de pobreza federal a calificar para Medicaid en los 50 estados (aunque cada estado tuvo que aprobar la expansión individualmente). En total, 20 estados, ya sea por razones políticas o porque creen que les costaría demasiado a largo plazo, optaron por no ampliar sus programas de Medicaid. Esto significa que los consumidores con ingresos tan bajos como el 100% del nivel de pobreza federal en los 20 estados que no se expanden son elegibles para recibir subsidios. Por lo tanto, no debería sorprendernos mucho que un monto de subsidio más alto esté destinado a Wyoming, Mississippi, Maine, Louisiana, Carolina del Norte y Wisconsin.

El APTC también es una función de los costos totales de las primas, que difieren de un estado a otro. En general, los estados que están menos poblados, como Alaska y Wyoming, ofrecen mayores desafíos médicos a los pacientes enfermos. Desde viajes más largos en ambulancia hasta equipos menos especializados, el costo de la atención en las ciudades más pequeñas puede aumentar las primas. Esta es la razón probable detrás de las primas y APTC notoriamente altas de Alaska y Wyoming, y es posible que otros estados sin ciudades metropolitanas importantes, como Maine, también se vean afectados.

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A su aseguradora le encanta el APTC
Sin embargo, independientemente del estado, a su proveedor de seguro médico le encanta el crédito fiscal de prima avanzada.

En primer lugar, los subsidios brindan un incentivo para que los consumidores permanezcan inscritos en sus planes de salud. Si la mayor parte del pago de la prima de un consumidor está siendo cubierto por el gobierno federal, alienta a ese consumidor a realizar su parte del pago y permanecer inscrito en caso de que necesite buscar atención médica. En su conjunto, el APTC podría ayudar a reducir la tasa de deserción escolar impaga, lo que sería una bendición para la industria de seguros en su conjunto.

Además, piense en el APTC como algo parecido a un cheque de pago garantizado para las aseguradoras. Mientras que Medicare y Medicaid están cubiertos al 100% por fondos federales o estatales, el APTC solo cubre un porcentaje del pago de la prima del consumidor (generalmente por adelantado), aunque generalmente la mayoría del pago. Para las aseguradoras, el APTC es un flujo de ingresos garantizado siempre que el consumidor permanezca inscrito y realice su parte del pago. Es un flujo de ingresos predecible que permite a las aseguradoras que han inscrito a un gran número de personas elegibles para subsidios una claridad sin precedentes en términos de predecir sus ingresos y flujo de efectivo.

Finalmente, para aprovechar al máximo los subsidios, se alienta a los consumidores de menores ingresos (100% del FPL al 250% del FPL) a comprar planes de salud de nivel plateado. Los consumidores que se encuentran en este rango de ingresos reciben reducciones de costos compartidos cuando realmente reciben atención médica, así como asistencia con las primas a través del APTC. A su vez, la aseguradora tiene el lujo de cubrir solo el 70% de los costos médicos elegibles, y el consumidor (y posiblemente el gobierno federal) interviene por el otro 30% hasta su límite anual de desembolso personal. En resumen, significa que el consumidor podría estar en la línea de costos sustanciales antes de que la aseguradora intervenga para cubrir el 100% de todos los costos médicos, por lo que hace que la gente se lo piense dos veces antes de ir al médico para un resfriado. Esto puede ahorrarles mucho a las aseguradoras a lo largo del año.



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