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Prosperar en tiempos de gran resignación

Los estadounidenses están renunciando a sus trabajos a un ritmo récord, y discutimos cómo prosperar en medio de esta crisis laboral existencial. El experto en jubilaciones de Motley Fool, Robert Brokamp, ​​explica la relación trabajo-jubilación para ahorrar lo suficiente y respondemos una pregunta sobre cómo acumular efectivo en un mercado espumoso.

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Este video fue grabado el 5 de octubre de 2021.



Alison Southwick: Este es Motley Fool Answers. Soy Alison Southwick, acompañada como siempre por Robert Brokamp, ​​experto en finanzas personales, aquí en el Motley Fool. Hola hermano.

Robert Brokamp: Saludos a todos y cada uno.

Alison Southwick: En el episodio de esta semana, aprenderemos cómo prosperar en el trabajo en medio de la gran resignación. Hermano, explica cómo la relación trabajo-jubilación determina cuánto necesita ahorrar, y responderemos una lista de sus preguntas sobre cómo acumular efectivo en medio de un mercado espumoso. Todo eso y, en realidad, suena a mucho, en el episodio de Motley Fool Answers de esta semana.

Robert Brokamp: Es posible que haya escuchado que muchos estadounidenses no han ahorrado lo suficiente para la jubilación. Bueno, aquí hay algunas pruebas recientes. Northwestern Mutual encuestó a más de 2,000 estadounidenses para el estudio de planificación y progreso de la empresa de 2021, y aquí está la cantidad promedio de ahorros para la jubilación según las generaciones: los Millennials, $ 63,000, Gen-X, alrededor de $ 99,000, y los Boomers, las personas cercanas. hasta o en la jubilación, $ 139,000. Ahora, muchos factores explican esta falta de ahorros, pero uno es nuestra relación de trabajo a jubilación en declive. Es un concepto descrito en algunos artículos por Alex Pollock, quien es miembro residente del R Street Institute y también ha trabajado en el Departamento del Tesoro, el Instituto de Empresas Estadounidenses y la Reserva Federal. Como explicó Pollock en un puñado de artículos que datan de 2005, la relación trabajo-jubilación es esencialmente cuántos años trabaja alguien por cada año de jubilación.

Para comprender cuánto ha cambiado, debe saber algunas cosas sobre la historia de la jubilación. Comencemos en 1889 cuando Otto von Bismarck, el canciller de la Alemania imperial, creó el primer programa de pensiones del gobierno, y la edad de jubilación se fijó en 70. Aquí en Estados Unidos, uno de los primeros sistemas de pensiones corporativos fue creado por el Ferrocarril de Pensilvania en 1900, y su edad de jubilación también era de 70 años, como era el caso de muchas pensiones estatales anticipadas. Ahora, en ese entonces, si cumplía 50 años, su esperanza de vida era 72. Si un trabajador típico comenzó una carrera de tiempo completo a los 16 años, trabaja 54 años para financiar dos años de jubilación, divide esos 54 por dos y obtiene una relación trabajo-jubilación de 27. Básicamente, alguien trabajó 27 años para financiar cada año de jubilación. Ahora, en la década de 1950, según Pollock, las personas generalmente ingresaban a la fuerza laboral más tarde a los 20 años, se jubilaban antes a los 67 y vivían más tiempo, muriendo alrededor de los 79. Trabajaron 47 años para financiar 12 años de jubilación, y ahora estamos hasta nuestra relación trabajo-jubilación por debajo de cuatro. Avance rápido hasta el día de hoy, cuando un graduado universitario comienza a trabajar a los 22 años, se jubila a los 63 y vive hasta los 85, eso es 22 años de jubilación financiados por solo 41 años de trabajo. La relación trabajo-jubilación de menos de dos.

Básicamente, solo trabajar dos años por cada año de jubilación. Ahora, de acuerdo con los cálculos de Pollock, esa proporción casi puede funcionar si ahorra más del 14 por ciento anual en su carrera, y eso está en línea con la orientación general de algunos de nuestros huéspedes recientes, como Wade Pfau de la semana pasada y Roger Young. de T. Rowe Price de nuestro episodio del 7 de septiembre. La buena noticia es que muchos trabajadores están cerca de este objetivo. Según Fidelity, la tasa de contribución total promedio del 401k se mantiene en la empresa, incluida la contribución del empleador, era del 13,9 por ciento en junio. La mala noticia es que se trata de un récord histórico, lo que significa que la mayoría de los trabajadores probablemente hayan ahorrado menos a lo largo de sus carreras. Además, muchos trabajadores no firman el 401k tan pronto como comienzan a trabajar y, en consecuencia, no comienzan a ahorrar hasta los 30 años o más. Luego hay un tercio de los trabajadores de empleadores privados que ni siquiera tienen acceso a un plan de jubilación según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.

