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La cartera de Warren Buffett para inversores novatos

Sintonizar las entrevistas de Warren Buffett y explorar sus escritos le brinda una introducción abreviada a las mejores prácticas de inversión. Y aunque Buffett a menudo ofrece pepitas conceptuales de sabiduría de inversión, no se detiene en conclusiones concretas y procesables. Por ejemplo, en una carta de 2013 a Berkshire Hathaway accionistas, Buffett proporcionó las asignaciones exactas de la cartera definida en su testamento. ¿Y adivina qué? Esa cartera es increíblemente simple. Si tiene una cuenta de corretaje y sabe cómo solicitar una operación, puede imitar el plan de Buffett hoy.

Todo lo que tiene que hacer es invertir el 10% de su dinero en seguridades del Tesoro y el resto en un low cost S&P 500 fondo indexado.

Pareja sonriente discute su cartera de jubilación.

Fuente de la imagen: Getty Images.



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Bonos del gobierno para la estabilidad

En esta cartera de dos posiciones, los bonos del gobierno brindan estabilidad y liquidez. Si necesita efectivo en un momento en el que no desea vender sus acciones, siempre hay un mercado para valores del gobierno de EE. UU. Ese papel es lo suficientemente importante como para que pueda aceptar la compensación de rendimientos muy bajos (menos del 1%).

'Corto plazo' significa vencimientos de menos de cinco años. Puede elegir entre TIPS, que ofrecen protección contra la inflación, o bonos del Tesoro estándar. Ambos están disponibles para su compra en TesoreríaDirecto oa través de un ETF o fondo mutuo, como el ETF de valores protegidos contra la inflación a corto plazo de Vanguard (NASDAQ: VTIP)o la ETF del Tesoro de EE. UU. A corto plazo de Schwab (NUEVO: SCHO).

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Acciones del S&P 500 para el crecimiento

Su posición más grande en el S&P 500 debería generar una apreciación del precio de las acciones, así como ingresos por dividendos. Una inversión en el S&P 500 le brinda diversificación entre cientos de empresas maduras y con capacidad financiera. Específicamente, estas son 500 de las empresas públicas más grandes de los EE. UU. Combinadas, representan aproximadamente el 80% del valor del mercado de valores y determinan en gran medida el comportamiento del mercado en su conjunto.

Podría invertir en las empresas del S&P 500 individualmente, pero la mayoría de los inversores seguirán los consejos de Buffett y comprarán un fondo indexado de bajo costo en lugar de. Bajo costo significa que el fondo tiene gastos operativos eficientes, lo que permite que una mayor parte de los retornos de la inversión fluya hacia los accionistas.

Dos fondos que encajan con esa descripción son los SPDR Portfolio S&P 500 ETF (NYSEMKT: SPLG)y el ETF de iShares Core S&P 500 (NYSEMKT: IVV). Otra eleccion es la Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VUELO), que fue la elección de Buffett en 2013.

Ajustes que puede hacer

Ni siquiera el portafolio de Buffett es perfecto para cada situación. Mantener el 90% de su patrimonio en acciones puede generar un buen crecimiento a lo largo del tiempo, pero eso conlleva el riesgo de una alta volatilidad a corto plazo. Deberá modificar esa estrategia si no se alinea con su tolerancia al riesgo, que debería ser en parte una función de su edad. Si está a punto de jubilarse o si simplemente no le gustan las sorpresas, preferirá más estabilidad de la que ofrece esta cartera.

La solución aquí es sencilla: mantenga menos dinero en el fondo S&P 500 y transfiera más a su fondo de bonos. Una división 50/50 sería muy conservadora, mientras que 70/30 sería moderadamente arriesgada.

También modificaría el enfoque de Buffett si no tiene la intención de ser un inversor novato para siempre. En ese caso, podría dedicar, digamos, el 10% de su cartera a acciones que elija usted mismo. Puede seguir el modelo de dos carteras en su 401 (k), por ejemplo, pero luego guardar una cantidad menor mensualmente en una cuenta de corretaje que tenga acceso a la gama completa de valores negociados en bolsa. Luego, puede desarrollar y perfeccionar su propio enfoque de inversión, sin arriesgar la mayor parte de su patrimonio.

Encuentra tu equilibrio

Es posible que la gran conclusión de la cartera de Buffett no sean las asignaciones exactas, sino la idea de que puede equilibrar el riesgo y la estabilidad con solo dos posiciones, siempre que se comporten de manera diferente. Observe sus objetivos de inversión y su cronograma para identificar el nivel de equilibrio que le conviene.

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