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Esto es lo que debe presupuestar para el dinero de la diversión

Los presupuestos tienen mala reputación. Sabemos lo útiles que son y aún así nos resistimos. Tal vez sea porque los presupuestos son como padres sobreprotectores que siempre dicen que no; y realmente queremos que nuestro presupuesto sea más un amigo responsable, alguien que lo acompañe en un viaje por carretera y lo mantenga fuera de problemas al mismo tiempo.

Puede tener ese estilo de presupuesto asignando un porcentaje de sus ingresos al dinero para divertirse; eso es lo que gasta en vacaciones, cenas, pasatiempos y membresías en gimnasios. ¿Cuánto deberías gastar en cosas divertidas? Un marco presupuestario tiene una respuesta muy clara, y el número podría sorprenderlo. Siga leyendo para conocer el sistema de presupuestación 50/20/30 y cómo aplicarlo.

Familia joven divirtiéndose en la playa

Fuente de la imagen: Getty Images.



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Presupuesto 50/20/30: comience con su salario

El punto de partida del presupuesto 50/20/30 es su salario neto, con dos ajustes. Saque un talón de pago reciente. Verá su salario bruto, junto con varias deducciones. Encierre en un círculo su contribución al 401 (k) y su prima de atención médica. Sume estos y súmalos de nuevo a su salario neto.

A continuación, convertirá este pago neto ajustado en una cifra de ingresos mensuales. Esto es sencillo si le pagan dos veces al mes. Pero es más complicado si su sueldo baja cada dos semanas. En ese caso, recibe dos cheques de pago mensuales durante 10 meses al año. En los otros dos meses, recibe tres cheques. El enfoque más simple, desde el punto de vista presupuestario, es ignorar los dos cheques adicionales y crear un presupuesto que asuma que siempre recibe dos cheques mensuales.

Alternativamente, puede multiplicar su cheque quincenal por 2 y un sexto para convertirlo al monto mensual real. Si sigue esta ruta, inicie su presupuesto en un mes cuando reciba tres cheques. De esa manera, puede guardar el cheque adicional en su cuenta de ahorros en efectivo y aprovecharlo según sea necesario.

Una vez que calcule su ingreso mensual, lo usará para definir tres grupos de gastos:

  • El 50% de sus ingresos se destina a los gastos requeridos. Estos son gastos no negociables que no se pueden cancelar fácilmente.
  • El 20% de sus ingresos se destina al ahorro y al pago de deudas. Este 20% paga los depósitos a su cuenta de jubilación, fondo de emergencia y pagos con tarjeta de crédito.
  • El 30% de sus ingresos se destina a cosas que desea, pero que no necesita. Este es tu divertido presupuesto. Úselo para pasatiempos, viajes recreativos, salir a cenar, comprar regalos, comprar ropa y servicios de entretenimiento como el cable.

Digamos que te llevas a casa $ 5,000 mensuales. Su presupuesto 50/20/30 le daría $ 2,500 para los gastos requeridos, $ 1,000 para ahorros y pago de deudas y $ 1,500 para dinero divertido.

50% gastos requeridos

El arduo trabajo de hacer un presupuesto consiste en ordenar los gastos necesarios. Saque los últimos tres meses de sus extractos bancarios. Con un bolígrafo de color, encierre en un círculo todos los gastos obligatorios no negociables. Estos incluyen alquiler o hipoteca, servicios públicos, pagos de seguros, pagos de automóviles y comestibles. Este no será un proceso en blanco y negro, por supuesto. Aquí hay tres problemas que enfrentará:

    Algunos gastos son obligatorios y opcionales.Su plan de telefonía celular es un ejemplo. Si no tiene un teléfono fijo, podría argumentar que se requiere su número de teléfono móvil. Pero en realidad no necesita el teléfono elegante, el plan con todas las funciones o el proveedor nacional. En este escenario, compare precios para comprender qué plan de teléfono celular básico realmente cuesta. Use esta cantidad como su gasto 'requerido'. Todo lo que pague por encima de esa cantidad queda cubierto por su presupuesto de diversión del 30%. Esté atento a los gastos que no ocurren mensualmente.El seguro de automóvil, los impuestos a la propiedad, las primas del seguro médico y los recortes de cabello no ocurren en incrementos limpios una vez al mes. Haga todo lo posible para calcular una cantidad mensual para estos. No todos los gastos necesarios son predecibles.Los gastos médicos de bolsillo pueden ser un comodín. Calcule lo que cree que sería un nivel de gasto normal para estos. Si se lesiona inesperadamente, puede cubrir los cargos adicionales con su fondo de emergencia.

Ahora, sume los gastos requeridos y compare el total con el 50% de su salario neto como se calculó anteriormente. Con suerte, el gasto total está cerca de ese umbral del 50% y puede hacer que funcione con algunos ajustes. Si necesita cambios más importantes para ajustar su presupuesto, aquí hay cuatro estrategias que debe considerar:

que hacer con 1 millon de dolares
  • El gasto en alimentos suele ser un buen lugar para buscar ahorros. Intente planificar sus comidas y hacer listas de compras con anticipación. Compre productos genéricos enlatados y empaquetados. Prepare comidas más abundantes y guarde las porciones adicionales para el almuerzo. O bien, prepare un plato de almuerzo barato, como ensalada de pasta, los domingos y divídalo en cinco recipientes para pasar la semana.
  • Si alquila su casa, mudarse a un lugar más pequeño hace la diferencia más dramática en sus gastos requeridos. Si es dueño, mudarse es un esfuerzo a más largo plazo, pero también tiene el potencial de reducir su presupuesto en gran medida.
  • Reemplazar un automóvil más nuevo por un modelo más antiguo podría liberar cientos al reducir el pago de su automóvil y los costos de su seguro. Las parejas podrían considerar compartir un automóvil.
  • Si vive en la ciudad, incorpore el transporte público en su viaje para reducir los gastos de gasolina.

Estas son decisiones difíciles de tomar, sin duda. Pero hacer el trabajo duro ahora le permite tener el control de su futuro financiero.

20% de ahorro y pago de deudas

Bajo el marco 50/20/30, el 20% de su presupuesto se destina a ahorros y pago de deudas. Esto será fácil si no tiene deudas. Asigne el 5% a su fondo de emergencia y el 15% a sus planes de jubilación. O envíe el 5% a su fondo de emergencia, el 10% a su 401 (k) y asigne el último 5% a otra meta financiera, como la compra de una vivienda en el futuro.

Se vuelve más complicado cuando tiene una gran carga de pago de deudas. En ese caso, es posible que deba destinar el 10% al pago de la deuda, el 5% a su fondo de emergencia y el 5% a su 401 (k). Hagas lo que hagas, no pases por alto los ahorros para la jubilación por completo mientras pagas tus deudas. Al invertir, es muy difícil recuperar el tiempo perdido. Al menos ahorre lo suficiente en su 401 (k) para maximizar su contribuciones de contrapartida de la empresa .

30% de presupuesto divertido

Ahora, hablemos de las cosas divertidas. Si cubre los gastos requeridos, los ahorros y el pago de deudas con el 70% de sus ingresos, le queda un 30% para dinero divertido. Antes de emocionarse demasiado, verifique sus gastos discrecionales hoy; podría ser más de lo que cree. Regrese a sus extractos bancarios y totalice los gastos que aún no marcó como 'obligatorios'.

Aquí está la belleza de su nuevo presupuesto: no hay restricciones en su presupuesto de diversión, siempre que no exceda el 30% de sus ingresos. Si desea renunciar a su elegante suscripción de teléfono celular y cable a cambio de más viajes por carretera de fin de semana, hágalo. Ya ha tenido en cuenta los gastos requeridos y los objetivos financieros futuros, y eso significa que esos viajes por carretera de fin de semana están libres de culpa.



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