En el cálculo de la jubilación, tiene tres variables clave: cuándo comienza a trabajar, cuánto ahorra y cuándo se jubila. Un poco tarde para hacer algo al respecto. En cuanto al segundo, ahorrar más siempre ayuda, pero dependiendo de su edad, puede que no sea suficiente. Eso deja al tercero, cuando se jubila, como la variable más significativa para muchos estadounidenses. Muchos estudios han encontrado que jubilarse solo unos años después puede aumentar significativamente sus ingresos de jubilación. Aumentar la edad de jubilación en Estados Unidos también ayudaría al sistema en su conjunto, incluido el alivio de algunos de los problemas que enfrentan programas como el Seguro Social y muchas pensiones gubernamentales y privadas. Si ya se ha jubilado, es posible volver a trabajar. Un estudio de Rand Corporation encontró que el 40 por ciento de los trabajadores mayores de 65 años se habían jubilado, pero luego se reincorporaron a la fuerza laboral. Incluso el trabajo a tiempo parcial aumentará la seguridad de su jubilación. Además, dado que los salarios a menudo aumentan con la inflación, ganar incluso un cheque de pago modesto creará cierta protección contra el aumento de precios en su plan de jubilación. Sin embargo, trabajar más no solo tiene beneficios económicos. La Dra. Laura Carstensen, directora del Stanford Center on Longevity, fue invitada al podcast Longview de Morningstar y dijo: 'Descubrimos que a las personas que están en la fuerza laboral les va mejor cognitivamente a medida que envejecen que a las que se jubilan antes'. Cerca del segmento con una nota personal. En las últimas semanas, mi esposa Elizabeth y yo hemos celebrado dos hitos: 22 años de matrimonio y Elizabeth obteniendo su doctorado después de tres años de trabajo. A los 51 años, Elizabeth está comenzando una nueva carrera como profesora universitaria.

Obtener títulos más tarde en la vida depende de su familia. Su madre obtuvo una maestría a los 72 años mientras también operaba su propia librería usada en una ciudad de Virginia Beach. ¿Te emociona la idea de volver a la escuela, comenzar una nueva carrera o comenzar un negocio? ¿Le gusta su trabajo actual pero valoraría menos hacerlo a medida que envejece? Tal vez te guste tu trabajo, pero solo necesitas un descanso y podrías tomarte un año sabático y rejuvenecer un poco. ¿Ya está jubilado pero no trabaja? ¿Tiene otras ideas para reemplazar los beneficios, financieros y de otro tipo que brinda una carrera? Todas estas son preguntas cruciales que realmente deberían formar parte de cualquier plan financiero. Como escribió Alex Pollock en uno de sus artículos, '¿Cuántos años puedes permitirte jugar sin trabajar, consumir sin producir?' Si se jubila a los 63 años y vive hasta los 85, habrá estado jubilado durante una cuarta parte de su vida. En cambio, si vive hasta los 95 años, habrá estado jubilado durante un tercio de su vida. En promedio, eso no puede funcionar financieramente. [MÚSICA]

Alison Southwick: Eso fue de un anuncio premiado de monster.com de 1999, ¿lo recuerdas? Hago. A medida que crecemos, probablemente nada igualará a la feroz proclamación de los niños: 'Quiero abrirme camino hasta llegar a la gerencia media'. Como alguien que recién estaba comenzando en mi carrera cuando se emitió en 1999, recuerdo haber pensado: 'Espera, ¿soy como ese chico que se abre paso despiadadamente hacia la gerencia media?' Más de 20 años y una pandemia después, ¿qué ha cambiado? ¿Seguimos abriéndonos camino hacia la gerencia media para ser un hombre que sí o una mujer que sí? ¿O la gran resignación está cambiando todo eso? Kara Chambers se une a mí hoy para responder a esa pregunta. Ella es la Jefa de Desarrollo de Personas en The Motley Fool. Oye, Kara, ha pasado un tiempo.

Cámaras de Kara: Hola, Alison, ¿cómo estás?

Alison Southwick: Estoy bien. Bueno, estos son tiempos emocionantes.

Cámaras de Kara: Sí lo son.

