Invertir

¿Pérdida bursátil en 2020? No se preocupe: ¡las pérdidas pueden reducir sus impuestos!

Presumir de las pérdidas del mercado de valores nunca está de moda, excepto cuando presenta sus declaraciones de impuestos. Si ha sido víctima del viaje salvaje del mercado de valores y vendió acciones con pérdidas en 2020, no se desespere: hay una regla especial en el código tributario que le brinda una oportunidad única de convertir el dolor de la pérdida de acciones en un problema. ganancia de ahorro fiscal.

Dibujos animados de mercado bajista con dinero en mano.

FUENTE DE IMAGEN: GETTY IMAGES

Una forma inteligente de sacar provecho de su dolor

2020 fue un año de volatilidad sin precedentes en los mercados financieros: es posible que haya tenido acciones en su cartera que se desempeñaron extremadamente bien, mientras que otras fueron las de bajo rendimiento que desearía nunca haber visto. No te amargues; centrarse en encontrar una mejor manera de lidiar con las pérdidas aprovechando el poder de recolección de pérdidas fiscales - una forma de utilizar las pérdidas para reducir o eliminar los impuestos sobre las ganancias de capital en una cuenta de inversión sujeta a impuestos.



¿Qué pasa con las acciones en quiebra?

Las ganancias de capital ocurren cuando vende una acción por más de lo que la compró. Si compró acciones por $ 1,000 y las vendió por $ 5,000 en una cuenta de inversión sujeta a impuestos, tiene una ganancia de capital de $ 4,000 que debe compartir con el IRS. Si mantuvo su inversión durante un año o menos, paga una tasa de ganancias de capital a corto plazo que es similar a los impuestos que paga sobre sus ingresos por trabajar en un trabajo; esas tasas pueden llegar al 37%. Las inversiones a largo plazo (más de un año) califican para tasas impositivas más bajas de 0%, 15% o 20%, dependiendo de sus ingresos y estado civil para efectos de la declaración.

Si desea reducir estratégicamente sus impuestos sobre las ganancias de capital ahora y en el futuro, aquí es donde la recolección de pérdidas fiscales es útil. Puede compensar las ganancias de capital con pérdidas de capital, invertir sus ganancias en otras acciones que tienen el potencial de crecer, reducir su factura de impuestos y transferir pérdidas adicionales a años futuros.

mejores fondos mutuos de fidelidad para 2017

Bloquear las pérdidas no siempre es algo malo

Seamos realistas: las pérdidas pueden ser devastadoras. Pero una pérdida en el mercado de valores puede conducir a una victoria en su declaración de impuestos si profundiza en las reglas del IRS que lo hacen posible. Puede cancelar sus pérdidas para compensar las ganancias a corto y largo plazo del mismo tipo y luego usar el exceso para reducir el otro tipo de ganancias.

Por ejemplo, si vendió una inversión en acciones a largo plazo con una pérdida de $ 20,000 y otra inversión en acciones a largo plazo con una ganancia de $ 5,000, puede eliminar toda su ganancia de $ 5,000 con la pérdida; no se requieren impuestos sobre la ganancia porque su ¡Las pérdidas a largo plazo excedieron sus ganancias a largo plazo! A continuación, puede utilizar la pérdida restante de $ 15 000 para reducir las ganancias de capital a corto plazo. Básicamente, cuando vende acciones con pérdidas, puede reducir potencialmente sus impuestos sobre las ganancias de capital a cero y ahorrar miles de dólares durante la época de impuestos.

Si 2020 fue un año brutal para usted y terminó sin ganancias de capital, aún puede usar la estrategia de recolección de pérdidas fiscales para compensar hasta $ 3,000 al año de ingresos ordinarios ($ 1,500 si es casado que presenta una declaración por separado) en los impuestos federales sobre la renta y transferirlos. el resto de sus pérdidas para reducir ganancias e ingresos en años futuros. No hay límite para la cantidad de pérdidas que se pueden transferir; puede seguir utilizando las pérdidas de años anteriores para reducir sus impuestos hasta que haya agotado la cantidad total de pérdidas.

Prepárate para un futuro mejor

La recolección de pérdidas fiscales funciona de manera mágica en su declaración de impuestos, pero nunca debe interponerse en el camino de sus objetivos de inversión. No se vuelva demasiado entusiasta y se divorcie de las grandes acciones sólo para aprovechar las ventajas fiscales de este año; Siempre es mejor invertir a largo plazo y darle a su cartera la oportunidad de seguir creciendo.

suv motor trend del año 2015

La recolección de pérdidas fiscales tiene más sentido cuando se encuentra en una categoría impositiva más alta y tiene inversiones en su cartera que han perdido su brillo. Puede vender las inversiones con pérdidas, ahorrar dinero en impuestos y reasignar ese dinero en lugares donde su cartera tenga la oportunidad de crecer aún más. Pero una advertencia justa: no intente comprar acciones iguales o sustancialmente idénticas dentro de los 30 días posteriores a la pérdida. Eso sería una violación del IRS ' venta-lavado reglas, y es una de las excepciones que lo descalificará para aprovechar los increíbles beneficios fiscales que presenta una pérdida de acciones.

La recolección de pérdidas fiscales es el avance mental que ha estado buscando este año: aún puede mantener la cabeza en alto sabiendo que recibirá ahorros fiscales increíbles y tendrá fondos adicionales disponibles para esparcir acciones más atractivas en toda su cartera.



^