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¿Debería escribir su propio testamento?

Escribir un testamento no es exactamente una experiencia divertida, ya sea que lo haga usted mismo o contrate a un abogado. A nadie le gusta pensar en su propia mortalidad. De hecho, una encuesta de AARP reveló que dos de cada cinco estadounidenses mayores de 45 años no tienen testamento.

Sin embargo, es un favor importante que puede hacer por su familia. El momento inmediatamente posterior a su muerte será inevitablemente difícil para ellos, y tener un testamento bien escrito puede minimizar las complicaciones legales y financieras que enfrentarán.

¿Incluso necesitas un testamento?

Le guste o no la idea, un testamento es una necesidad. Si no tiene uno, después de su muerte, su patrimonio pasará por una forma de sucesión intestada llamada sucesión intestada que es costosa y lleva mucho tiempo. Un juez nombrará un 'administrador' para liquidar su patrimonio. El administrador está obligado a dividir su patrimonio de acuerdo con las leyes de cualquier estado en el que viva, lo que podría producir resultados que harán que sus beneficiarios se sientan muy infelices.



Por ejemplo, en muchos estados, los hijastros no se consideran sus hijos a los efectos de los derechos de herencia. Por lo tanto, es posible que sus hijastros no hereden nada si no usa un testamento para expresar sus deseos de dejarlos parte de su patrimonio. Considerándolo todo, no tener un testamento pone un estrés innecesario en su familia.

Una última voluntad y testamento.

Fuente de la imagen: Getty images.

Hágalo usted mismo voluntades

No es necesario que contrate un abogado para redactar su testamento. Es perfectamente legal escribir su propio testamento, y existen muchos productos para ayudarlo con esto, desde programas de software hasta kits de escritura de testamentos y paquetes de formularios que puede recoger en su farmacia local. Estas opciones de bricolaje pueden ser una buena opción para alguien con un patrimonio extremadamente simple, digamos, con uno o dos beneficiarios y sin una propiedad importante, como una casa, de la que preocuparse.

Sin embargo, si tiene un patrimonio complicado o valioso, es mejor que busque asesoramiento legal. Una forma de asegurarse de que su testamento esté escrito correctamente pero aún así minimizar el costo es redactarlo usted mismo y luego contratar a un abogado para que lo revise y haga recomendaciones. De lo contrario, podría pasar por la molestia de redactar un testamento, solo para que sus beneficiarios descubran (demasiado tarde) que no es válido.

Leyes estatales sobre testamentos

Si decide seguir la ruta del bricolaje, lo primero que deberá hacer es conocer los requisitos de su estado para los testamentos. Los diferentes estados tienen diferentes reglas con respecto a cosas como cuántos testigos necesita, si su testamento debe ser notariado y quién puede impugnar un testamento. FindLaw tiene una lista de las leyes básicas que cada estado aplica a los testamentos, aunque es una buena idea verificar con un abogado o buscar los códigos oficiales de su estado para confirmar que estas reglas aún están vigentes.

Elegir un albacea

Lo más importante que hace su testamento es nombrar un albacea, la persona cuyo trabajo es administrar su patrimonio por usted de acuerdo con sus deseos, como se indica en su testamento. Prácticamente cualquier persona puede actuar como albacea si su testamento no es demasiado complicado, pero si tiene muchos legados y fideicomisos individuales con los que trabajar, nombrar a un abogado, o alguien con experiencia legal, como albacea sería una mejor idea.

También está bien nombrar co-ejecutores, como un hijo adulto y un abogado. En esa situación, el abogado albacea podría asesorar a su hijo y ayudarlo a navegar las aguas de la administración de su patrimonio.

Haciendo legados

Dejar un artículo específico a una persona u organización específica se denomina 'legado'. Algunos estados le permiten enumerar sus legados en un documento separado, llamado carta de instrucción; otros requieren que pongas todo en el testamento mismo.

Otra opción es dejarle todo a una persona y luego explicarle de manera informal cómo quiere que reparta los bienes. Sin embargo, tenga en cuenta que sus instrucciones no son legalmente vinculantes, por lo que, después de su muerte, esa persona podría dividir las cosas de manera diferente o simplemente aferrarse a todo. Claramente, esta no es una buena idea a menos que esté seguro de que esa persona es digna de confianza.

Otras Consideraciones

Es una buena idea escribir en su testamento que le da a su albacea el derecho a pagar las facturas que estén pendientes cuando usted fallezca. Esto puede simplificar enormemente el proceso de liquidación de su patrimonio. También debe asegurarse de que su albacea tenga toda la información necesaria, incluidas las ubicaciones y contraseñas de sus diversas cuentas y activos.

Si tiene alguna preferencia sobre cómo o dónde debe realizarse su entierro o funeral, inclúyalo en el testamento. Finalmente, usted y su cónyuge deben tener testamentos separados incluso si esos testamentos terminan siendo prácticamente idénticos. Después de todo, no es probable que ambos mueran al mismo tiempo, y cualquier propiedad que no esté a su nombre sería incómodo de incluir en un testamento conjunto.

Una vez que haya terminado de redactar su testamento, colóquelo en un lugar seguro, pero fácil de alcanzar para su albacea. Una caja de seguridad podría resultar difícil de acceder para su albacea, por lo que una mejor opción sería una caja de documentos a prueba de fuego o una caja fuerte que tenga en casa.

Y no olvide revisarlo cada pocos años y realizar los cambios necesarios. Sí, es una molestia, pero recuerda que no estás haciendo esto por ti mismo, lo estás haciendo por las personas que amas.



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