Alison Southwick: [RISAS] No solo para nosotros, sino también en tiempos emocionantes, sino también en el mercado laboral aquí en los EE. UU. Algunos llegan al extremo de llamarlo una crisis existencial, ya que tasas récord de estadounidenses están renunciando a su trabajo. De hecho, según una encuesta realizada en agosto por PWC, el 65 por ciento de los empleados dijeron que están buscando un nuevo trabajo, y casi nueve de cada 10 ejecutivos encuestados dijeron que su empresa está experimentando una rotación más alta de lo normal, y eso se llama la gran renuncia. Kara, ¿qué hay detrás?

Cámaras de Kara: Bueno, es mucho. Es una gran cantidad de incertidumbre que se está despejando un poco en este momento. Las personas que hacen balance, están descubriendo que tienen más flexibilidad sobre dónde pueden vivir. Te quitas los adornos de una oficina, has roto tus hábitos y tus patrones y estás empezando a mirar a tu alrededor y a cambiar de opinión. Muchos de nosotros tuvimos mucho tiempo en nuestras manos el año pasado para pensar en las cosas. Creo que todas esas cosas se están juntando y hay más oportunidades en el mundo para todos. Las empresas que no prestan suficiente atención a la conexión social entre sus empleados que son remotos, no sienten ese vínculo tan estrechamente como lo sentirían en un trabajo en el que estarían en la oficina.

Alison Southwick: Hemos visto a las empresas reaccionar de diferentes maneras aquí. Algunas empresas, y nuevamente, estamos hablando en gran medida de empresas donde los empleados pueden trabajar en un escritorio, están adoptando el cambio y dando a los empleados más libertad. Mientras que otras empresas están llamando a los empleados diciendo que no son tan productivos como lo son en la oficina.

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Cámaras de Kara: Derecha. Eso es lo que escuchamos o vemos en las grandes marcas como Apple y Google, sus empleados los rechazan, son muy estrictos contigo. Tiene que venir tres días a la semana y queremos que vuelva a la oficina. Se trata de empresas que han invertido en grandes campus para sus empleados. Los quieren en el sitio. Creen en esa colisión en persona. Reunirse es muy valioso para la innovación en el trabajo. Van con todo adentro a pesar de que permiten la flexibilidad, todavía se reunirán de una manera muy estructurada, tres días a la semana. Eso significa que aún necesita vivir cerca de la oficina, aún debe seguir sus pautas. Cambia todos los días, lo que realmente están haciendo con la variante Delta y todo eso. Pero, de nuevo, el mensaje que estoy escuchando es que queremos que nuestros empleados vuelvan a la oficina y hemos invertido en ese sentido. Están recibiendo algo de rechazo, por lo que los titulares hablan mucho sobre la gran renuncia, ahora que he tenido toda esta flexibilidad, no quiero renunciar a ella. Tiene más matices que eso en la vida real, pero ese es generalmente el mensaje que veo en los titulares.

Alison Southwick: Pero luego hay otras empresas que dicen: 'Está bien, sí. Vayamos completamente a distancia. Hagamos esto, mano de obra distribuida completa '.

Cámaras de Kara: Si. Hemos visto Dropbox y Shopify primero en forma virtual o digital por diseño, es muy intencional. No queremos que venga a la oficina a menos que sea por una razón muy específica. Tal vez sea para hacer una lluvia de ideas, es para reunirse, pero generalmente se supone que debes estar en casa de otra manera. Tienes flexibilidad. Puede viajar. No hay ninguna expectativa de que venga a la oficina. Esto sucedió al principio de la pandemia, quiero decir, en mayo de 2020. Esas fueron decisiones que se tomaron claramente desde el principio sobre cómo la oficina haría un giro de 180 y cambiaría y aún está en el aire sobre si funcionarán o no. Pero son atractivos. Tienen de nuevo esa buena combinación de unirse y trabajar como distribuidor, con esa flexibilidad. Luego, finalmente, en el lado opuesto, hay empresas como Automattic que han sido virtuales todo el tiempo. Se enorgullecen de ser una empresa virtual en la que puede vivir y trabajar en cualquier lugar. Realmente construyen muchas de sus marcas de empleo en torno a eso. Nunca han tenido una oficina. Tienes tres cubos diferentes y la pandemia simplemente obligó a todos a entrar en un solo cubo el año pasado. Estamos buscando ver cómo cambian las cosas durante el próximo año, si comenzará a volver un poco más a la normalidad.

Alison Southwick: ¿Qué significa una gran renuncia para alguien que tiene un trabajo de escritorio, que tal vez ahora tenga algunas oportunidades más sobre lo que puede hacer y desde dónde lo hace?

