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Ahorrar vs. Invertir: ¿Qué ruta debe tomar?

Ahorrar e invertir son dos estrategias diferentes para lograr la seguridad financiera. Ahorrar es el acto de apartar dinero para uso futuro. Invertir es la práctica de comprar activos para obtener ganancias o ingresos. Esos activos pueden ser cualquier cosa, desde artículos de colección hasta bienes raíces, pero los valores como acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) son comunes.

Tanto los ahorradores como los inversores posponen el gasto de hoy con el objetivo de tener más dinero mañana. Esta es una de las razones por las que escuchará a las personas usar las palabras ahorrar e invertir de manera intercambiable. Ambas estrategias están alineadas con el concepto de disciplina financiera ahora a cambio de un futuro más próspero.

En qué se diferencian el ahorro y la inversión

Cuando ahorra, mantiene los fondos no gastados en efectivo. Puede poner el dinero en una cuenta de ahorros de alta tasa, un certificado de depósito (CD) o una caja de zapatos en su armario.





Ahorrador individual sonriendo mientras está sentado en una silla amarilla en la oficina en casa.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Cuando invierte, cambia su efectivo por otro activo. Luego, espera que ese activo se aprecie, produzca ingresos o ambas cosas. Por ejemplo, usted compra acciones porque espera que aumenten de valor y / o le paguen dividendos con el tiempo. O puede comprar bonos o fondos de bonos para recibir pagos de intereses como ingresos en el futuro.



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Pros y contras de ahorrar

En relación con la inversión, el ahorro ofrece estas ventajas:

El valor del efectivo no fluctúa. El saldo de su cuenta de ahorros no sube y baja de acuerdo con lo que está sucediendo en la economía o los mercados financieros. Incluso si el mercado de valores pierde el 50% de su valor en un día, su saldo de ahorros no cambiará.

Sus ahorros están disponibles para usar de inmediato. El efectivo es líquido, lo que significa que puede usarlo directamente para comprar cosas, pagar facturas y pagar deudas. No puede 'gastar' acciones y bonos. Generalmente, primero debe convertirlos en efectivo y luego gastar el efectivo.



Ahorrar le permite invertir. No puede invertir a menos que haya ahorrado primero. Esto es cierto en dos niveles. Primero, el proceso de invertir en el mercado de valores implica depositar dinero en una cuenta de corretaje (en lugar de gastarlo) y luego usar ese dinero para comprar valores. El primer paso, depositar los fondos, es un acto de ahorro.

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En segundo lugar, es una buena práctica no invertir a menos que ya tenga un amplio saldo de ahorros en efectivo. Esto lo protege de tener que vender sus activos de inversión antes de que se hayan apreciado debido a alguna emergencia financiera inesperada.

El ahorro también tiene dos desventajas en relación con la inversión:

Los ahorros proporcionan rendimientos negativos después de la inflación. Aunque el valor de su saldo de ahorros no fluctúa, el poder adquisitivo de su dinero disminuye con el tiempo. Esto se debe al aumento de precios, también conocido como inflación .

Una tasa de inflación normal es del 2% anual. A ese ritmo, $ 100 en efectivo el 1 de enero solo comprarán $ 98 en cosas para fin de año.

La inflación presenta una buena razón para guardar su dinero extra en una cuenta que devenga intereses en lugar de una cuenta corriente o una caja de zapatos. El interés que gana ayuda a compensar la inflación. Una tasa de inflación del 2% equivale al 1,5% si el banco le paga el 0,5% de su saldo de ahorros.

Hay un costo de oportunidad para ahorrar, ya que invertir tiene mayores retornos. Es inteligente tener a mano una cierta cantidad de efectivo para gastar en caso de emergencia. Pero eso tiene un costo más allá de los rendimientos reales negativos. Al tener dinero en efectivo, también está desaprovechando la oportunidad de invertir ese efectivo y obtener rendimientos que superen la inflación.

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Pros y contras de invertir

La inversión eclipsa al ahorro en su potencial de rentabilidad.

El potencial de retorno es alto. A largo plazo, el crecimiento medio anual del mercado de valores es de alrededor del 7%. después de la inflación . A esa tasa de crecimiento, sus activos invertidos duplican su valor aproximadamente cada 10,5 años. También puede acceder fácilmente al crecimiento a nivel de mercado invirtiendo en fondos de índices de mercado amplios con tarifas bajas.

Los altos rendimientos son atractivos, pero tienen dos desventajas:

Sus activos pueden perder valor. Sea lo que sea en lo que invierta, desde acciones hasta el lanzamiento de su propio negocio, solo vale lo que otra persona esté dispuesta a pagar por ello. Esa cantidad puede subir o bajar en función de muchos factores que están fuera de su control.

Debe vender sus activos antes de poder utilizar los fondos. Para utilizar el valor bloqueado en sus inversiones, debe encontrar un comprador, establecer un precio y cobrar su efectivo. Con acciones y bonos que cotizan en bolsa, este proceso lleva unos días. Otros activos, como los bienes raíces, pueden tardar meses en venderse.

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¿Deberías invertir o ahorrar?

La mayoría de la gente necesita ahorrar e invertir, pero saber cuál es una prioridad ahora puede ser un desafío. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar.

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Necesita ahorrar cuando:

    No tiene suficiente dinero en efectivo ahorrado para cubrir tres meses de gastos de subsistencia.Este efectivo disponible lo ayuda a navegar a través de desafíos financieros inesperados, como pérdida de trabajo, lesiones y otras emergencias. Su objetivo es un objetivo financiero a corto plazo.Si quiere comprar una casa dentro de cinco años o pagar la boda de su hija el próximo año, ahorre. Invertir es arriesgado cuando el plazo es corto.

Está listo para invertir cuando:

    Puede permitirse mantener el dinero invertido.La inversión requiere un plazo mínimo de cinco años. Esto se debe a que el mercado de valores puede ser volátil en períodos de tiempo más cortos. Si necesita el dinero, es posible que tenga que vender sus acciones justo cuando los precios de las acciones caen temporalmente. Esa es una situación para evitar. Te estás preparando para la jubilación.La inversión es ideal para objetivos financieros a largo plazo como la jubilación. Una línea de tiempo más larga lo aísla de la volatilidad a corto plazo. También te da la oportunidad de practicar inversión de compra y retención . Esta es la práctica de inversión de comprar acciones o fondos de calidad y dejar que se aprecien durante décadas. Es la forma más sencilla de ganar dinero en el mercado de valores.

Con un presupuesto sólido, también puede ahorrar e invertir al mismo tiempo. Cuánto debe ahorrar o invertir depende de su situación. Por ejemplo, puede contribuir lo suficiente a su 401 (k) para maximizar las contribuciones complementarias gratuitas de su empleador. Mientras tanto, puede aumentar su fondo de efectivo hasta que alcance su saldo objetivo. Más adelante, puede alejarse de los depósitos de ahorros en efectivo y aumentar sus contribuciones 401 (k).

Piense en el ahorro y la inversión como dos palancas que debe utilizar para lograr la seguridad financiera. El ahorro es para sus necesidades a corto plazo y la inversión es para el largo plazo. Domine la habilidad de usar ambos para lograr sus objetivos financieros y encontrará la prosperidad en el otro lado.



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