Invertir

Este gráfico único del mercado de valores lo convertirá en un inversor más inteligente

¿Alguna vez se ha preguntado cómo se han comportado las diferentes clases de activos de un año a otro? Y lo que es más importante, ¿de qué formas podría beneficiarse de ese conocimiento?

los Tabla periódica de rendimiento de inversiones de Callan le da exactamente esa información. Pero también en este cuadro hay lecciones valiosas que pueden ayudarlo a convertirse en un inversionista más inteligente de estas tres formas.

Fuente de la imagen: Callan Investments. Usado con permiso.



1. La diversificación te ayudará a ganar

Escuchas que tu debe diversificar sus inversiones, pero hacerlo conlleva una compensación. Comprar la clase de activos con mejor rendimiento podría significar grandes beneficios. Si tuviera inversiones inmobiliarias en 2006, habría visto crecer sus cuentas en un 42% en un solo año.

Pero este tipo de alza viene con el mismo tipo de riesgo a la baja, y en 2008, podría haber perdido el 48% del valor de su cuenta si solo fuera dueño de esta inversión. Por eso la diversificación es tan importante: agregar otras clases de activos, como acciones o bonos de gran capitalización, puede ayudar a nivelar sus rendimientos. En la siguiente tabla, puede ver cómo sus rendimientos se ven afectados cuando diversifica.

Mezcla de activos 2006 2008 (declive)
Inmobiliaria (100%) 42.12% (48.21%)
Bienes raíces / Acciones de gran capitalización (mezcla 50/50) 29% (42.6%)
Bienes raíces / Acciones de gran capitalización / Bonos (combinación 34/33/34) 20.74% (26.65%)

Fuente de datos: Callan.

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2. Ninguna clase de activo gana para siempre

Hay algunas clases de activos que a largo plazo tienen tasas de rendimiento anual promedio más altas que otras. Por ejemplo, a largo plazo, las acciones de gran capitalización tienen una tasa de rendimiento anual promedio de alrededor del 10%, y los bonos tienen una tasa de rendimiento anual promedio del 6%. Pero ese rendimiento anual promedio más alto generalmente viene con una mayor volatilidad y no es una garantía de que siempre llegue a la cima.

En cambio, cada tipo de inversión tiene su papel en su cartera. En mercados bajistas , las inversiones más seguras, como los bonos, deberían superar a las inversiones más riesgosas, como las acciones. Y durante mercados alcistas , las acciones deberían funcionar mejor que los bonos. Como en 2008, cuando todas las clases de activos relacionados con acciones tuvieron pérdidas de dos dígitos, las categorías de efectivo y bonos tuvieron un desempeño positivo.

Si algo que posee no le va bien en un año, esto no significa que no sea una buena inversión. Y también es posible que si adquiere el hábito de abandonar inversiones que no han funcionado bien, se encuentre persiguiendo ganancias.

Por ejemplo, las acciones de pequeña capitalización perdieron el 11% de su valor en 2018, pero tuvieron una ganancia de más del 25% el año siguiente. Y en 2017, las acciones de los mercados emergentes obtuvieron los mejores resultados, ganando un 37%, pero solo después de haber perdido un 15% dos años antes y haber tenido el peor rendimiento. Entonces, vender estas inversiones debido a un año de pérdidas le habría hecho perder los años siguientes con ganancias.

3. El reequilibrio puede prepararlo para el éxito

No solo debe evitar vender inversiones porque no siempre son ganadoras, sino que también debe considerar comprar más de sus perdedores. Cuando reequilibra su cartera, está vendiendo sus participaciones a las que les fue muy bien y comprando las que no les fue tan bien.

Cuando una clase de valores o activos está ganando, su instinto natural puede ser comprar más. Pero una mejor movida para usted podría ser vender algo porque su combinación de acciones y bonos podría estar fuera de control como resultado. Entonces, si comienzas el año con una modelo de asignación de activos que consta de 50% de acciones y 50% de bonos, y las acciones funcionan muy bien, lo que hace que su asignación suba hasta el 60% de su cartera y sus bonos caigan al 40%, es posible que tenga una combinación de inversiones más riesgosa de la que desea .

Vender sus bonos y comprar más acciones porque funciona bien solo le dará un porcentaje de acciones más alto. Si el mercado de valores sigue funcionando bien, también lo harán sus cuentas, pero si colapsa, podría perder más dinero del que esperaba.

En un año como 2008, habría perdido el 15% del valor de su cuenta si tuviera una cartera con una combinación de acciones / bonos 50/50. Pero si tuvieras un 70% de acciones y un 30% de bonos, habrías perdido el 24%. Reequilibrar su cartera puede ayudarlo a mantenerse asignado de una manera que se alinee con su tolerancia al riesgo.

Invertir puede parecer complicado. Y cuanto más confuso es, más intimidante podría ser. Pero no tiene por qué ser así, y no es necesario ser un experto para tener éxito. Aprender algunas lecciones clave puede ser de gran ayuda para alcanzar sus metas.



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