Cámaras de Kara: Creemos que si está escuchando este podcast, supondremos que es alguien que invierte en el capital de su carrera. Quieres ser competitivo para los tipos de trabajos que serán valiosos para ti. Tendrá algunas opciones y las opciones serán diferentes. Hay diferentes cálculos sobre dónde trabaja. Hablaré de tres cubos diferentes. Uno es donde, he escuchado el término ciudad Zoom. Desea mudarse de su ciudad realmente cara y luego hacer una más barata para poder trabajar de forma remota.

Eso no es infrecuente. Pero pensando en lo que eso significa realmente para ti, ¿vas a ser el único trabajador remoto de tu equipo si el acompañamiento lo permite? ¿Dónde vas a pasar tu tiempo? Si estás invirtiendo en un nuevo espacio, probablemente no quieras que te gusten cuatro compañeros de habitación o en la mesa de la cocina. Entonces, comience a pensar en cómo hace su trabajo durante el día; ahora será un cálculo diferente para todos. Creo que es más lento de lo que la gente piensa, no todos van a huir todos a la vez. La gente tiene hijos y cónyuges, tiene escuelas y diferentes trabajos. Solo estás viendo un cambio lento con el tiempo. Pero si está en el mundo, buscará empresas que puedan ofrecerle esa flexibilidad, pero hay algunas compensaciones que la acompañan. La otra compensación en la que pienso es cuando trabajas allí en términos llamados trabajo sincrónico y asincrónico. Eso significa cuánto tendrá que estar en las reuniones, ¿estarán en su zona horaria?

¿Van a estar a horas extrañas? Tendrá que esforzarse más en pensar en eso cuando esté colaborando con personas de todo el mundo. Es una forma diferente de trabajar que en la oficina. Muchas empresas, entramos en la pandemia. Tomamos nuestro enfoque de jornada laboral, que son las reuniones durante las 9-5-ish, y luego las hicimos de forma remota, independientemente de dónde empezaron a vivir todos y cómo cambió su vida con el tiempo. Pero eso probablemente no funcione a largo plazo y la gente está empezando a aprenderlo. Presta atención cuando estás buscando un nuevo trabajo, estás tratando de optimizar tu propio trabajo si no quieres hacer exactamente el mismo trabajo que harías en una oficina de la misma manera. Esto realmente no va a ser útil. Luego, finalmente, todos los trabajos relacionados con el conocimiento son una mezcla de trabajo directo y trabajo colaborativo.

La mezcla es diferente para todos. Supongo que hay muchos consejos, los tontos que entreno son, incluso las personas antes de la pandemia venían a mí y me decían: 'Trabajar de forma remota es muy productivo para mí'. Diremos: 'Bueno, sí, pero trabajas con otras personas'. Solo trabajando en sus habilidades de colaboración, las habilidades de escritura serán realmente importantes. Su capacidad para comunicarse con otras personas, documentar su trabajo, todas las cosas que le parecen menos emocionantes ahora, se está volviendo cada vez más importante como una habilidad a desarrollar. Sus habilidades técnicas también serán más importantes con Zoom y todo el software colaborativo que existe. Creo que habrá cosas diferentes para mirar. Tendrá más opciones porque nuestros trabajos varían mucho. La situación de vida de todos variará ampliamente. Vas a incluir muchas más variables y ninguna de ellas será perfecta.

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Alison Southwick: Si todo el mundo está renunciando, me imagino que como gerente, lo mejor que puede hacer es tratar de descubrir cómo puede retener a las mejores personas que ama en su equipo. ¿Cuál es su consejo para los gerentes?

Cámaras de Kara: Yo diría que lo primero es que hablamos de confianza en la gestión. Pensamos en cómo muchos de los titulares dicen que los gerentes exigen que los empleados regresen a la oficina para verlos trabajar. Eso no funcionó antes de la pandemia. Probablemente fue una mala idea, incluso si te pidieron que vinieras a la oficina. Si eres ese tipo de gerentes que quieren ver físicamente a alguien en su cúbico o en su escritorio, probablemente no eras muy efectivo antes. Nuevamente, si estás escuchando, probablemente quieras mejorar. Simplemente apoyarse en eso sobre la comunicación, documentar las cosas, nuevamente, suena súper aburrido, pero no hay ese lado de su escritorio leyendo sus expresiones faciales, pasando por las conversaciones. Darle flexibilidad a las personas, ser súper claro, esa es la capacitación número uno que estamos buscando para los gerentes este año, ser súper claro sobre las cosas porque es un estilo de comunicación de menor ancho de banda. Su mayor ancho de banda es en persona, hablando uno a uno.

