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Deje de intentar hacerse rico rápidamente y actualice su estrategia de inversión

En un día cualquiera en el mercado, existe una posibilidad decente de que un pequeño puñado de acciones se dispare o caiga en picado. En esos días, los inversores que se habían posicionado correctamente antes de la mudanza pueden ver tremendos rendimientos. Eso hace que sea muy tentador intentar buscar esas oportunidades antes de que sucedan. Después de todo, si tiene éxito en eso, podría convertir un poco de dinero en un nido de ahorros decente en casi nada de tiempo.

El problema es que esos movimientos son más fáciles de identificar después suceden que antes de ellas hacen. Hágalo mal y sus ahorros se evaporarán en lugar de crecer. Persigue esa actuación, y es probable que termines quemado y roto. El mercado puede ser un enorme dispositivo generador de riqueza, pero también puede quemarlo si no tiene cuidado. Así que deje de intentar 'hacerse rico rápidamente' y actualice su estrategia de inversión. Los cinco pasos que siguen describen una manera mucho mejor de invertir su dinero.

Un hombre susurra al oído de una mujer con expresión de sorpresa.

Fuente de la imagen: Getty Images



Paso 1: planifique en función de cuándo necesitará su dinero

Al invertir, todos comprometemos dinero hoy con la esperanza de que se convierta en más dinero en el futuro. El problema es que no hay garantías en lo que respecta al mercado, sobre todo a corto plazo. Como resultado, una estrategia de inversión inteligente solamente le permite invertir en acciones si ese dinero no es necesario para cubrir los costos dentro de los próximos cinco años.

El dinero que necesita antes pertenece en efectivo, certificados de depósito o bonos del Tesoro de duración equivalente o bonos de grado de inversión. No, no ganará una tonelada de efectivo con ese dinero, pero habrá una probabilidad mucho mayor de que el dinero que espera esté allí cuando lo espera. Esa es una parte importante de poder pagar sus facturas cuando vencen.

Esto es importante no solo desde la perspectiva de poder pagar sus facturas, sino también para ayudarlo con el juego mental de invertir. Cuando el mercado se mueve en su contra, es mucho más fácil tomar decisiones racionales con respecto al dinero que no necesita durante varios años que si está tratando con dinero que necesita para cubrir las facturas del mañana.

Paso 2: darse cuenta de lo que realmente es una acción

Si bien es probable que esté comprando acciones porque espera ganar dinero con ellas, debe reconocer que lo que realmente está haciendo es comprar pequeñas porciones de empresas. Como accionista, su rentabilidad a largo plazo dependerá de las perspectivas y los resultados a largo plazo de la empresa.

A corto plazo, bueno, el mercado puede ser una montaña rusa emocional. Realmente no puede predecir lo que hará el mercado mañana, pero puede usar sus cambios salvajes a su favor. La clave es construir una buena estimación de lo que realmente vale la empresa detrás de las acciones y dejar que el precio del mercado en comparación con esa estimación impulse sus decisiones de compra, venta o retención.

Cuando el mercado hace que las acciones de una empresa sean muy baratas en comparación con esa estimación, entonces podría ser un buen momento para comprar más acciones. Cuando el mercado lo encarece, vender las acciones que posee podría ser una mejor idea. Cuando se encuentra entre esos dos extremos, entonces aguantar podría ser lo mejor que se puede hacer.

Paso 3: aprenda a crear esas estimaciones de valor razonable

En última instancia, el valor real de las empresas depende de la cantidad de efectivo que generen a lo largo del tiempo. El mercado intenta proyectar los flujos de caja futuros de la empresa y reflejarlo en el precio de sus acciones. Es difícil predecir ese futuro y es probable que todos nos equivoquemos, que es una de las razones por las que el mercado puede ser tan volátil. Afortunadamente, aunque la predicción es difícil, las matemáticas son sencillas: todo lo que se necesita es un modelo de flujo de caja descontado .

Imagine una empresa que generará $ 1,000,000 dentro de un año y luego cerrará sus puertas para siempre. Si espera un rendimiento del 10% de su dinero, lo valoraría bastante en alrededor de $ 909,090.91. ¿Por qué? Bueno, porque ese es el precio que pagaría hoy para obtener un rendimiento del 10% dentro de un año. Si la misma empresa tardara dos años en generar ese efectivo, entonces solo estaría dispuesto a pagar alrededor de $ 826,446.28 por él. Se llega descontando el millón en un 10% dos veces, para representar la espera de dos años hasta la recompensa.

Por supuesto, la mayoría de las empresas apuntan a seguir operando a largo plazo. Para que eso funcione con un modelo de flujo de efectivo descontado, simplemente sume todos los flujos de efectivo estimados de los años futuros, cada uno descontado a su valor actual.

Sí, son todas estimaciones y proyecciones, pero la magia ocurre cuando construye un modelo basado en estimaciones razonables y la empresa termina pareciendo más barata de lo que realmente vale. Ahí es cuando puede adoptar la mentalidad de 'comprar barato, vender caro' y comenzar a tomar decisiones inteligentes de compra, venta y retención por sí mismo, independientemente de lo que esté haciendo el mercado.

Paso 4: diversifique sus participaciones de manera adecuada

Debido a que el futuro de cada empresa es incierto y porque una vez que pierde su dinero, se pierde para siempre, es importante distribuir sus inversiones entre varias empresas de diferentes industrias. Si se hace bien, una diversificación como esa es lo más parecido a un almuerzo gratis en la inversión.

Cuando estas pensando en diversificación de portafolios , es importante recordar que vale la pena poseer cada inversión por sí sola, incluso si proyecta una red amplia para las empresas que está comprando. Esto se debe a que la diversificación puede convertirse rápidamente en un problema si se convierte en el foco principal de su viaje de inversión. No todas las empresas son dignas de ser propietarias, y si compra una inversión que de otro modo sería mala solo porque ayuda a diversificar sus posiciones, aún ha realizado una mala inversión.

Paso 5: revisar y repetir

Una vez que tenga una cartera de grandes empresas, estará encaminado hacia una estrategia de inversión mucho más exitosa que cuando simplemente buscaba hacerse rico rápidamente. Sin embargo, su trabajo no está terminado. Debe revisar periódicamente sus tenencias y decidir si aún vale la pena mantenerlas. Además, a medida que obtiene nuevo efectivo para invertir, tiene la oportunidad de encontrar un lugar para ese dinero, ya sea entre sus propiedades existentes o encontrando otras nuevas.

Mientras revisa sus inversiones, debe considerar los precios actualizados y las perspectivas al determinar si comprar más, conservar lo que tiene o vender. Después de todo, el mercado mira hacia el futuro, y su (nuevo) valor actual debe basarse en sus (nuevas) perspectivas futuras, sin importar cuándo esté mirando esas perspectivas.

Esto funciona mejor que el típico esquema de 'hacerse rico rápidamente'

Es posible que estos cinco pasos no suenen tan emocionantes como un plan que se le presenta con promesas de riqueza instantánea, pero tienen una ventaja clave: en realidad, han funcionado para generar riqueza a lo largo del tiempo. No te harás rico rápidamente siguiéndolos, pero tendrás muchas más posibilidades de convertir los ahorros que tienes en uno más grande en el transcurso de una carrera inversora decentemente larga.

La realidad es que invertir con éxito lleva tiempo. Así que comience ahora y mejore sus posibilidades de dedicar el tiempo suficiente para que su dinero crezca hasta donde pueda obtener los ahorros sustanciales que solo soñó tener.



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