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¿Debería maximizar su cuenta IRA Roth en 2021?

Invertir en una cuenta IRA Roth es una forma inteligente de ahorrar para la jubilación, especialmente si le preocupa su futura factura de impuestos. Pero el mercado de valores no parece exactamente una ganga en este momento. A pesar de sufrir una caída a principios de esta semana, el S&P 500 El índice sigue subiendo alrededor de un 18% en lo que va del año.

Con las acciones rondando niveles récord, ¿tiene sentido maximizar su Roth IRA en 2021? ¿O debería acumular su dinero en efectivo con la esperanza de una liquidación? He aquí por qué tiene sentido poner dinero en efectivo en su Roth IRA.

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Una persona mira un teléfono inteligente mientras balancea una computadora portátil en un sofá de casa.

Fuente de la imagen: Getty Images.



Por qué debería maximizar su Roth IRA

Las cuentas IRA Roth tienen enormes ventajas fiscales. Si bien no obtiene una exención de impuestos por adelantado, su dinero crece libre de impuestos. Cuando lo retira, es 100% libre de impuestos y multas, siempre que tenga 59 1/2 y haya mantenido la cuenta durante al menos cinco años.

Debido a que las ventajas fiscales son generosas, el Tío Sam solo nos permite invertir una cantidad limitada: en 2021, los límites de contribución de Roth IRA son $ 6,000, o $ 7,000 si tiene 50 años o más.

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Aprovechar ese crecimiento libre de impuestos es casi siempre una decisión inteligente. No se preocupe demasiado por si el mercado de valores sube o baja cuando invierte.

Un estudio de Charles Schwab encontró que un inversionista hipotético lo suficientemente afortunado como para invertir $ 2,000 en el índice S&P 500 en su punto de cierre más bajo cada año entre 2001 y 2020 habría tenido $ 151,391 al final de 20 años. Pero si ese inversionista hubiera tenido la mala suerte de invertir en el punto más alto de cada uno de esos 20 años, su inversión aún habría crecido a $ 121,171. No está mal con una inversión de $ 40,000.

Por supuesto, nadie tiene la suerte de predecir constantemente cuándo tocará fondo el mercado cada año. Asimismo, se necesitaría una increíble racha de mala suerte para invertir siempre en el pico del mercado. La gran mayoría de inversores se ubicará en algún lugar entre estos dos extremos.

Una forma de aumentar sus probabilidades de éxito a medida que invierte su Roth IRA es practicar el promedio de costos en dólares, donde invierte una cantidad predeterminada en un cronograma establecido. Por ejemplo, podría contribuir $ 500 al mes, en lugar de invertir $ 6,000 en una suma global. Algunos meses, su dinero llegará más lejos que otros, pero reducirá el riesgo de pagar de más por sus inversiones con el tiempo.

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¿Quién no debería financiar una cuenta IRA Roth?

Hay algunas circunstancias en las que no debe financiar una cuenta IRA Roth. En particular, si no tiene al menos un fondo de emergencia de tres a seis meses, concéntrese en construirlo primero. Hacerlo protege sus inversiones en caso de que necesite efectivo durante una recesión del mercado.

Si tiene una deuda con intereses altos, como tarjetas de crédito, pague primero. El interés que está pagando es probablemente más alto que el rentabilidad media del mercado de valores .

Antes de maximizar su Roth IRA, aproveche cualquier contribución 401 (k) del empleador. Incluso si su empresa solo iguala el 25% o el 50%, eso es esencialmente un retorno automático del 25% o 50% de su inversión. Una vez que haya obtenido ese dinero gratis, intente contribuir a su Roth IRA.

Si puede permitirse invertir, cada año es un buen año para maximizar su Roth IRA. Las ganancias compuestas y los ahorros fiscales harán que sus años de jubilación sean mucho más ricos.



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