Luego, un poco más abajo, tal vez sea tu teléfono, tu Zoom y un poco más abajo, es una conversación de Slack. Empiezas a perder una señal cada vez que vas. Su trabajo como gerente es averiguar qué usar para qué. También ayuda conocer a las personas con sus horarios o lo que les estresa. Pasando algún tiempo. Me encanta esta frase, la pequeña charla no es pequeña. Por lo tanto, únase a sus llamadas de Zoom temprano y haga una pequeña charla y verifíquelas con personas como humanos. Probamos esto en nuestro equipo una vez, donde todos los que se unieron a la llamada, tenían que agradecer a la siguiente persona por su nombre, por lo que no eran solo un grupo de cuadrados de Zoom no humanos. A cada persona que se unió, los saludó por su nombre. Simplemente se suma a las humanidades con las que no sientes que estás hablando y viviendo en una pantalla todos los días.

El mejor consejo para todos es no trasplantar todo lo que hizo en una oficina a Zoom. No funciona de esa manera. Todos simplemente vamos a navegar en nuevas formas de trabajar. Lo que nos ayudó es que todos lo toleramos porque nos lo impusieron las pandemias. Ahora que tenemos un poco más de opciones, todos comenzaremos a aprender un poco sobre lo que funciona mejor para nosotros y lo que funciona mejor para otras personas. Empezará a limpiar, creo que con el tiempo.

Alison Southwick: Hablamos mucho sobre el trabajo que en realidad se puede hacer de forma remota porque en gran medida estarías sentado frente a una computadora. Pero gran parte de la gran resignación está sucediendo con personas que están en las industrias de servicios, algo que no se puede hacer en Zoom Town. Las tasas de abandono más altas en junio, por ejemplo, están en alojamiento, servicio de comidas, ocio, hospitalidad y venta minorista. Algunas personas dicen que estos trabajos corren el riesgo de ser automatizados, con líneas de autopago. Vi un artículo sobre un restaurante aquí en DC. No pudieron contratar suficientes servidores para servir mesas, por lo que simplemente se deshicieron de todos sus servidores. Ahora, si vas al restaurante, encuentras una mesa que pides desde tu teléfono y luego alguien simplemente deja tu pedido. ¿Cuánto cree que la automatización está siendo una amenaza?

Cámaras de Kara: Nos hemos estado automatizando todo el tiempo. Uno de mis colegas fue a una conferencia y hablaron de hace 50 años, todo el mundo sentado en un escritorio es básicamente una celda en una hoja de cálculo, hace 50 años con un lápiz y una calculadora, tal vez ni siquiera. Simplemente no se estaba volviendo cada vez más eficiente. No se reemplaza repentinamente de la noche a la mañana, siempre que desarrolle sus habilidades y mejore a medida que avanza, alguien tendrá que enseñar a los robots, eso es lo que sigo diciendo. Enseñe a las máquinas qué hacer. Hay un libro que me gustó mucho hace 15 años de Dan Pink que habla de esto. Hay seis cosas que los robots no pueden hacer hasta donde sabemos en este momento. Sé que Alexa me está escuchando. Pero uno es la empatía. Cualquier trabajo que requiera empatía no será reemplazado por un robot porque somos humanos y somos criaturas sociales y lo necesitas, sea lo que sea con lo que estés trabajando. Siempre seremos mejores. El segundo es un hermoso diseño. La gente siempre aprecia el diseño hermoso y eso todavía no lo pueden hacer los robots. Ahí está eso. A los humanos les gusta el sentido del juego, ese sentido del juego en la gestión. [RUIDO] Lo siento mucho.

Alison Southwick: Está bien. Tenemos perros en Zoom Town [RISAS]

Cámaras de Kara: Tenemos perros en la ciudad de Zoom. Alguien quiere jugar, puedes poner eso ahí. Entonces, la historia, la construcción de una narrativa no es algo que un robot pueda hacer en este momento. Esas son algunas cosas. Luego, finalmente, creando un sentido de significado y sinfonía de unir dos cosas separadas. Esas son algunas cosas de nuevo, el libro se llama Una Mente Totalmente Nueva. Fue escrito hace 15 años, pero lo recogí anoche y dije: 'Esto fue correcto'. Esas son habilidades que creo que quieres desarrollar en tu propia carrera. No se irán pronto. Una vez más, pienso en esos escritorios de personas con una calculadora que se convierten en una pequeña celda en Excel y se están volviendo cada vez más eficientes. Jobs no se fue. Mientras desarrolle sus habilidades, no desaparecerán de la noche a la mañana, a menos que realmente no haya elegido su cabeza con el tiempo. Estoy menos preocupado. Creo que vamos a ser cada vez más eficientes.

Alison Southwick: Eso es algo que he notado una y otra vez es que los efectos de la pandemia en las industrias y ahora en la mano de obra, incluso aquí estamos viendo que esto es en gran parte la pandemia que aceleró esas tendencias que ya estaban sucediendo. Lo estamos viendo aquí con esta gran resignación. De hecho, las tasas de abandono han aumentado durante la última década. De hecho, cuando nos fijamos en las cifras, muchas más personas renunciaron a su trabajo en agosto de 2019 que en abril de 2021, justo antes de que se acuñara la frase la gran renuncia. La gran resignación, es un titular maravilloso en el que todos estamos haciendo clic, pero en última instancia, ¿está aquí para decirlo? ¿Es algo bueno o algo malo? Kara, llévanos a casa.

Cámaras de Kara: Creo que es algo bueno. Creo que cualquier cosa que anime a las empresas a competir por mejores talentos es mejor para todos. En The Motley Fool, siempre creemos que tratar bien a sus empleados es un buen negocio. No es una compensación. Esas empresas, podemos imaginar las empresas que se mantienen a la vanguardia, tratan bien a sus empleados, se llevan bien, miran hacia el futuro, van a poder atraer al mejor talento y dirigir el mejor negocio para que para mí es bueno para todos.

Alison Southwick: Kara, muchas gracias por acompañarnos. No puedo esperar para tenerte de vuelta cada vez que tengamos otra tendencia en el lugar de trabajo de la que hablar.

Cámaras de Kara: Gracias, tontos. [MÚSICA]

Robert Brokamp: Es hora de respuestas de Answers. Bueno, normalmente en nuestras respuestas de Respuestas, siempre hago una pregunta y luego hago la respuesta. Pero esta vez voy a leer la pregunta y voy a obtener ayuda con la respuesta de Ron Gross, ex gerente de fondos de cobertura y ahora como Asesor Senior y Director de Operaciones para Inversiones en EE. UU. Aquí en The Motley Fool. Ron, gracias por acompañarnos.

Ron Gross: Gracias por invitarme hermano, responde Answers, ¿eso significa que tengo que ser el doble de bueno que si fueran solo las respuestas?

Robert Brokamp: Te preguntamos porque sabíamos que serías el doble de bueno, Ron. [LA RISA]

Ron Gross: Eso es mucho estrés, mucha presión. Estoy dispuesto a hacerlo. Vamos a hacerlo.

Robert Brokamp: Nuestra pregunta de esta semana viene de Pat. Pat pregunta: 'Si podemos suponer que el mercado está sobrevalorado actualmente, ¿qué piensa de sacar algo de dinero del mercado y reservarlo para invertirlo durante una recesión?' Si está a favor de hacer esto, tengo algunas preguntas. [RISA] ¿Con qué frecuencia lo haría? ¿Hay un porcentaje de su cartera que recomendaría retirar al mismo tiempo? ¿Cómo decides qué propiedades vender? '' Ron, ¿qué piensas?

Ron Gross: Hermano, así es como suelo hacer las cosas que pueden ser un poco diferentes a algunas, de ninguna manera es la única forma de pensar en el efectivo en tu cartera, así que no digas, esto es, que Ron dice esto y esta es la tiene que ser así porque no tiene que ser así, pero así es como yo lo hago. Cada año acumulo efectivo. Eso es lo que hago todos los años. Lo hago como parte de mi contribución 401K. Pongo todas las contribuciones 401K de mi esposa en efectivo, y luego, a veces, si tengo un exceso de efectivo en la cuenta de ahorros, lo transfiero a una cuenta de corretaje personal, de modo que año tras año cada año, acumulo efectivo .

Cuando puedo encontrar las cosas que quiero comprar, pongo ese dinero a trabajar. A veces puedo ponerlo todo en funcionamiento en períodos de tiempo determinados, a veces pongo una parte a trabajar. Depende de la facilidad con que fluyan las ideas, de lo bien que se vean las acciones, y eso no es realmente un comentario sobre el momento del mercado, es un comentario individual de la empresa. A veces hay muchas cosas que quiero comprar, otras no tanto. Hubo momentos en los que acumulé efectivo durante bastante tiempo y no compro nada. Quiero decir que a veces ha habido años, quiero decir, en los que he hecho eso y luego el efectivo simplemente se acumula y se acumula, y me pone un poco nervioso porque apuesto estadísticamente si alguien corrió los números, probablemente estaría Es mejor estar completamente invertido en todo momento, pero no me siento cómodo en ciertos momentos poniendo dinero en el mercado, así que me quedo quieto, una forma relativamente conservadora de ver las cosas tal vez, pero me ayuda a dormir por la noche, así que ' Estoy bien con eso. En momentos como en este momento en el que estamos en el mercado, por lo general quiero sentarme con mi dinero en efectivo.

Las cosas están un poco espumosas en este momento. Hemos visto un pequeño retroceso desde el más alto, tal vez cuatro o cinco por ciento, pero vemos un aumento de las tasas de interés a 10 años alrededor del 1.5 por ciento. Creo que probablemente va a subir, tenemos preocupaciones sobre la inflación, tenemos preocupaciones sobre la cadena de suministro. No estoy en ningún estado de ánimo realmente urgente para poner dinero a trabajar, así que estoy feliz de sentarme con mi efectivo, el efectivo es un amigo mío. Soy un gran admirador de mi dinero en efectivo. Lo único que podría hacer o un par de cosas que podría hacer en momentos como este es en lugar de vender acciones para eliminar el riesgo de mi cartera, para eliminar el riesgo de mi cartera. Podría disminuir su crecimiento, y con eso me refiero a agregar algo que no sea el crecimiento innovador en el que estoy muy invertido, como me imagino que son la mayoría de los tontos. Hace unos meses, agregué algunas acciones industriales, algunas acciones de infraestructura a mi cartera. Ciertamente, no es la acción más sexy del mundo, pero probablemente, nuevamente, si alguien corrió los números reales por mí, probablemente eliminaría el riesgo de mi cartera, por lo que no invertí tanto en acciones de alto crecimiento.

Estas son algunas de las cosas que hago. Mencionaré rápidamente, por lo general hago esto de todos modos, pero especialmente en momentos en los que creo que tal vez los mercados se vuelvan espumosos, la proporción de PE, la proporción de PE hacia adelante en este momento es aproximadamente 22 veces bastante alta históricamente, y mencioné muchos de los otros factores, como como preocupaciones sobre las tasas de interés y la inflación. Miro mi cartera y me aseguraré de estar contento con todas las acciones de esa cartera. También quiero que los ETF los ignoren en gran medida. No voy a decir si estoy contento con el S&P 500 o el Russell 2000, ese sería más un concepto de sincronización del mercado que realmente no voy a hacer. Pero miraré y diré, lo veo en Facebook. Están sucediendo muchas cosas con Facebook en este momento. Tal vez no estoy tan contento con lo que está pasando con Facebook en este momento, tal vez ya no quiero ser propietario. Ahora, eso no es una recomendación a favor o en contra, es solo algo que estoy destacando que está sucediendo en las noticias en este momento como un ejemplo de, tal vez voy a echar un vistazo a mi portafolio y ver si estoy contento con todo lo que tengo. Entonces, finalmente, en momentos como estos en los que el mercado es un poco espumoso, me aseguraré de no tener dinero en el mercado que necesite durante los próximos tres años. A veces decimos 3-5, me inclino por los tres para mí personalmente. Un ejemplo de la vida real es recientemente, me di cuenta de que no tenía los últimos 1,5 años de la matrícula universitaria de mi hijo fuera del mercado. Simplemente vendí acciones y reuní efectivo. Ahora no podría sentirme mejor al saber que si el mercado continúa cayendo cuatro o cinco, seis, 10 por ciento, no tengo que preocuparme por su universidad.

Robert Brokamp: Porque está en la universidad ahora mismo.

Ron Gross: Está en la universidad en este momento, le quedan 1,5 años. No tengo que preocuparme por reunir el dinero en efectivo para pagar esa matrícula. Tengo efectivo al margen para fines de inversión porque, como dije, acumulé de forma natural, por lo que si el mercado cae un cinco, un 10 por ciento, probablemente pueda poner algo de dinero a trabajar más fácilmente de lo que veo disponible para mí ahora. Funciona para mi. Diré que probablemente no hay nada de malo en estar completamente invertido en todo momento. Si no quiere jugar, no quiere tener que decir cuánto dinero en efectivo quiero tener, qué es apropiado, si ni siquiera quiere ser acusado de sincronización del mercado, probablemente lo estaría está bien mantener el rumbo. Ahora mismo tengo un cinco por ciento en efectivo, estoy bien con eso. Por lo general, nunca tendría el 20 o el 25 por ciento en efectivo, eso probablemente sería demasiado conservador, pero el cinco por ciento es bueno para mí ahora mismo en este entorno.

Robert Brokamp: Hago algo similar, mientras que determino lo que voy a hacer con mis dividendos en función de las valoraciones generales del mercado. En 2017 más o menos 18, comencé a reinvertir dividendos dejándolos acumular en efectivo, y luego también desarrollé una lista de vigilancia de acciones. Me gustaría comprar si fueran más baratos. Durante marzo de 2020, cuando todo fue a la baja, compré algunas acciones en Disney, una acción que había vivido durante mucho tiempo, finalmente compré eso. Cuando estaba pensando en cómo responder a la pregunta de Pat, pensaba que, obviamente, muchas cosas determinarían qué tan cerca está de jubilarse. Pat no dice, pero tú y yo tenemos la misma edad, principios de los 50, este es el momento de la vida en el que la gente empieza a pensar, tal vez es hora de empezar a pensar en reducir un poco los riesgos. ¿Ha pensado en cuándo comenzará a configurar su cartera para la jubilación?

Ron Gross: De hecho, recientemente comencé a pensar un poco al respecto, por lo que es un momento oportuno para hacerme esa pregunta. No pienso personalmente hasta que esté más cerca de los 60. Creo que seguiré siendo 100 por ciento de las acciones menos el efectivo que tenga hasta alrededor de los 60, y luego probablemente comenzaré a ser más conservador y a invertir algo más que acciones, bonos, o lo típico que no sean acciones, veremos dónde están las tasas de interés en ese momento. Comenzaré a sangrar algunas inversiones no participativas en mi cartera. Pero creo que tengo unos buenos cinco años de ser todo acciones por ahora.

Robert Brokamp: Otra cosa que sugeriría es que la gente piense en ello como una recolección de pérdidas fiscales mientras usted piensa en sacar algo de dinero de las existencias y ponerlo en efectivo. La gente a menudo no piensa en la recolección de pérdidas fiscales hasta fin de año, pero en realidad ahora es un buen momento. El mercado bajó un cinco por ciento el año pasado. Aproximadamente 100 de las acciones del S&P 500 en realidad han bajado durante el año y algunas acciones han bajado mucho. El zoom ha bajado, creo que un 40 por ciento, Teladoc un 50 por ciento, Clorox ha bajado un 30 por ciento desde su máximo.

Ron Gross: Seguro.

Robert Brokamp: Ese también sería otro lugar para buscar si desea reducir un poco el riesgo y agregar un poco más a su efectivo.

Ron Gross: Ese es un buen punto. Diré que si vendo una acción por cualquier motivo, preferiría venderla en una cuenta de jubilación para que no haya consecuencias fiscales sobre las ganancias de capital. Pero usando mi ejemplo de Facebook, si tengo Facebook en una cuenta que no es de jubilación y creo que es hora de dejarlo ir, que así sea. Tomaré mis bultos, pagaré mis impuestos sobre las ganancias de capital. Con suerte, tengo impuestos sobre las ganancias de capital y ha sido una inversión rentable. A veces solo tienes que pagar tus cuotas, pagar al gobierno, tomar tus cuotas, pagar al gobierno y seguir adelante. Pero, por supuesto, prefiero vender en una cuenta de jubilación.

Robert Brokamp: Entiendo. Excelente consejo, Ron, gracias por acompañarnos.

Ron Gross: Es un placer, Robert.

Alison Southwick: Antes de decir, bueno, ese es el espectáculo. Necesito llevar a algunos tontos más que escucharon mi por favor para que me ayuden. Gracias, Brian, Scott, Jacob, Kevin, Anthony, Sam, Zachary, Rick, Peter Brand y Jake, Paul, Kyle, Jason, Amal, Irina, Aaron, Joey y Donald. Tenemos los mejores oyentes. Lo he dicho antes, lo seguiré diciendo, ¿no hermano?

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Robert Brokamp: Hacemos. Absolutamente.

Alison Southwick: Ahora ese es el espectáculo. Es un suéter editado contra la intemperie por Rick Engdahl. Nuestro correo electrónico es answers@fool.com. Para Robert Brokamp, ​​soy Alison Southwick. Permanezcan tontos, todos.



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